«Эксперт РА» подтвердил рейтинг ESG ПАО «Совкомбанк» на уровне ESG-II (b) и изменил прогноз на позитивный

Москва, 28 декабря 2024 г.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг ESG ПАО «Совкомбанк» на уровне ESG-II(b), присвоило рейтинг на уровне ESG-А в соответствии со шкалой Банка России, что означает очень высокий уровень реализации и планирования практик в области устойчивого развития, и изменило прогноз на позитивный. Ранее у Банка действовал рейтинг на уровне ESG-II(b) со стабильным прогнозом.

Изменение прогноза на позитивный обусловлено продолжающейся ESG-трансформацией Банка. Агентство ожидает увеличение доли зеленых, адаптационных, а также социальных кредитов в корпоративном кредитном портфеле ПАО «Совкомбанк» по результатам внедренного в 2024 году процесса ESG-скоринга.

ПАО «Совкомбанк» (далее Совкомбанк, Банк, Общество) – системно значимый универсальный банк, специализирующийся на розничных и корпоративных операциях, в т. ч. в сегменте МСП, а также операциях с ценными бумагами. Общество является головной организацией банковской группы, в которую также входят его дочерние организации из сфер страхования, лизинга, факторинга, управления активами, а также финтех-компании.

Обоснование рейтинга

Блок Environmental оказывает умеренно положительное влияние

Достаточно высокий уровень реализации климатической политики. В рамках управления углеродным влиянием Совкомбанк планирует достичь к 2030 году нулевых выбросов парниковых газов (далее – ПГ) по охватам 1 и 2, к 2050 году – нулевых выбросов ПГ, включая охват 3, что положительно оценивается агентством. Совкомбанк является участником международной инициативы по климату в банковском секторе – Альянс банков по нулевым выбросам под эгидой ООН, NZBA. На ежегодной основе Банк проводит расчеты выбросов ПГ по 3 областям охвата, используя в т. ч. GHG Protocol. За 2023 год (далее – отчетный период) объем выбросов ПГ по 3 охватам увеличился на 10,9% до 102 тыс. т CO2-экв. в связи с расширением сети Банка, при этом удельные выбросы ПГ снизились на 1,1% и составили 3,75 т CO2-экв./сотрудника. В отчетном периоде Совкомбанк компенсировал свой углеродный след от операционной деятельности за 2022 год, и планирует также компенсировать свой углеродный след за 2023-2024 гг. за счет покупки в 2025 году «зеленых» сертификатов.

Высокая степень внедрения принципов «зеленого» офиса. При выборе Банком объектов для аренды под офисы учитываются внедрение современных систем учета энергии и ресурсов и энергосберегающих технологий. Агентство позитивно оценивает, что флагманские офисы Банка (БЦ «Земельный», Москва; SOK «Достоевский», Санкт-Петербург; БЦ «Урбан», Казань; БЦ «Энергия», Воронеж) соответствуют экологическим стандартам EcoSmartOffice и LEED. Банк сокращает потребление бумаги, благодаря переходу на электронный документооборот как при работе с контрагентами, так и во внутренних процессах, большая часть документооборота осуществляется в электронном виде. В офисах Банка организованы пункты раздельного сбора отходов (бумага, пластик), установлены контейнеры для сбора батареек и пластиковых крышек. Внедряя практики осознанного потребления среди работников, Общество проводит обучение сотрудников модели рационального потребления, корпоративные экологические конкурсы и акции.

Приемлемая практика ответственного финансирования (экологические аспекты). В Совкомбанке разработана методология ESG-скоринга корпоративного портфеля, позволяющая оценить развитость практик заемщиков в области устойчивого развития. При принятии решений Общество руководствуется политикой в области ответственного финансирования. На конец отчетного периода доля «зеленых» кредитов в корпоративном кредитном портфеле Банка составила 5,1%. В отчетном периоде Банк организовал 3 выпуска зеленых облигаций общим объемом 58 млрд руб., что положительно оценивается агентством.

Блок Social оказывает нейтральное влияние

Комфортные условия труда. Банк оформляет полисы ДМС всем сотрудникам после первого месяца работы в АО «Совкомбанк Страхование» (ruAA от «Эксперт РА»). Все сотрудники охвачены социальными программами: софинансирование отпуска с семьей и коллегами «СовкомЛето» и «СовкомЗима», обширная материально-техническая поддержка спорта, бесплатное участие в коворкинге в Сочи (4-хдневная рабочая неделя при сохранении полной заработной платы) и др. В Банке созданы собственные Учебный центр и Корпоративный университет. В Учебном центре все сотрудники проходят различные обучающие курсы, вебинары, квесты и тесты, а в Корпоративном университете создана собственная программа EMBA и EMBA Pro. В 2023 году возможностью получить дополнительное образование за счет Банка воспользовались 98% работников, на каждого из которых пришлось в среднем 19 часов обучения.

Средний уровень текучести кадров. Текучесть кадров по итогам 2023 года составила 41% (-3 п. п. год к году), что соответствует среднему показателю по сектору и связано с большим объемом розничного блока, а также сделками M&A, усиливающими конкурентные преимущества Банка.

Высокий уровень взаимодействия с обществом. Банк реализует благотворительные программы за счет собственных средств и мотивирует своих клиентов следовать этой практике. Обществом реализуется на территории Костромской области всеобъемлющая программа поддержки образования, медицины, спорта, городской среды и т. д. Примерами отдельных проектов являются развитие спортивно-туристического кластера «Галичское Заозерье», финансовая поддержка Костромской областной детской больницы, финансирование проведения Костромского экономического форума, финансирование национального балета «Кострома» и хореографического колледжа «Губернская балетная школа», что оказывает поддержку фактору. В 2023 году Банк запустил благотворительную платформу «Совкомбанк про добро», где пожертвования Совкомбанк утраивает за счет собственных средств. Также Банк реализует проект «Технологии добра» для поддержки НКО и благотворительных фондов.

Развивающаяся практика ответственного финансирования (социальные аспекты). На конец отчетного периода в корпоративном кредитном портфеле отсутствовали кредиты, относящиеся к социальным. При этом агентство отмечает внедрение в кредитный конвейер корпоративно-инвестиционного дивизиона Банка процедуры ESG-скоринга, по результатам которой ожидается существенный рост идентифицированных «социальных» кредитов в кредитном корпоративном портфеле ПАО «Совкомбанк».

Блок Governance оказывает положительное влияние

Высокое качество стратегического планирования. В 2023 году Совкомбанк утвердил Стратегию социальных инвестиций и устойчивого развития на 2024–2026 гг. (далее – ESG-Стратегия), основными приоритетами которой являются социальные проекты для общества и забота о сотрудниках. Общество зафиксировало ключевые принципы положительного социального воздействия, выделил приоритетные для себя Цели устойчивого развития ООН, а также обозначил показатели, которые определяют результаты воздействия Совкомбанка.

Эффективная система органов управления. В Банке действует Наблюдательный совет (далее - НС) и Правление. В составе НС 9 человек, в т. ч. 4 независимых директора (44%) и 2 женщины (22%). При НС действуют 3 комитета: аудиторский (в составе все независимые директора), по кадрам и вознаграждениям, по социальным инвестициям и устойчивому развитию. Отсутствие привязки вознаграждения членов НС к достижению целевых показателей в области устойчивого развития сдерживает рейтинговую оценку. В составе Правления 5 членов, в т. ч. 1 женщина. В отчетном периоде в Обществе осуществляла деятельность Рабочая группа по устойчивому развитию. Поддержку оценке фактора оказывает наличие полиса страхования ответственности членов НС и функционирование системы каналов реагирования для решения вопросов работников, клиентов, акционеров и инвесторов.

Высокий уровень риск-менеджмента. Совкомбанк управляет рисками в соответствии со Стратегией управления рисками и капиталом, а также со Стратегией развития Совкомбанка. Кроме того, отдельно утверждены процедуры по каждому виду рисков. В части операционных рисков и стратегического риска составляется регулярная отчетность. Интегрированный годовой отчет, включающий отчет о социальных инвестициях и устойчивом развитии, публикуется раз в год после утверждения на годовом Общем собрании акционеров. Также в Банке утверждена Политика по учету климатических рисков, которая определяет основные положения, принципы, цели и задачи политики по учету климатических рисков. С 2021 года Банк анализирует кредитный портфель с точки зрения климатических рисков в соответствии с рекомендациями TCFD.

Высокая степень транспарентности информации. Общество составляет и публикует аудированную отчетность по РСБУ и МСФО, размещает на сайте значительный объем существенной информации, в том числе ежегодно публикует интегрированный годовой отчет на основе стандартов GRI и рекомендаций TCFD. Сотрудничество с одними и теми же аудиторами более 10 лет сдерживает рейтинговую оценку. В общем рэнкинге ESG-прозрачности от «Эксперт РА» в 2024 году Банк занимает 58-е место, в отраслевом – 6-е.

Приемлемый уровень организации ответственной цепочки поставок. Совкомбанк учитывает ESG-критерии при выборе поставщиков и отдает предпочтение компаниям, разделяющим ESG-принципы. Общество ожидает от своих поставщиков соблюдения принципов, изложенных в Кодексе ответственного поставщика Банка, а также соблюдения применимых нормативно-правовых актов, общепризнанных принципов, рекомендаций, норм международного права и международных договоров. Банк рассматривает целесообразность внедрения ESG-скоринга поставщиков.

Высокое качество политики ответственного инвестирования. С 2019 года Совкомбанк является участником Глобального договора ООН и подписантом Принципов ответственной банковской деятельности ООН (UNEP FI), что позитивно оценивается агентством. В 2024 году в Банке принята Политика в области ответственного финансирования. Для оценки качества ESG-практик организаций и проектов по финансированию их деятельности Совкомбанк внедрил Методику оценки положительных эффектов долговых инструментов, которая позволяет выявлять клиентов, стремящихся последовательно развивать свою практику устойчивого развития. В отношении таких организаций Банк может предоставлять более выгодные условия по своим финансовым продуктам. Предоставление ESG-кредитов и ограничение финансирования отраслей и видов деятельности, которые могут иметь существенные негативные экологические и/или социальные последствия для окружающей среды и общества также оказывают поддержку оценке фактора.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен позитивный прогноз, что предполагает высокую вероятность повышения рейтинга на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие