Рейтинговые действия, 23.05.2018

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг Энергобанка по новой методологии и присвоил рейтинг ruBB-
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 23 мая 2018 г.

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг кредитоспособности Энергобанка по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruBB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг ruBB+ с негативным прогнозом.

Изменение рейтинга обусловлено пересмотром агентством с 10.04.2018 подходов к оценке показателей специализации и кэптивности в рамках обновленной версии методологии присвоения кредитоспособности банкам. Ключевое негативное влияние на рейтинг оказывает конкурентная позиция банка на российском банковском рынке (на 01.04.2018 банк занимает 167-е место по активам в рэнкинге по версии «Эксперт РА») при этом банк специализируется на кредитовании заемщиков из сельскохозяйственной отрасли (на 01.04.2018 около 43% кредитного портфеля ЮЛ и ИП выдано заемщикам данной отрасли), однако не входит в  перечень уполномоченных банков для участия в программе льготного кредитования сельхозпроизводителей. Агентство принимает во внимание планы банка по увеличению собственных средств к концу 2018 года, чтобы войти в данный перечень, чем и обусловлено изменение прогноза на стабильный. Кроме того, негативно на рейтинг повлияло ухудшение качества кредитного портфеля (на 01.04.2018 доля ссуд IV-V категории качества составила более 49% кредитного портфеля против 43,5% годом ранее) и рост просроченной задолженности (за период с 01.04.2017 по 01.04.2018 доля просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле увеличилась с 3,4% до 5,8%). Помимо этого, аналитики агентства негативно оценивают концентрацию кредитных рисков на заемщиках, имеющих отдельные признаки прямой или косвенной аффилированности с банком, а также зависимость ресурсной базы от крупнейшей группы кредиторов (на 01.04.2018 доля средств крупнейшей группы кредиторов составила 25% пассивов).

Позитивное влияние на рейтинг оказывает высокий уровень достаточности капитала (на 01.04.2018 Н1.0=24,7%, Н1.1=Н1.2=19,2%), а также хорошая рентабельность деятельности (за период с 01.04.2017 по 01.04.2018 ROE по РСБУ составила 10,5%) в сочетании с высоким уровнем покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (277% за I квартал 2018). Помимо этого, положительно на рейтинговую оценку повлияли приемлемый уровень покрытия ссудного портфеля обеспечением (на 01.04.2018 покрытие ссудного портфеля обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 490%, без учета данных компонентов – 130%), высокое качество портфеля ценных бумаг и низкий уровень принимаемых валютных рисков.

АКБ «Энергобанк» (ПАО) (рег. номер 67, г. Казань) специализируется на кредитовании корпоративных клиентов сельскохозяйственной отрасли. Головной офис и 21 дополнительный офис банка расположены на территории Республики Татарстан, а также по одному операционному офису в Чебоксарах и Ульяновске. Нетто-активы банка по РСБУ на 01.04.2018 составили 15,9 млрд руб. (167-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), величина собственных средств – 4,1 млрд руб., прибыль после налогообложения за I квартал 2018 года – 57,4 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2018). Ключевые источники информации: данные Банка России, АКБ «Энергобанк» (ПАО), «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 03.10.2007. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 24.05.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 22.05.2018. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении агентства, достоверность и качество которой, по мнению агентства, являются надлежащими. Информация, используемая агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


ЦБ введет новые меры по защите прав заемщиков

Российская газета

Банки должны предоставлять заемщикам по потребительским кредитам, предполагающим страхование жизни и здоровья, достоверную информацию о договоре страхования.
16.11.2021

Что будет с прибылью банков в 2022 году

FRANK RG

В 2021 году банки обновили рекорды по прибыли, но в следующем году они заработают меньше. Объясняем, почему
11.11.2021

ЦБ выявил нарушение банками порядка расчета полной стоимости кредита

Российская газета

Банк России выявил случаи нарушения банками порядка расчета полной стоимости кредита (ПСК), сообщили "Российской газете" в пресс-службе Банка России. Это приводит к удорожанию ссуды для заемщика.
10.11.2021

Консолидация банковского сектора будет ускоряться

Ведомости

Пандемия коронавируса фактически заставила банкиров осознать значимость цифровизации услуг, привела к ужесточению конкуренции и росту затрат на комплаенс и внедрение новых технологий. На фоне этого общемировой тренд консолидации банковского сектора на развивающихся рынках будет лишь ускоряться, говорится в обзоре международного рейтингового агентства Moody’s.
10.11.2021

Банки сэкономили на вкладчиках

Коммерсантъ

Расходы банков на выплату процентов по вкладам в третьем квартале выросли впервые после двух лет снижения. Однако они все еще остаются ниже показателей предыдущих двух лет. Эксперты уверены, что рост расходов продолжится из-за увеличения ключевой ставки. Замедлить его банкиры могут за счет предложения более высоких ставок лишь по новым счетам, роста доли накопительных счетов, а также расширения сервиса сбережений
09.11.2021