Рейтинговые действия, 14.08.2017

«Эксперт РА» понизил рейтинг Банка Агророс до уровня ruВВ
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 14 августа 2017 г.

«Эксперт РА» понизил рейтинг кредитоспособности Банка Агророс до уровня ruBB. По рейтингу установлен негативный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг кредитоспособности на уровне ruBB+ со стабильным прогнозом.

Факторами, оказывающими положительное влияние на рейтинг, являются высокий уровень достаточности собственных средств (на 01.07.2017 значение норматива Н1.0 составило 15,5%, Н1.1 и Н1.2 - 10,4%; основной капитал выдерживает полное обесценение порядка 8% остатка ссудной задолженности без нарушения нормативов), значительный запас краткосрочной ликвидности (на 01.07.2017 значение норматива Н2 составило 160,6%, Н3 - 146,7%, Лам к привлеченным средствам - 63,7%, Лат к привлеченным средствам - 80,4%) и сбалансированность активов и пассивов по срокам на горизонте свыше 1 года (среднее значение Н4 за последние 12 месяцев - 33,6%, на 01.07.2017 Н4=35%). Кроме того, отмечаются низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска и хорошая обеспеченность кредитного портфеля.

Понижение рейтинга обусловлено неопределенностью относительно дальнейшей эффективности бизнес-модели банка и стратегии его развития на фоне снижения чистой процентной маржи (чистая процентная маржа за период с 01.07.2016 по 01.07.2017 составила 0,2% против 2% и 5,3% годовых за соответствующие периоды годом и двумя годами ранее) и высокой зависимости финансового результата банка от волатильных компонентов (за I и II кварталы 2017 года доля чистых доходов от операций с иностранной валютой и ее переоценки в совокупных чистых доходах составила 82% и 60%; аналогичный показатель за 2016 год - 42,5%). Агентство консервативно оценивает низкий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (в среднем за квартал в течение периода с 01.07.2016 по 01.07.2017 показатель составлял менее 40%), а также операционные и регулятивные риски, связанные с интенсивным наличным денежным оборотом. Обращает на себя внимание крайне высокая концентрация активов на банке-контрагенте, имеющем кредитный рейтинг на уровне ruBBB- по шкале «Эксперт РА» (более 27% активов или 2,4 капитала банка на 01.07.2017) при низкой оборачиваемости указанного остатка. В числе сдерживающих факторов аналитики агентства отмечают узкую географию деятельности и слабые конкурентные позиции на российском банковском рынке, зависимость банка от средств населения как основного источника фондирования при их низкой географической диверсификации (доля средств ФЛ в валовых пассивах составила около 55% на 01.07.2017, из них порядка 90% привлечены в Саратовской области) и отсутствие рыночных источников дополнительной ликвидности.

АО «Банк «Агророс» (г. Саратов, рег. номер 2860) специализируется на конверсионных операциях и срочных сделках, кредитовании ФЛ, ЮЛ и ИП. Головной офис и 9 структурных подразделений банка расположены в Саратовской области, филиал - в Москве, кредитно-кассовый офис - в Санкт-Петербурге, 2 операционных офиса - в Тольятти. На 01.07.2017 величина активов банка по РСБУ составила 5,4 млрд руб. (273-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 692,7 млн руб., прибыль после налогообложения за I полугодие 2017 года - 59,7 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 617-0777.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные АО «Банк «Агророс», Банка России, «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 29.06.2012. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 26.04.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 09.08.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев.  Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


ЦБ введет новые меры по защите прав заемщиков

Российская газета

Банки должны предоставлять заемщикам по потребительским кредитам, предполагающим страхование жизни и здоровья, достоверную информацию о договоре страхования.
16.11.2021

Что будет с прибылью банков в 2022 году

FRANK RG

В 2021 году банки обновили рекорды по прибыли, но в следующем году они заработают меньше. Объясняем, почему
11.11.2021

ЦБ выявил нарушение банками порядка расчета полной стоимости кредита

Российская газета

Банк России выявил случаи нарушения банками порядка расчета полной стоимости кредита (ПСК), сообщили "Российской газете" в пресс-службе Банка России. Это приводит к удорожанию ссуды для заемщика.
10.11.2021

Консолидация банковского сектора будет ускоряться

Ведомости

Пандемия коронавируса фактически заставила банкиров осознать значимость цифровизации услуг, привела к ужесточению конкуренции и росту затрат на комплаенс и внедрение новых технологий. На фоне этого общемировой тренд консолидации банковского сектора на развивающихся рынках будет лишь ускоряться, говорится в обзоре международного рейтингового агентства Moody’s.
10.11.2021

Банки сэкономили на вкладчиках

Коммерсантъ

Расходы банков на выплату процентов по вкладам в третьем квартале выросли впервые после двух лет снижения. Однако они все еще остаются ниже показателей предыдущих двух лет. Эксперты уверены, что рост расходов продолжится из-за увеличения ключевой ставки. Замедлить его банкиры могут за счет предложения более высоких ставок лишь по новым счетам, роста доли накопительных счетов, а также расширения сервиса сбережений
09.11.2021