Рейтинговые действия, 02.07.2025

«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг ПАО «Банк «Санкт-Петербург» на уровне ruAA-

Москва, 2 июля 2025 г.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (далее – банк) на уровне ruAA-, прогноз по рейтингу стабильный.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильными рыночными позициями, сильной позицией по капиталу, высокой рентабельностью, адекватной оценкой качества активов, а также адекватными ликвидностью и качеством корпоративного управления. Позитивное влияние на уровень рейтинга также оказывает локальная рыночная значимость банка.

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» – крупный универсальный банк, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании крупных корпоративных клиентов и физических лиц, а также на операциях на финансовых рынках. Банк представлен головным офисом и более чем 58 подразделениями (в основном, в г. Санкт-Петербурге). Филиалы банка расположены в Ленинградской области (в г. Приозерске и г. Кириши), г. Москве, г. Калининграде, г. Новосибирске, представительства – в г. Краснодаре и г. Ростове-на-Дону.

Обоснование рейтинга

Сильная оценка рыночных позиций. Банк входит в число 20 крупнейших кредитных организаций по размеру активов и демонстрирует значимые конкурентные позиции в сегменте кредитования крупного бизнеса, который остается ключевым операционным направлением деятельности. За период с 01.05.2024 по 01.05.2025 прирост ссудного портфеля ЮЛ и ИП составил 5%, что сопровождалось более высокими темпами роста по прочим направлениям бизнеса. На этом фоне индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам вырос до 0,34 (годом ранее значение составляло 0,32). Величина активов, приходящихся на стороны, имеющие признаки аффилированности с банком, по оценкам агентства, находится на стабильно невысоком уровне.

Сильная оценка достаточности капитала и высокая рентабельность. Банк поддерживает нормативы достаточности капитала на высоком уровне (Н1.0=20,6%, Н1.2=17,8% на 01.05.2025), при этом текущий запас по капиталу позволяет ему абсорбировать полное обесценение до 19% базы активов и внебалансовых обязательств под риском без нарушения капитальных нормативов. Концентрация кредитных рисков оценивается как адекватная (крупные кредитные риски к нетто-активам выросли на 1% за прошедший год и составили около 26% на 01.05.2024, при этом крупнейший кредитный риск достигал 2,5% активов). Банк демонстрирует высокую рентабельность бизнеса: ROE по РСБУ за период с 01.04.2024 по 01.04.2025 составила 26%. Сильную поддержку доходности оказывают высокая чистая процентная маржа (NIM за период с 01.04.2024 по 01.04.2025 составила 8%) на фоне невысокого уровня операционных расходов и стоимости риска (CIR по РСБУ за период с 01.04.2024 по 01.04.2025 составил около 25%, COR за аналогичный период около 0,5%).

Адекватное качество активов. Основной объем валовых активов (порядка 46% на 01.05.2024) представлен кредитным портфелем ЮЛ и ИП. Он характеризуется умеренно высоким качеством: ссуды IV и V категорий качества на 01.05.2025 формируют 5,1% совокупно, доля просроченной задолженности – 3,9%. Также агентство отмечает комфортный уровень отраслевой диверсификации корпоративного портфеля (доля 3 крупнейших отраслей по данным МСФО на 01.01.2025 составила 47% портфеля, крупнейшей – 21%). Розничный кредитный портфель составляет около 15% активов на 01.05.2025 и, в основном, представлен ипотечными ссудами (около 70% портфеля ФЛ на 01.05.2025), а также необеспеченными потребительскими кредитами зарплатным клиентам. Кредитное качество розничного портфеля оценивается как высокое (доля просроченной задолженности по данным на 01.05.2025 составляет 1%). Около 16% активов составляют в совокупности средства в Банке России и прочих кредитных организациях, имеющих преимущественно высокие рейтинги кредитоспособности (на уровне ruAA+ и выше по шкале «Эксперт РА»). Также порядка 13% активов представлены портфелем ценных бумаг, в котором преобладают вложения в бумаги высоконадежных эмитентов.

Позиция по ликвидности и фондированию оценивается как адекватная. Основными частями пассивной базы являются средства ФЛ и ИП, а также корпоративных клиентов, которые составляют 39% и 25% пассивов на 01.05.2025 соответственно. За период с 01.05.2024 по 01.05.2025 остатки на счетах ФЛ и ИП увеличились на 16%, в то время как прирост средств корпоративных клиентов составил всего 5%. Агентство также отмечает высокий уровень диверсификации ресурсной базы банка по клиентам: доля средств 10 крупнейших кредиторов (групп кредиторов) составляет около 10%, доля крупнейшей группы кредиторов – 3% пассивов на 01.05.2025. Отмечается умеренно высокий запас ликвидности по отношению к привлеченным средствам: на 01.05.2025 покрытие привлечённых средств высоколиквидными и ликвидными активами составило 12% и 22% соответственно. Кроме того, в случае необходимости привлечение дополнительной ликвидности может быть осуществлено посредством сделок РЕПО под залог высоколиквидных ценных бумаг.

Уровень корпоративного управления оценивается как адекватный. Агентство отмечает адекватный уровень регламентации и стратегического планирования деятельности банка, а также поддержание высоких показателей рентабельности. Банк работает в рамках стратегии на 2024-2026 гг., которая была актуализирована с учетом меняющихся макроэкономических предпосылок. На горизонте действия стратегии банк планируется придерживаться сохранения действующей бизнес-модели, предполагающей органический рост объемов кредитования и клиентской базы при сохранении качества активов, уровня рентабельности и достаточности капитала.

Оценка внешнего влияния

Доля банка в совокупных привлеченных средствах ФЛ и ИП по банковской системе составила по состоянию на 01.05.2025 около 0,6%, что обуславливает установление умеренного фактора поддержки за рыночную значимость.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruA+

Оценка внешнего влияния: +1 ступень к ОСК

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие

Кредитный рейтинг ПАО «Банк «Санкт-Петербург» был впервые опубликован 06.09.2012. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 04.07.2024.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты последнего рейтингового действия.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current/ (вступила в силу 08.04.2025).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные ПАО «Банк «Санкт-Петербург», а также данные АО «Эксперт РА» и из открытых источников. Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «Банк «Санкт-Петербург» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

В рамках процесса присвоения кредитного рейтинга, указанного в данном пресс-релизе, была рассмотрена мотивированная апелляция, которая была подана на решение комитета установить рейтинг на уровне ruAA-, прогноз стабильный. По результатам рассмотрения мотивированной апелляции решение рейтингового комитета не изменилось, в том числе обоснование присвоенного рейтинга и прогноза, рейтинг и прогноз были установлены на уровне, указанном в данном пресс-релизе.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «Банк «Санкт-Петербург» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Краткая информация о Банке

НазваниеПАО "Банк "Санкт-Петербург"
Номер лицензии436
Тип лицензииУниверсальная
Вхождение в ССВДа
Головной офисСанкт-Петербург

Ключевые показатели Банка

Показатели01.01.2501.05.25
Активы, млн руб.1 141 6451 147 421
Капитал, млн руб. 198 083 196 444
Н1.0, %21.820.6
Н1.2, %20.417.8
Доля просроченных ссуд ЮЛ и ИП, %3.83.9
Доля просроченных ссуд ФЛ, %1.01.0
Уровень резервирования ссуд (без учёта МБК), %4.24.0
Н2, %137.6119.4
Н3, %133.2138.6

Источник: расчеты "Эксперт РА" по данным ПАО "Банк "Санкт-Петербург"

Финансовые показатели Банка

Показатели2024г.*1кв2025**
Чистая прибыль, млн руб. 50 83815 591
ROE, %26.830.0
COR по кредитам, %0.50.5
NIM, %7.27.8
CIR, %27.625.4

* с учетом СПОД
** относительные показатели приведены в годовом выражении

Источник: расчеты "Эксперт РА" по данным ПАО "Банк "Санкт-Петербург"

Оценка блоков анализа

Рыночные позиции
Позиция по капиталу
Операционная эффективность
Качество активов
Фондирование и ликвидность
Управление и стратегия
Источник: расчеты "Эксперт РА" по данным ПАО "Банк "Санкт-Петербург"
Источник: расчеты "Эксперт РА" по данным ПАО "Банк "Санкт-Петербург"
Источник: расчеты "Эксперт РА" по данным ПАО "Банк "Санкт-Петербург"

Контакты

По вопросам получения рейтинга

+7 (499) 418-00-39
sale@raexpert.ru

Служба внутреннего контроля

+7 (495) 225-34-44 (доб. 1645, 1734)
+7 (499) 418-00-41 (доб. 1645, 1734)
compliance@raexpert.ru

Контакты для СМИ

+7 (495) 225-34-44 (доб. 1856, 1650)
+7 (499) 418-00-41 (доб. 1856, 1650)
pr@raexpert.ru

Публикации по тематике


Под ипотекой ширятся бумаги

Коммерсант

Секьюритизация ипотечных кредитов привлекает новые банки
25.06.2025

Мало половины

Известия 25.06.2025

Подозрительные переводы на карту начнут блокировать

Business FM

Суммы, которые потенциально могут попасть под заморозку, государством не обозначены. Под подозрением могут оказаться даже мелкие переводы
23.06.2025

Эксперт призвала ЦБ изучить вопрос изменения цели по инфляции

РИА Новости

Банку России следует изучить вопрос изменения цели по инфляции, так как текущий таргет в 4% был установлен более 10 лет назад в других экономических реалиях, заявила в интервью РИА Новости в преддверии ПМЭФ гендиректор рейтингового агентства "Эксперт РА" Марина Чекурова.
18.06.2025

II Банковский форум «Эксперт РА»

20 мая 2025 года в Москве состоялся II Банковский форум, организованный рейтинговым агентством «Эксперт РА» и компанией «Эксперт Бизнес-Решения». Участниками мероприятия стали более 300 гостей: топ-менеджеры банков, представители регуляторов, финтех-компаний, корпоративных заёмщиков, инфраструктуры финансового рынка и СМИ. 27.05.2025