Рейтинговые действия, 25.06.2019

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг Газпромбанку на уровне ruАА+
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 25 июня 2019 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Газпромбанку на уровне ruАА+ со стабильным прогнозом.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильной оценкой рыночных позиций при адекватных корпоративном управлении, ликвидной позиции и способности к генерации капитала, а также удовлетворительных оценках его достаточности и качества активов. Ключевым фактором, оказавшим влияние на уровень рейтинга, выступает исключительная значимость Газпромбанка для российской банковской системы (банк входит в перечень системно значимых кредитных организаций в соответствии с критериями Банка России) и высокая вероятность поддержки банка со стороны акционеров и органов власти в случае необходимости.

Банк ГПБ (АО) (г. Москва, регистрационный номер 354) - один из крупнейших российских универсальных финансовых институтов, специализирующийся на кредитовании крупных корпоративных клиентов и контролируемый ПАО «Газпром» и его структурами. Головной офис банка находится в г. Москве. Кроме того, банк представлен 20 филиалами, 235 дополнительными офисами, 124 операционными офисами и 3 операционными кассами вне кассового узла на территории РФ. Кроме того, банк располагает дочерними кредитными организациями в России, Белоруссии, Швейцарии и Люксембурге, имеет представительства в Казахстане, Китае, Монголии и Индии.

Сильная оценка рыночных позиций отражает устойчивые конкурентные позиции банка в ключевых кредитных сегментах и широкую географию присутствия. По состоянию на 01.04.2019 банк занимал 3 место в рэнкинге «Эксперт РА» по кредитам организациям и 4 место по кредитам розничным клиентам. Сеть подразделений банка насчитывает 382 единицы на территории РФ. Концентрация бизнеса на основных сегментах рассматривается как достаточно высокая (в структуре доходов превалируют процентные доходы от корпоративного кредитования), однако данный фактор частично нивелируется тем, что крупнейшие заемщики банка во многом представлены российскими отраслевыми лидерами и системообразующими организациями. С другой стороны, специализация оказывает сдерживающее влияние на чистую процентную маржу банка.

Удовлетворительная позиция по капиталу при адекватной способности к его генерации обусловлена невысокой устойчивостью капитала к возможному обесценению крупных кредитов (по данным на 01.04.2019 к снижению норматива Н1.1 до регулятивного минимума может привести полное обесценение около 6% подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств) и текущими показателями рентабельности (согласно отчетности по РСБУ, ROE по прибыли после налогообложения составила 4% за период с 01.04.2018 по 01.04.2019; средняя рентабельность капитала по прибыли после налогообложения, согласно отчетности в соответствии с МСФО, за 2018 – 1кв2019 составила 7,4%) в сочетании с высоким покрытием чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (более 190% за I квартал 2019 года). Показатель чистой процентной маржи на протяжении последних трех лет поддерживался в диапазоне 2,5-3%, что ниже среднерыночного уровня, однако с учетом специализации банка это рассматривается агентством как адекватный уровень.

Удовлетворительное качество активов. Качество ссудного портфеля юридических лиц, составляющего основу активов банка, оценивается как адекватное: согласно консолидированной отчетности в соответствии с МСФО за 1кв2019, доля обесцененных ссуд юридическим лицам составила около 7% при покрытии указанных ссуд резервами на уровне около 54%. Розничный кредитный портфель представлен в основном ипотекой, доля ссуд, отнесенных к 3 стадии (в том числе непросроченных), по кредитам ФЛ в целом составила 2% по состоянию на конец 1кв2019, что рассматривается как низкий уровень. Надежность основных контрагентов банка на рынке МБК рассматривается как высокая. Качество портфеля ценных бумаг рассматривается как адекватное (по состоянию на 01.04.2019 порядка 80% портфеля ценных бумаг представлено вложениями в инструменты с условным рейтинговым классом на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА»), при этом отмечается поддержание банком значительного объема вложений в акции и уставные капиталы дочерних и зависимых организаций (по состоянию на 01.04.2019 в совокупности порядка 40% собственных средств).

Адекватная ликвидная позиция определяется текущим уровнем ликвидности банка (на 01.04.2019 отношение ликвидных активов (Лат) к привлеченным средствам за вычетом субординированных депозитов составило около 20%) при широком спектре источников дополнительной ликвидности, доступных банку как в силу наличия качественного портфеля ценных бумаг, так и в рамках кредитования по 4801-У. При этом высокая концентрация ресурсной базы (на 01.04.2019 доля средств крупнейшей группы кредиторов в пассивах составила 16%, доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов – около 36%) во многом объясняется стратегическим партнерством банка и ПАО «Газпром».

Уровень корпоративного управления оценивается как адекватный. Корпоративное управление и уровень стратегического планирования рассматриваются как адекватные стоящим перед банком задачам. Фокус развития банка в будущем, помимо консервативного развития корпоративного кредитования, будет направлен на увеличение доли розничного сегмента как по активной, так и по пассивной стороне баланса, что позволит повысить маржинальность и диверсифицировать доходную и ресурсную базу. Кроме того, в связи с активизацией розничного направления проводится трансформация технологической базы, призванная в том числе повысить конкурентоспособность банка в данном аспекте.

На 01.04.2019 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 5,9 трлн руб., величина собственных средств – 780 млрд руб., прибыль после налогообложения за I квартал 2019 года – около 17,7 млрд руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг Банк ГПБ (АО) был впервые опубликован 15.12.2006. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 02.07.2018.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 12.04.2019).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, Банк ГПБ (АО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, Банк ГПБ (АО) принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало Банк ГПБ (АО) дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями,  выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


ЦБ введет новые меры по защите прав заемщиков

Российская газета

Банки должны предоставлять заемщикам по потребительским кредитам, предполагающим страхование жизни и здоровья, достоверную информацию о договоре страхования.
16.11.2021

Что будет с прибылью банков в 2022 году

FRANK RG

В 2021 году банки обновили рекорды по прибыли, но в следующем году они заработают меньше. Объясняем, почему
11.11.2021

ЦБ выявил нарушение банками порядка расчета полной стоимости кредита

Российская газета

Банк России выявил случаи нарушения банками порядка расчета полной стоимости кредита (ПСК), сообщили "Российской газете" в пресс-службе Банка России. Это приводит к удорожанию ссуды для заемщика.
10.11.2021

Консолидация банковского сектора будет ускоряться

Ведомости

Пандемия коронавируса фактически заставила банкиров осознать значимость цифровизации услуг, привела к ужесточению конкуренции и росту затрат на комплаенс и внедрение новых технологий. На фоне этого общемировой тренд консолидации банковского сектора на развивающихся рынках будет лишь ускоряться, говорится в обзоре международного рейтингового агентства Moody’s.
10.11.2021

Банки сэкономили на вкладчиках

Коммерсантъ

Расходы банков на выплату процентов по вкладам в третьем квартале выросли впервые после двух лет снижения. Однако они все еще остаются ниже показателей предыдущих двух лет. Эксперты уверены, что рост расходов продолжится из-за увеличения ключевой ставки. Замедлить его банкиры могут за счет предложения более высоких ставок лишь по новым счетам, роста доли накопительных счетов, а также расширения сервиса сбережений
09.11.2021