Рейтинговые действия, 19.07.2018

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг Банка «Агророс» по новой методологии, присвоил рейтинг на уровне ruBB- и отозвал его
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 19 июля 2018 г.

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг кредитоспособности Банка «Агророс» по новой методологии, присвоил рейтинг на уровне ruBB- и отозвал его в связи с истечением срока действия рейтинга. Перед отзывом по рейтингу установлен негативный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг кредитоспособности на уровне ruBB с негативным прогнозом.

Изменение рейтинга обусловлено ужесточением агентством подходов к оценке специализации и конкурентных позиций. Ключевое негативное влияние на рейтинг оказывают слабые конкурентные позиции банка как на региональном уровне (3-е место по объему активов в Саратовской области), так и на федеральном (262-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА» на 01.06.18), а также низкий уровень диверсификации бизнеса. Негативный прогноз обусловлен неопределенностью относительно дальнейшей стратегии развития банка и эффективности бизнес-модели, при которой около 50% активов размещаются на депозите в Банке России. Давление на рейтинг также оказывают негативные изменения в ключевых бизнес-структурах основного бенефициара банка Аркадия Евстафьева (в мае 2018 года был отозван сертификат эксплуатанта у авиакомпании «Саратовские авиалинии»). Уровень рейтинга ограничивает концентрация ресурсной базы на крупнейшей группе кредиторов (ее доля составляет – 9,7% на 01.06.18) и значительный уровень зависимости от средств населения, как основного источника фондирования при их низкой географической диверсификации (доля средств ФЛ в валовых пассивах составила около 58% на 01.06.18, из них порядка 90% привлечены в Саратовской области) и отсутствие рыночных источников дополнительной ликвидности.

Факторами, оказывающими положительное влияние на рейтинг, являются высокий уровень достаточности собственных средств (на 01.06.18 значение Н1.0=33%, Н1.1= Н1.2=27,7%) и высокий уровень абсорбции убытков (на 01.06.18 нормативы выдерживают обесценение около 45% активов и внебалансовых обязательств под риском). Поддержку рейтингу оказывает хорошая сбалансированность активов и пассивов на краткосрочном (Н3=160,4%, Лат к привлеченным средствам – 83%) и долгосрочном горизонте (Н4=38,1% на 01.06.18). Кроме того, аналитиками агентства отмечаются низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска и хорошая обеспеченность кредитного портфеля.

АО «Банк «Агророс» (г. Саратов, рег. номер 2860) специализируется на конверсионных операциях и срочных сделках, кредитовании ФЛ, ЮЛ и ИП. Головной офис и 10 структурных подразделений банка расположены в Саратовской области, филиал - в Москве, имеются кредитно-кассовые и операционные офисы в Санкт-Петербурге, Тольятти, Рязани, Пензе, Тамбове и Волгограде. На 01.06.18 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 5,9 млрд руб., величина собственных средств – 1,1 млрд руб., прибыль после налогообложения за 5 месяцев 2018 года – 33,2 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.18). Ключевые источники информации: данные Банка России, АО «Банк «Агророс», «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 29.06.12. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 14.08.17. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 12.07.18. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


ЦБ введет новые меры по защите прав заемщиков

Российская газета

Банки должны предоставлять заемщикам по потребительским кредитам, предполагающим страхование жизни и здоровья, достоверную информацию о договоре страхования.
16.11.2021

Что будет с прибылью банков в 2022 году

FRANK RG

В 2021 году банки обновили рекорды по прибыли, но в следующем году они заработают меньше. Объясняем, почему
11.11.2021

ЦБ выявил нарушение банками порядка расчета полной стоимости кредита

Российская газета

Банк России выявил случаи нарушения банками порядка расчета полной стоимости кредита (ПСК), сообщили "Российской газете" в пресс-службе Банка России. Это приводит к удорожанию ссуды для заемщика.
10.11.2021

Консолидация банковского сектора будет ускоряться

Ведомости

Пандемия коронавируса фактически заставила банкиров осознать значимость цифровизации услуг, привела к ужесточению конкуренции и росту затрат на комплаенс и внедрение новых технологий. На фоне этого общемировой тренд консолидации банковского сектора на развивающихся рынках будет лишь ускоряться, говорится в обзоре международного рейтингового агентства Moody’s.
10.11.2021

Банки сэкономили на вкладчиках

Коммерсантъ

Расходы банков на выплату процентов по вкладам в третьем квартале выросли впервые после двух лет снижения. Однако они все еще остаются ниже показателей предыдущих двух лет. Эксперты уверены, что рост расходов продолжится из-за увеличения ключевой ставки. Замедлить его банкиры могут за счет предложения более высоких ставок лишь по новым счетам, роста доли накопительных счетов, а также расширения сервиса сбережений
09.11.2021