Рейтинговые действия, 26.12.2017

«Эксперт РА» понизил рейтинг СИБСОЦБАНКа до уровня ruBB+
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 26 декабря 2017 г.

«Эксперт РА» понизил рейтинг кредитоспособности СИБСОЦБАНКа до уровня ruBB+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBB со стабильным прогнозом.

Основное давление на рейтинг оказало ужесточение подходов в части оценки вероятности поддержки банка со стороны собственника - Алтайского края в лице Фонда имущества Алтайского края - в условиях вовлеченности банка в кредитование региональных проектов, что негативно сказывается на рентабельности деятельности кредитной организации (ROE по РСБУ за период с 01.10.16 по 01.10.17 составила 0,4%). Кредитование в рамках краевой инвестиционной программы также обуславливает высокую концентрацию кредитных рисков на заемщиках, занятых в сельскохозяйственной отрасли (на 01.11.17 доля отрасли в кредитном портфеле ЮЛ и ИП - более 50%) и низкую оборачиваемость кредитов (за период с 01.11.16 по 01.11.17 среднемесячная оборачиваемость портфеля ЮЛ - 9%, ФЛ - 7%), что негативно сказывается на рейтинговой оценке. Кроме того, агентством была пересмотрена оценка конкурентных позиций банка на фоне концентрации его бизнеса в одном регионе присутствия, а также сохранения нестабильности в банковском секторе в целом.

Ключевое положительное влияние на рейтинг оказывают высокий уровень достаточности собственного капитала (Н1.0=20,5%, Н1.2=19,1% на 01.11.17) и хорошая обеспеченность ссудного портфеля (на 01.11.17 покрытие ссудного портфеля обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 375%; без учета данных компонентов - 116%). Кроме того, позитивно на рейтинге отразились приемлемый запас мгновенной ликвидности (на 01.11.17 H2=89%, покрытие высоколиквидными активами привлеченных средств - 31%), низкая концентрация привлеченных средств на крупных кредиторах (на 01.11.17 доля средств 10 крупнейших кредиторов /групп кредиторов в валовых пассивах составила 11,6%) и отсутствие значимых валютных рисков.

«СИБСОЦБАНК» ООО (г. Барнаул, рег. номер 2015) специализируется на кредитовании ЮЛ и ИП (в т.ч. в рамках целевых программ), а также на расчетно-кассовом обслуживании клиентов. Банк представлен головным и 12 дополнительными офисами в Алтайском крае. На 01.11.17 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 6,4 млрд руб. (263-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 1,5 млрд руб., прибыль после налогообложения за 10 месяцев 2017 года - 563 тыс. руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.17). Ключевые источники информации: данные Банка России, «СИБСОЦБАНК» ООО, «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 06.02.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 14.04.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 21.12.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


ЦБ введет новые меры по защите прав заемщиков

Российская газета

Банки должны предоставлять заемщикам по потребительским кредитам, предполагающим страхование жизни и здоровья, достоверную информацию о договоре страхования.
16.11.2021

Что будет с прибылью банков в 2022 году

FRANK RG

В 2021 году банки обновили рекорды по прибыли, но в следующем году они заработают меньше. Объясняем, почему
11.11.2021

ЦБ выявил нарушение банками порядка расчета полной стоимости кредита

Российская газета

Банк России выявил случаи нарушения банками порядка расчета полной стоимости кредита (ПСК), сообщили "Российской газете" в пресс-службе Банка России. Это приводит к удорожанию ссуды для заемщика.
10.11.2021

Консолидация банковского сектора будет ускоряться

Ведомости

Пандемия коронавируса фактически заставила банкиров осознать значимость цифровизации услуг, привела к ужесточению конкуренции и росту затрат на комплаенс и внедрение новых технологий. На фоне этого общемировой тренд консолидации банковского сектора на развивающихся рынках будет лишь ускоряться, говорится в обзоре международного рейтингового агентства Moody’s.
10.11.2021

Банки сэкономили на вкладчиках

Коммерсантъ

Расходы банков на выплату процентов по вкладам в третьем квартале выросли впервые после двух лет снижения. Однако они все еще остаются ниже показателей предыдущих двух лет. Эксперты уверены, что рост расходов продолжится из-за увеличения ключевой ставки. Замедлить его банкиры могут за счет предложения более высоких ставок лишь по новым счетам, роста доли накопительных счетов, а также расширения сервиса сбережений
09.11.2021