Ухудшение ситуации в российской экономике повысило стоимость фондирования для российских банков, что в конечном итоге оказало серьезное влияние на процентные ставки по ипотечным кредитам.
Введенные Евросоюзом санкции против России ограничили возможность крупнейших российских банков привлекать из-за рубежа заемные средства срочностью сначала свыше 90, а затем и 30 дней, фактически перекрыв доступ к внешнему долговому рынку. Из-за нестабильности на финансовом рынке и ощутимого снижения курса рубля Банк России трижды повышал учетную ставку (в марте, апреле и июле 2014 года), в результате чего она выросла с 5,5 до 8%. При этом зависимость российского банковского сектора от средств ЦБ РФ продолжает увеличиваться: на 01.07.14 их доля в пассивах банков составила 8,7% (7,7% на 01.01.14). Стоимость привлечения заемных средств с рынка также растет: максимальная процентная ставка топ-10 банков по вкладам физических лиц выросла с 8,38 до 8,93% за первую половину 2014 года.
На фоне указанных событий крупнейшие банки начали повышать процентные ставки по ипотеке. В конце марта – начале апреля 2014 года ставки ВТБ 24 и Банка Москвы выросли на 0,4 п. п., а Газпромбанка – почти на 1 п. п. В мае стало известно о повышении ставок банков «Дельтакредит» и Юникредитбанка. «Вторая волна» роста ставок пришлась на летние месяцы. В июне 2014 года на 0,5–1 п. п. увеличили ставки «АК БАРС» Банк, Банк Союз, Московский индустриальный банк, Банк «Санкт-Петербург». По отдельным ипотечным программам выросли ставки в Росбанке, Связь-Банке, Банке «Уралсиб». В начале июля заявили о повышении ставок Сбербанк (на 0,5–1 п. п.) и Газпромбанк (0,5–0,75 п. п.).
В итоге среднерыночная процентная ставка по ипотечным кредитам, достигнув локального минимума 12% к 1 апреля 2014 года, к 01.07.14 поднялась до 12,2%.
Согласно результатам опроса, проведенного «Экспертом РА», большинство крупнейших ипотечных банков в первой половине 2014 года сохранили либо снизили требования как к заемщикам, так и к первоначальному взносу, и до конца года менять их не планируют. Упрощение коснулось и ипотечного страхования. «Все большее количество банков перестает требовать комплексную страховую защиту, ограничиваясь одним видом обязательного страхования имущества», - комментирует Огульджан Худайберенова. В продуктовой линейке банков по-прежнему остаются ипотечные программы с первоначальным взносом в 10–15% и даже без него, но с обязательным страхованием ответственности заемщика.
Наиболее высоким спросом продолжают пользоваться ипотечные ссуды размером до 3 млн рублей: в 1 половине 2014 года количество таких кредитов составило 87% от всего объема выданных.
Порядка 60% выданных ипотечных ссуд выдавались на срок от 10 до 20 лет, второе место (21%) занимают ссуды сроком от 5 до 10 лет.
