«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АКБ «СЛАВИЯ» (АО) на уровне ruB+

Москва, 04.09.2026

Резюме

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности АКБ «СЛАВИЯ» (АО) (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruB+, прогноз по рейтингу – стабильный.

Рейтинг Банка обусловлен ограниченными рыночными позициями Кредитной организации, сильной позицией по капиталу при высокой рентабельности, адекватным качеством активов, адекватной позицией по ликвидности, а также консервативной оценкой качества корпоративного управления.

АКБ «СЛАВИЯ» (АО) – банк с универсальной лицензией, специализирующийся на расчётно-кассовом обслуживании, осуществлении денежных переводов в иностранной валюте и кредитовании ЮЛ (преимущественно МСБ). Головной офис Банка находится в Москве, офисная сеть представлена 4 филиалами, расположенными в Люберцах, Нижнем Новгороде, Пскове и Санкт-Петербурге, а также 2 дополнительными офисами в Зеленограде и Домодедово.

Обоснование рейтинга

Ограниченные рыночные позиции обусловлены незначительными масштабами бизнеса Кредитной организации на российском банковском рынке: Банк находился за пределами топ-150 по активам на 01.07.2026. Агентство отмечает сокращение нетто-активов Банка на 10% за период с 01.07.2025 по 01.07.2026 преимущественно за счет снижения портфеля ценных бумаг и требований по конверсионным операциям. Диверсификация бизнеса по направлениям остаётся невысокой, что обусловлено преобладанием в структуре активов высоколиквидных компонентов: индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам на 01.07.2026 составил около 0,5. В сегменте корпоративного кредитования наблюдается умеренно высокая концентрация на строительной отрасли, что оказывает сдерживающее влияние на рейтинговую оценку. Объем активных операций со связанными сторонами оценивается как невысокий.

Сильная позиция по капиталу при высокой рентабельности бизнеса. Банк поддерживает высокие значения нормативов достаточности капитала и буфера абсорбции возможных убытков: на 01.07.2026 Н1.0 составил 34,2%, Н1.2 – 32,8%, что позволяет выдержать потенциальное обесценение порядка 87% активов и внебалансовых обязательств под риском. На 01.07.2026 концентрация на объектах крупного кредитного риска оценивалась как умеренная: отношение совокупной величины крупных кредитных рисков к нетто-активам составило 20%. Поддержку капитальной позиции Банка продолжает оказывать высокая рентабельность деятельности, которая снизилась на фоне падения доходов от операций с иностранной валютой, чувствительных к внешней конъюнктуре: за период с 01.07.2025 по 01.07.2026 ROE по РСБУ составил 20 против 55% за аналогичный период годом ранее. Показатели операционной эффективности бизнеса находятся на адекватном уровне, несмотря на снижение доходов от кредитного бизнеса и МБК. Процентная маржа за вышеуказанные периоды упала с 16 до 13%, а операционная эффективность Банка (CIR) незначительно снизилась с 37 до 46%. Высокие показатели эффективности и достаточности капитала позволяют Банку ежегодно выплачивать дивиденды, в том числе за счет прибыли прошлых лет: в июне 2026 года было распределено 38% прибыли 2025 года.

Адекватное качество активов. На 01.07.2026 около 43% валовых активов было предоставлено ликвидными компонентами: требованиями к Банку России и НКЦ, портфелем ОФЗ, а также наличностью. Клиентский кредитный портфель формировал около 37% валовых активов на ту же дату и почти полностью представлен корпоративными кредитами. Ссудный портфель Банка характеризуется приемлемой отраслевой диверсификацией: на долю топ-3 отраслей приходилось около 45% на 01.07.2026. Качество предоставленных бизнесу ссуд ухудшилось за последние 12 месяцев и оценивается как низкое: доля просроченной задолженности выросла 10 до 18%, доля ссуд IV-V категорий качества увеличилась c 20 до 33%. Обеспеченность совокупного клиентского портфеля сохраняется на адекватном уровне: покрытие ссудного портфеля без учёта МБК обеспечением без учёта залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило около 114% на 01.07.2026. Непрофильные инвестиции на балансе Банка формируют около 6% валовых активов и, в основном, представлены арендными обязательствами и земельными участками, планируемыми к продаже в среднесрочной перспективе. За прошедшие 12 месяцев гарантийный портфель вырос в 2,5 раза до 17% балансового капитала Банка и характеризуется преобладающей концентрацией на строительной отрасли, что негативно оценивается Агентством.

Адекватная ликвидная позиция отражает высокий запас балансовой ликвидности: на 01.07.2026 покрытие привлечённых средств высоколиквидными и ликвидными активами составило 129 и 139% соответственно. Также Банк располагает возможностью привлечения дополнительной ликвидности посредством сделок РЕПО под залог имеющегося портфеля ценных бумаг. Основным источником фондирования остаются собственные средства в размере 51% пассивов на 01.07.2026. Клиентские пассивы составили порядка 34% и в основном представлены средствами корпоративных клиентов (25% пассивов), доля розничных пассивов - около 8%. Для средств корпоративных клиентов характерна высокая волатильность, что обусловлено наличием значительного объема остатков на текущих и расчётных счетах: за последние 12 месяцев отток клиентских средств составил 33%. Концентрация ресурсной базы Кредитной организации на крупных клиентах остается приемлемой: доля 10 крупнейших групп кредиторов в пассивах составила 12% на 01.07.2026.

Консервативная оценка корпоративного управления. Уровень корпоративного управления в целом соответствует масштабам деятельности Банка. Для Банка характерна повышенная концентрация бизнес-процессов и ключевых управленческих решений на основных бенефициарах, а также отмечаются отдельные недостатки в системе внутреннего контроля. Обновлённая стратегия на 2026-2028 гг. предполагает дальнейшее развитие расчетно-кассового обслуживания, поддержание корпоративного кредитования в сегменте МСБ, а также наращивание операций с драгоценными металлами. Действующая бизнес-модель Кредитной организации требует поддержания высокого уровня контрольных процедур и риск-менеджмента из-за сохранения характерных регуляторных рисков и планов Банка по масштабированию объёма клиентских операций. В число стратегических рисков Агентство включает сохраняющуюся высокую зависимость основного источника доходов от внешней рыночной конъюнктуры и ограниченный потенциал для усиления рыночных позиций Банка, связанный с масштабированием деятельности и уровнем цифровизации банковских услуг.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют.

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): ruB+

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие