Москва, 29 декабря 2022 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «Банк Финсервис» (далее - банк) на уровне ruBBB-. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.
Рейтинг банка обусловлен ограниченной оценкой рыночных позиций, адекватными оценками достаточности капитала и эффективности деятельности, адекватным качеством активов, комфортной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
АО «Банк Финсервис» – средний по величине активов банк, который специализируется на комплексном обслуживании предприятий крупного бизнеса и VIP-клиентов ФЛ, в том числе аффилированных и экономически связанных с бенефициарами банка, а также казначейских операциях. Основной объем бизнеса банка аккумулирован в г. Москве и Московской области, где банк представлен головным офисом и 7 дополнительными офисами. Также банк располагает сетью из 11 офисов в других городах РФ: Санкт-Петербурге, Новомичуринске, Салавате, Архангельске, Новодвинске, Барнауле, Оренбурге, Энгельсе, Астрахани.
Ограниченные рыночные позиции обусловлены невысокими конкурентными позициями в банковской системе РФ (63-е место по величине активов в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.02.22) при сохранении умеренно низкой диверсификации бизнеса в связи с преобладанием крупного корпоративного кредитования в портфеле при значительной доле краткосрочных и высоколиквидных активов на балансе. За период с 01.12.21 по 01.12.22 портфель кредитов ЮЛ и ИП показал адекватный рост, однако для банка по-прежнему характерна ограниченная клиентская база и наличие у некоторых клиентов отдельных хозяйственно-деловых признаков взаимосвязи между собой и/или с бенефициарами банка.
Адекватные оценки достаточности капитала и способности к его генерации. По состоянию на 01.12.22 нормативы достаточности капитала банка находились на адекватном уровне, обеспечивая приемлемый буфер абсорбции убытков по активам и внебалансовым обязательствам под риском. При стресс-тестировании капитала агентство учло объём не покрытых резервами активов – как заблокированных в иностранных юрисдикциях, так и в рамках временных послаблений по формированию резервов. За период с 01.10.21 по 01.10.22 показатели ROE и CIR показали положительную динамику, однако в условиях текущей макроэкономической ситуации они имеют неустойчивый характер. Кроме того, банк по-прежнему поддерживает умеренно низкий уровень чистой процентной маржи в связи с преобладанием значительного объема краткосрочных активов с относительно невысокой доходностью, находящейся под давлением после снижения ключевой ставки. Уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска оценивается как удовлетворительный.
Качество активов оценивается как адекватное. Основу активов банка формирует ссудный портфель ЮЛ и ИП, характеризующийся невысоким уровнем просроченной задолженности. Кредитный портфель ФЛ с высоким уровнем просроченной задолженности составляет незначительную долю валовых активов. Уровень имущественной обеспеченности ссудного портфеля оценивается агентством как адекватный. Портфель ценных бумаг большей частью представлен выпусками облигаций эмитентов, имеющих рейтинги на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА». Значительная доля активов также размещена на депозите в Банке России и на корреспондентских счетах в банках с высоким уровнем кредитоспособности.
Комфортная ликвидная позиция. Соотношение высоколиквидных (LAM) и ликвидных (LAT) активов к привлеченным средствам без учета субординированных кредитов находится на высоком уровне. Также банк имеет доступ к источникам дополнительной ликвидности в виде высоколиквидных ценных бумаг, под залог которых он может привлечь средства в рамках сделок РЕПО. Тем не менее, по-прежнему концентрация пассивов на крупных клиентах является очень высокой. Ключевым источником фондирования выступают средства ЮЛ (более половины привлеченных средств), продемонстрировавшие незначительное снижение за последние 12 месяцев. В менее значительной степени привлеченные средства представлены выпущенными векселями, а также средствами ФЛ и ИП. На фоне нестабильной макроэкономической обстановки в отдельные месяцы 2022 года наблюдались существенные колебания объема ресурсной базы банка, что при этом не оказало негативного влияния на его ликвидную позицию.
Уровень корпоративного управления оценивается консервативно. При оценке корпоративного управления принято во внимание отсутствие независимых членов Совета директоров, а также низкая, по мнению агентства, степень независимости менеджмента при принятии управленческих решений. В настоящее время в банке происходит актуализация стратегии развития на период с 2023 года, что связано в том числе с изменениями в макроэкономической, а также конкурентной среде. Согласно информации, озвученной топ-менеджментом, бизнес-модель банка не претерпит существенных изменений – ключевым направлением останется расчётное сопровождение крупных клиентов и корпоративный кредитный бизнес. В 2023 году планируется умеренный рост кредитного портфеля ЮЛ, а также предполагается дальнейшее развитие гарантийного бизнеса. При этом агентство отмечает характерную для всего банковского сектора стратегическую неопределенность, что может сказаться на выполнении ключевых параметров стратегии развития банка.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО «Банк Финсервис» был впервые опубликован 25.12.2008. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 14.01.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current/ (вступила в силу 19.07.2022).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «Банк Финсервис», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «Банк Финсервис» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «Банк Финсервис» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.