Рейтинговые действия, 15.01.2021

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг Русьуниверсалбанка на уровне ruBB
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 15 января 2021 г.

Краткая информация о Банке:

Номер лицензии 3293
Тип лицензии Универсальная
Вхождение в ССВ Да
Головной офис г. Москва

Ключевые финансовые показатели Банка:

Показатель 01.01.20 01.12.20
Активы, млн руб. 10 033 10 830
Капитал, млн руб. 7 001 7 133
Н1.0, % 172.2 189.0
Н1.2, % 162.7 184.1
Фактический коэф. резервирования по ссудам без учета МБК, % 28.6 23.5
Просроченная задолженность в портфеле ЮЛ и ИП, % 21.3 17.8
Просроченная задолженность в портфеле ФЛ, % 0.0 0.0
Доля ключевого источника пассивов, % 19.7 22.9
Доля крупнейшего кредитора, % 19.6 22.9
Доля 10 крупнейших кредиторов, % 26.6 30.4
Покрытие обязательств (кроме субординированных) LAT, % 246.1 238.9

Источник: расчеты "Эксперт РА" по данным "Русьуниверсалбанк" (ООО)

Показатели эффективности деятельности Банка:

Показатель 2019 с 01.10.19 по 01.10.20
Чистая прибыль, млн руб. 396 164
ROE, % 5.8 2.3
NIM, % 7.2 5.6

Источник: расчеты "Эксперт РА" по данным "Русьуниверсалбанк" (ООО)

Ведущий рейтинговый аналитик:

Юлия Якупова,
Младший директор, рейтинги кредитных институтов

Связанные отчеты:
Риски банковского сектора и прогноз на 2020-й: резервы впереди

Обзор рынка потребительского кредитования по итогам 1-го полугодия 2020 года: «утомленные карантином»

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Русьуниверсалбанка на уровне ruBB со стабильным прогнозом.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен ограниченной оценкой рыночных позиций, комфортной позицией по капиталу, ограниченными показателями рентабельности, адекватным качеством активов, умеренно сильной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

«Русьуниверсалбанк» (ООО) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц, а также операциях на рынке МБК и на срочном рынке. Банк представлен только головным офисом в г. Москве. Согласно раскрываемой информации, крупнейшими собственниками банка являются В.А. Лачков (49,78%) и А.В. Карлов (49,78%).

Обоснование рейтинга

Ограниченная оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами бизнеса банка на федеральном уровне (на 01.12.2020 банк занимает 181-е место по величине активов в рэнкинге «Эксперт РА»), а также узкой клиентской базой в сегменте кредитования (на 01.10.2020 число заемщиков ЮЛ составило 6 шт., ФЛ – 13 чел.). Кроме того, ввиду незначительного объема кредитного портфеля (около 23% валовых активов на 01.10.2020) и существенного объема вложений в ликвидные краткосрочные инструменты (на 01.10.2020 около 71% активов приходится на средства, размещенные в Банке России и на бирже, а также на ценные бумаги и наличность), диверсификация бизнеса по сегментам кредитного риска оценивается как низкая (индекс Херфиндаля-Хиршмана по структуре активов на 01.10.2020 составил 0,63). Уровень концентрации кредитных рисков оценивается как низкий (на 01.12.2020 отношение крупных кредитных рисков к нетто-активам составило около 15%).

Комфортная позиция по капиталу при ограниченных показателях рентабельности. Для банка характерны высокие показатели достаточности собственных средств (на 01.12.2020 Н1.0=189%, Н1.2=184%), при этом буфер абсорбции убытков позволяет банку выдержать полное обесценение всей базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств. Агентство обращает внимание на снижение рентабельности (за период с 01.10.2019 по 01.10.2020 ROE по РСБУ составила около 2,3% против 5,6% за период с 01.10.2018 по 01.10.2019) и NIM банка, которая за период с 01.10.2019 по 01.10.2020 составила 5,6% против 7,1% за сопоставимый период 2018-2019 гг. В тоже время, операционная эффективность оценивается как адекватная (за период с 01.10.2019 по 01.10.2020 показатель CIR составил около 44%). Агентство отмечает, что политика по размещению существенной части активов банка в высоколиквидные, но низкодоходные МБК и ценные бумаги может продолжать оказывать давление на эффективность деятельности на фоне тенденции к снижению маржинальности бизнеса в банковском секторе.

Адекватное качество активов. На 01.12.2020 около 47% валовых активов банка размещено на корсчете и депозитах в Банке России, также существенную долю (25% валовых активов) занимают средства, размещенные в НКО НКЦ (АО) для заключения и исполнения сделок на валютном рынке. Кредитный портфель банка (19% валовых активов на 01.12.2020) представлен в основном кредитами ЮЛ, их качество оценивается как невысокое: на 01.12.2020 доля просроченной задолженности составила 18%, доля ссуд IV-V категорий качества – 41%, что существенно выше, чем в среднем по банковскому сектору. При этом агентство отмечает приемлемые показатели обеспеченности ссудного портфеля (на 01.10.2020 залогом недвижимого имущества обеспечено порядка 58% кредитов ЮЛ). Портфель ценных бумаг на 01.12.2020 занимает около 4% валовых активов и представлен вложениями в ОФЗ, при этом агентство обращает внимание на существенное сжатие портфеля в течение последних 12 месяцев (с 24% валовых активов на 01.12.2019).

Умеренно сильная ликвидная позиция обусловлена существенным запасом балансовой ликвидности при невысокой доле привлеченных средств в пассивах (за период с 01.12.2019 по 01.12.2020 среднее покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами (LAM) составило 102%, ликвидными активами (LAT) – 244%, доля привлеченных средств в пассивах на 01.12.2020 составила 32%). Основную долю в привлеченных средствах занимают средства ЮЛ (около 82% на 01.12.2020), ресурсная база банка по-прежнему характеризуется высокой зависимостью от средств, размещенных на текущих счетах крупнейшим кредитором (около 23% пассивов на 01.12.2020). При этом агентство обращает внимание на повышенную волатильность средств ЮЛ в отдельные месяцы 2020 г. (наибольший отток наблюдался в январе (32%), далее был приток в феврале (62%)), что связано с хозяйственной деятельностью крупнейшего кредитора банка.

Уровень корпоративного управления оценивается консервативно. Система корпоративного управления и риск-менеджмента в целом соответствует поставленным перед банком задачам. Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии развития на период до 2021 г., вместе с тем узкая клиентская база, невысокий уровень детализации и регламентации стратегического обеспечения деятельности банка, а также высокая конкуренция в секторе, по мнению агентства, не будут способствовать повышению конкурентоспособности банка на банковском рынке в перспективе нескольких лет.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг «Русьуниверсалбанк» (ООО) был впервые опубликован 25.12.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 03.02.2020.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 30.07.2020).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, «Русьуниверсалбанк» (ООО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, «Русьуниверсалбанк» (ООО) принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало «Русьуниверсалбанк» (ООО) дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Как выбрать правильный банк

Парламентская газета

Более 30 лет назад банки плотно и бесповоротно вошли в нашу жизнь, став для экономики страны «кровеносными сосудами», а для частных лиц — удобным инструментом повседневного пользования, позволяющим, как пишут в рекламе, легко и быстро обновиться до последней модели модного телефона и попутно приобрести квартиру. Накануне профессионального праздника банкиров, который отмечается 2 декабря, наше издание выясняло, как выбрать надёжный банк, уместно ли одалживать финансовым организациям деньги под невысокие проценты на фоне растущей инфляции и можно ли будет вернуть свои накопления в случае лишения банка лицензии.
02.12.2021

ЦБ предложил два способа повысить доходность вкладов для небогатых

РБК

Повышенные ставки по новым специальным депозитам могли бы обеспечить сами банки — за счет своей прибыли или косвенно, через рост отчислений дивидендов в бюджет, считают в ЦБ. В банках ранее не поддержали саму идею таких вкладов.
30.11.2021

Эксперты: россияне уже не уйдут из инвестиций даже с учетом роста депозитных ставок

Banki.ru

Тренд на увеличение числа индивидуальных инвесторов в России продолжится, несмотря на возобновление роста банковских ставок, из-за снижения которых россияне в свое время заинтересовались инвестициями на фондовом рынке. К такому выводу приходит рейтинговое агентство «Эксперт РА» в материале «Конец эпохи низких ставок: вернутся ли инвесторы в депозиты?».
23.11.2021

ЦБ введет новые меры по защите прав заемщиков

Российская газета

Банки должны предоставлять заемщикам по потребительским кредитам, предполагающим страхование жизни и здоровья, достоверную информацию о договоре страхования.
16.11.2021

Что будет с прибылью банков в 2022 году

FRANK RG

В 2021 году банки обновили рекорды по прибыли, но в следующем году они заработают меньше. Объясняем, почему
11.11.2021