Рейтинговые действия, 02.07.2018

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг Газпромбанку на уровне ruАА+
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 2 июля 2018 г.

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности Газпромбанку на уровне ruАА+ со стабильным прогнозом. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильной оценкой рыночных позиций при адекватных корпоративном управлении, ликвидной позиции и способности генерации капитала, а также удовлетворительных оценках его достаточности и качества активов. Ключевым фактором, оказавшим влияние на уровень рейтинга, выступает исключительная значимость Газпромбанка для российской банковской системы (банк входит в перечень системно значимых кредитных организаций в соответствии с критериями Банка России) и высокая вероятность поддержки банка со стороны акционеров и органов власти в случае необходимости.

Банк ГПБ (АО) (г. Москва, регистрационный номер 354) - один из крупнейших российских универсальных финансовых институтов, специализирующийся на кредитовании крупных корпоративных клиентов и контролируемый ПАО «Газпром» и его структурами. Головной офис банка находится в г. Москве. Кроме того, банк представлен 20 филиалами, 221 дополнительным офисом, 4 операционными кассами вне кассового узла, 119 операционными офисами на территории РФ и представительствами в Казахстане, Монголии, Китае и Индии. Кроме того, банк располагает дочерними кредитными организациями на территории РФ, в Люксембурге и Швейцарии.

Сильная оценка рыночных позиций отражает устойчивые конкурентные позиции банка в ключевых кредитных сегментах и широкую географию присутствия. По состоянию на 01.05.2018 банк входил в топ-3 в рэнкингах «Эксперт РА» по кредитам организациям и розничным клиентам. Сеть подразделений банка насчитывает более 360 единиц на территории РФ. Концентрация бизнеса на основных сегментах рассматривается как достаточно высокая (в структуре доходов превалируют доходы от корпоративного кредитования), однако данный фактор частично нивелируется тем, что крупнейшие заемщики банка во многом представлены российскими отраслевыми лидерами и системообразующими организациями. С другой стороны, специализация отрицательно сказывается на чистой процентной марже банка.

Удовлетворительная позиция по капиталу при адекватной способности его генерации обусловлена, с одной стороны, невысокой устойчивостью капитала к возможному обесценению крупных кредитов (по данным на 01.05.2018 к снижению норматива Н1.2 до регулятивного минимума может привести полное обесценение 6% подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств), а с другой — адекватными показателями рентабельности (согласно отчетности по РСБУ, ROE по прибыли после налогообложения составила 7% за период с 01.04.2017 по 01.04.2018) в сочетании с высоким покрытием чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (более 260% за I квартал 2018 года). Оценка эффекта первого применения нового стандарта МСФО (IFRS) 9 составила 24 млрд руб. (около 4% капитала Группы, согласно консолидированной отчетности по МСФО по итогам I квартала 2018 года). Показатель чистой процентной маржи на протяжении последних трех лет находился в диапазоне 2,5-3%, что, с учетом специализации банка, рассматривается агентством как адекватный уровень.

Удовлетворительное качество активов. Качество ссудного портфеля юридических лиц, составляющего основу активов банка, в 2017 году улучшалось: по сравнению с началом года доля обесцененных кредитов, согласно отчетности по МСФО, сократилась с 27% до 9%. Розничный кредитный портфель представлен в основном ипотекой, доля просроченных ссуд по кредитам ФЛ в целом составила 3% по состоянию на конец 2017 года. Надежность основных контрагентов банка на рынке МБК рассматривается как высокая. При этом отмечается поддержание банком значительного объема вложений в акции дочерних и зависимых организаций (по состоянию на 01.05.2018 порядка 1/4 капитала).

Адекватная ликвидная позиция определяется значительной зависимостью показателей ликвидности от стабильности минимальных остатков средств на счетах клиентов (на 01.05.2018 коэффициент мгновенной ликвидности Н2 без учета Овм* составил 43%, Н3 без учета Овт* составил 47%) при широком спектре источников дополнительной ликвидности, доступных банку как в силу наличия качественного портфеля ценных бумаг, так и в рамках кредитования по 312-П. Агентство рассматривает в качестве позитивного фактора существенный объем неснижаемых остатков в структуре обязательств банка «до востребования». При этом высокая концентрация ресурсной базы (на 01.05.2018 доля средств крупнейшей группы кредиторов в пассивах составила 15%, доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов – около 36%) во многом объясняется стратегическим партнерством банка и ПАО «Газпром».

Уровень корпоративного управления оценивается как адекватный. Корпоративное управление в целом рассматривается как адекватное стоящим перед руководством задачам. Фокус развития банка в будущем помимо консервативного развития корпоративного кредитования будет направлен на увеличение доли розничного сегмента как по активной, так и по пассивной стороне баланса, что позволит повысить маржинальность и диверсифицировать доходную и ресурсную базу.

На 01.05.2018 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 5,75 трлн руб., величина собственных средств – 729 млрд руб., прибыль после налогообложения за I квартал 2018 года – около 18 млрд руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2018). Ключевые источники информации: данные Банка России, Банка ГПБ (АО), «Эксперт РА». 

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 15.12.2006. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 10.07.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 26.06.2018. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ответственный аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинговую оценку, члены комитета выразили свои мнения и предложения в рамках утвержденной методологии присвоения данного типа рейтинга. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинговые оценки выражают мнение рейтингового агентства «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


ЦБ введет новые меры по защите прав заемщиков

Российская газета

Банки должны предоставлять заемщикам по потребительским кредитам, предполагающим страхование жизни и здоровья, достоверную информацию о договоре страхования.
16.11.2021

Что будет с прибылью банков в 2022 году

FRANK RG

В 2021 году банки обновили рекорды по прибыли, но в следующем году они заработают меньше. Объясняем, почему
11.11.2021

ЦБ выявил нарушение банками порядка расчета полной стоимости кредита

Российская газета

Банк России выявил случаи нарушения банками порядка расчета полной стоимости кредита (ПСК), сообщили "Российской газете" в пресс-службе Банка России. Это приводит к удорожанию ссуды для заемщика.
10.11.2021

Консолидация банковского сектора будет ускоряться

Ведомости

Пандемия коронавируса фактически заставила банкиров осознать значимость цифровизации услуг, привела к ужесточению конкуренции и росту затрат на комплаенс и внедрение новых технологий. На фоне этого общемировой тренд консолидации банковского сектора на развивающихся рынках будет лишь ускоряться, говорится в обзоре международного рейтингового агентства Moody’s.
10.11.2021

Банки сэкономили на вкладчиках

Коммерсантъ

Расходы банков на выплату процентов по вкладам в третьем квартале выросли впервые после двух лет снижения. Однако они все еще остаются ниже показателей предыдущих двух лет. Эксперты уверены, что рост расходов продолжится из-за увеличения ключевой ставки. Замедлить его банкиры могут за счет предложения более высоких ставок лишь по новым счетам, роста доли накопительных счетов, а также расширения сервиса сбережений
09.11.2021