Рейтинговые действия, 27.10.2016

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг БАНКУ СГБ на уровне А и изменил подуровень
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 27 октября 2016 г.

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности БАНКУ СГБ на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности» и изменило подуровень со второго на первый. Прогноз по рейтингу - стабильный, что означает высокую вероятность сохранения рейтинга в среднесрочной перспективе.

В качестве позитивных факторов агентство отмечает значительный запас краткосрочной ликвидности (на 01.10.2016 Н2=195%, отношение Лам к привлеченным средствам - 31%, Н3=298%, отношение Лат к привлеченным средствам - 60%), низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (29,4% на 01.10.2016), отраслевая диверсификация портфеля кредитов ЮЛ и ИП (на три крупнейшие отрасли приходится менее 49% кредитного портфеля ЮЛ и ИП на 01.10.2016). Кроме того, положительное влияние на рейтинг оказывают высокая ликвидность портфеля ценных бумаг, приемлемая диверсификация ресурсной базы по крупнейшим кредиторам (на 01.10.2016 доля средств 10 крупнейших кредиторов/ групп кредиторов составила 26,5% валовых пассивов) и хорошее покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (152% за III кв. 2016 года)

Основное давление на рейтинг оказывает невысокий уровень достаточности основного капитала (на 01.10.2016 Н1.2=7,5%, к снижению норматива Н1.2 до регулятивного минимума без увеличения капитала или сокращения величины активов под риском может привести полное обесценение 2,4% остатка ссудной задолженности). Сдерживают рейтинг высокий уровень просроченной задолженности (9,8% по совокупному кредитному портфелю с учетом МБК), повышенная зависимость состояния ликвидности на горизонте свыше года от стабильности остатков  средств на счетах клиентов (на 01.10.2016 норматив Н4, рассчитанный без учета минимальных за последние 12 месяцев совокупных остатков по счетам ЮЛ и ФЛ срочностью до года, составил 155%). «У банка небольшой запас прочности по нормативу Н1.2 и высокий уровень просроченной задолженности, однако политика резервирования банка оценивается как достаточно консервативная, в связи с чем риски существенного давления на капитал в среднесрочной перспективе оцениваются как невысокие. Это, в совокупности с улучшением показателей рентабельности деятельности (за период с 01.10.2015 по 01.10.2016 ROE составила 7,7% против -6,5% за период с 01.10.2014 по 01.10.2015), обусловило повышение подуровня», - комментирует Юрий Беликов, директор по банковским рейтингам рейтингового агентства «Эксперт РА».

ПАО «БАНК СГБ» (г. Вологда, регистрационный номер 2816) специализируется на кредитовании корпоративных и розничных клиентов. Банк имеет 48 обособленных подразделения в Северо-Западном, Южном, Центральном федеральных округах. На 01.10.2016 величина активов банка по РСБУ составила 35,0 млрд руб. (118-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 2,9 млрд руб., прибыль после налогообложения за 9 месяцев 2016 года - 268,5 млн руб. 

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method. Ключевые источники информации: данные ПАО «БАНК СГБ», ЦБ РФ, «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен рейтингуемому лицу (объекту рейтингования) 19.02.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении рейтингуемого лица (объекта рейтингования) был опубликован 23.11.2015. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия  был проведен 25.10.2016.  Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтингования, объект рейтингования принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу (объекту рейтингования) дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале. Присвоенный рейтинг и прогноз не содержат ограничений, в том числе касающихся качества имеющейся в распоряжении агентства информации.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ответственный аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинговую оценку, члены комитета выразили свои мнения и предложения в рамках утвержденной методологии присвоения данного типа рейтинга. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.  

Рейтинговые оценки выражают мнение рейтингового агентства «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Как выбрать правильный банк

Парламентская газета

Более 30 лет назад банки плотно и бесповоротно вошли в нашу жизнь, став для экономики страны «кровеносными сосудами», а для частных лиц — удобным инструментом повседневного пользования, позволяющим, как пишут в рекламе, легко и быстро обновиться до последней модели модного телефона и попутно приобрести квартиру. Накануне профессионального праздника банкиров, который отмечается 2 декабря, наше издание выясняло, как выбрать надёжный банк, уместно ли одалживать финансовым организациям деньги под невысокие проценты на фоне растущей инфляции и можно ли будет вернуть свои накопления в случае лишения банка лицензии.
02.12.2021

ЦБ предложил два способа повысить доходность вкладов для небогатых

РБК

Повышенные ставки по новым специальным депозитам могли бы обеспечить сами банки — за счет своей прибыли или косвенно, через рост отчислений дивидендов в бюджет, считают в ЦБ. В банках ранее не поддержали саму идею таких вкладов.
30.11.2021

Эксперты: россияне уже не уйдут из инвестиций даже с учетом роста депозитных ставок

Banki.ru

Тренд на увеличение числа индивидуальных инвесторов в России продолжится, несмотря на возобновление роста банковских ставок, из-за снижения которых россияне в свое время заинтересовались инвестициями на фондовом рынке. К такому выводу приходит рейтинговое агентство «Эксперт РА» в материале «Конец эпохи низких ставок: вернутся ли инвесторы в депозиты?».
23.11.2021

ЦБ введет новые меры по защите прав заемщиков

Российская газета

Банки должны предоставлять заемщикам по потребительским кредитам, предполагающим страхование жизни и здоровья, достоверную информацию о договоре страхования.
16.11.2021

Что будет с прибылью банков в 2022 году

FRANK RG

В 2021 году банки обновили рекорды по прибыли, но в следующем году они заработают меньше. Объясняем, почему
11.11.2021