«Эксперт РА» присвоил рейтинг АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» на уровне ESG-III(b)

Москва, 25 декабря 2024 г.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг ESG АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» на уровне ESG- III(b) и ESG-BBB в соответствии со шкалой Банка России, что означает высокий уровень реализации и планирования практик в области устойчивого развития. Прогноз по рейтингу – стабильный.

АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК» (далее – Банк, Компания) специализируется на расчетно-кассовом обслуживании и кредитовании юридических лиц (в том числе лизинговых компаний), а также на факторинговых и лизинговых операциях с баланса банка. Офисная сеть сконцентрирована в Свердловской области и представлена 3 дополнительными офисами.

Обоснование рейтинга

Блок Environmental (Окружающая среда) оказывает негативное влияние

Слабый уровень реализации климатической политики. В соответствии с Политикой в области устойчивого развития Банк стремится к сокращению выбросов CO2 в первую очередь за счет снижения использования собственного транспорта. На 2025 год запланирован запуск процесса расчета выбросов парниковых газов от собственной операционной деятельности и деятельности заемщиков.

Умеренно высокая степень внедрения принципов «зеленого» офиса. В 2024 году Банк принял Экологическую политику и «зеленые» регламенты офисов (далее – Экологическая политика), документально закрепив среди прочего стремление сокращать потребление энергетических и водных ресурсов. В офисах Компании отказались от пластиковой посуды, осуществляют раздельный сбор некоторых видов отходов, а также внедряют электронный документооборот, достигнув в 2023 году (далее также – отчетный период) 80% безбумажного документооборота при взаимодействии с контрагентами. В 2024 году офисы Банка сертифицированы на соответствие требованиям стандарта Зеленый офис. Ecogreenoffice, что положительно оценивается агентством.

Слабая практика ответственного финансирования (экологические аспекты). В настоящий момент при отнесении кредитов к ESG-кредитам Банк руководствуется методологией, основанной на отраслевом подходе. По мнению агентства, данный подход не учитывает ряд ключевых критериев и требует доработки, что пока не позволяет засчитать кредиты, отнесенные таким образом к зеленым и адаптационным.

Блок Social (Общество) оказывает нейтральное влияние

Удовлетворительные условия труда. Социальные программы для сотрудников включают льготное кредитование, компенсацию расходов на лечение и фитнес, а также оказание материальной помощи. В отчетном периоде возможностью получить дополнительное образование за счет Банка воспользовались 80% сотрудников, на каждого из которых пришлось в среднем 30,2 часов обучения. Реализуются различные профилактические программы, однако сотрудники не обеспечены полисами добровольного медицинского страхования, что сдерживает рейтинговую оценку.

Низкий уровень текучести кадров. В 2023 году коэффициент текучести кадров составил 13%, снизившись на 5,5 п. п. по сравнению с 2022 годом.

Высокий уровень взаимодействия с обществом. Агентство положительно оценивает поддержку, оказываемую Банком местным сообществам, основными направлениями которой являются сотрудничество с благотворительными фондами и вузами, а также адресная помощь. Компания предоставляет студентам возможность прохождения летней практики и получения специальной корпоративной стипендии.

Слабая практика ответственного финансирования (социальные аспекты). В настоящий момент при отнесении кредитов к ESG-кредитам Банк руководствуется методологией, основанной на отраслевом подходе. По мнению агентства, данный подход не учитывает ряд ключевых критериев и требует доработки, что пока не позволяет засчитать кредиты, отнесенные таким образом к социальным.

Блок Governance (Корпоративное управление) оказывает нейтральное влияние

Приемлемый уровень стратегического планирования. Стратегические планы Банка, сформированные с учетом внедрения ESG-повестки, и финансовая модель отражены в Стратегии на период 2024–2028 гг., отличаются высокой степенью проработки и частично раскрываются в годовом отчете за 2023 год. Среди стратегических целей Компании в области устойчивого развития – снижение воздействия на окружающую среду, обучение сотрудников, поддержка местных сообществ и развитие системы управления рисками. При этом целевые показатели в области устойчивого развития пока дорабатываются, что сдерживает оценку фактора.

Достаточно эффективная система органов управления. В Банке функционирует совет директоров, состоящий из 5 человек, включая 1 женщину, и на 60% представленный независимыми директорами. При совете директоров созданы 3 комитета: по аудиту (возглавляемый независимым директором), по управлению активами и пассивами, финансовый комитет. В Компании сформировано правление из 5 человек. Рейтинговую оценку ограничивает отсутствие явной привязки вознаграждения членов совета директоров и правления к достижению целевых показателей в области устойчивого развития.

Приемлемый уровень риск-менеджмента. Подход к управлению рисками Банка, возложенному на Службу управления рисками, детально раскрыт в годовом отчете за 2023 год. Процесс управления рисками тщательно регламентируется проработанной внутренней нормативной базой, а результативность документируется и отображается в регулярной отчетности. Компания определила наиболее релевантные для себя ESG-риски и в 2024–2025 гг. планирует продолжить развитие системы управления ими.

Приемлемая степень транспарентности информации. Годовая отчетность по РСБУ и МСФО, прошедшая аудиторскую проверку, раскрывается на сайте Банка. Нефинансовые данные Компания раскрывает в рамках годового отчета, в 2023 году составленного в том числе с использованием стандартов GRI и прошедшего проверку независимой организацией. В общем рэнкинге ESG-прозрачности от «Эксперт РА» в 2024 году Банк занимает 68-е место, в отраслевом – 9-е. Дивидендная политика отсутствует, что сдерживает оценку фактора.

Умеренно низкий уровень развития ответственной цепочки поставок. В 2024 году Банк утвердил Политику ответственных закупок и Экологическую политику, определив ключевые принципы интеграции ESG-аспектов в закупки. Компанией разработан опросный лист для поставщиков, позволяющий определить уровень их социально-экологической ответственности. Агентство положительно оценивает значительную долю закупок у субъектов МСП, которая в отчетном периоде достигла 85%. Сдерживающее влияние на оценку фактора оказывает низкий уровень раскрытия информации о процедуре проведения закупочной деятельности, а также отсутствие методологии и практики оценки ESG-зрелости поставщиков.

Приемлемое качество и уровень детализации политики ответственного инвестирования. В 2024 году Компания утвердила Политику, определяющую в том числе принципы ответственного инвестирования. Документом обозначен процесс и методология скрининга и оценки проектов в зависимости от их масштабов, а также предусмотрен мониторинг и оценка эффективности применяемых подходов не реже раза в 2 года.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие