Москва, 5 сентября 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку «ВБРР» (АО) на уровне ruАА, прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг банка обусловлен умеренно высокими рыночными позициями, адекватной оценкой качества активов, достаточности капитала и операционной эффективности, приемлемым уровнем ликвидности и адекватной оценкой корпоративного управления. Сильное положительное влияние на уровень рейтинга оказывает наличие возможности получения поддержки со стороны основного акционера.
Банк «ВБРР» (АО) является опорным расчетным банком крупной Группы компаний и предоставляет полный спектр банковских услуг для её участников, сотрудников, а также для широкого круга контрагентов и клиентов. Помимо головного офиса в Москве сеть подразделений банка представлена 5 филиалами (Краснодар, Нефтеюганск, Новосибирск, Самара, Санкт-Петербург) и 54 дополнительными офисами в 8 федеральных округах. С 2017 года банк является санатором АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО), имеющего рейтинг кредитоспособности на уровне ruВВВ- от «Эксперт РА».
Умеренно высокая оценка рыночных позиций связана со значимой и устойчивой клиентской базой банка, основу которой составляют преимущественно крупные федеральные компании (например, топливно-энергетического комплекса, энергетики и металлургии) с высокими кредитными рейтингами. За период с 01.07.2022 по 01.07.2023 в условиях повышенного спроса на кредитование и иные банковские услуги со стороны крупного российского бизнеса банк показал существенный прирост баланса, что оказало умеренно положительное влияние на диверсификацию бизнеса.
Адекватная достаточность капитала и операционная эффективность. Существенный прирост бизнеса оказал понижающее влияние на нормативы достаточности капитала и буфера капитала для абсорбции потенциальных убытков банка. Однако по состоянию на 01.07.2023 мы продолжаем рассматривать уровень запаса капитала как комфортный ввиду в целом низкого кредитного риска контрагентов, в том числе новых для банка. С учетом специфики своего профиля банк продолжает поддерживать адекватный уровень рентабельности и операционной эффективности благодаря взвешенной структуре управления. Депозитное фондирование остается для банка умеренным по стоимости. В 1пг2023 финансовый результат по РСБУ был несколько выше относительно показателей предыдущих периодов за счет волатильных компонентов доходов. С учетом текущей нестабильности процентных ставок мы ожидаем более умеренный уровень чистой прибыли по результатам 2023 года.
Адекватное качество активов. В результате прироста корпоративный кредитный портфель сформировал около двух третей активов банка на 01.07.2023. Несмотря на снижение обеспеченности данного портфеля, мы по-прежнему оцениваем его качество как адекватное ввиду преимущественно высоких публичных кредитных рейтингов большинства крупных заемщиков. Розничный кредитный портфель, как и годом ранее, занимал небольшую долю активов и по-прежнему характеризуется низким уровнем ссуд с признаками обесценения. Портфель ценных бумаг и межбанковские сделки имеют преимущественно высокое кредитное качество. К настоящему моменту банк практически полностью заместил в своих активах заблокированные еврооблигации локальными выпусками. Сумма займов, выданных на санируемый банк, за период с 01.07.2022 по 01.07.2023 несколько снизилась.
Приемлемая ликвидность. Запас балансовой ликвидности на 01.07.2023 снизился в результате ее утилизации в корпоративное кредитование. Однако мы по-прежнему оцениваем ликвидность банка как приемлемую ввиду существенного объема необремененных ценных бумаг, значительного объема средств, которые банк может привлечь от Банка России в случае необходимости под залог нерыночных активов, а также наличия неиспользованных лимитов от государственных и региональных источников. Выполнение банком роли расчетного центра для крупных клиентов обуславливает концентрированное клиентское фондирование, в том числе от связанных с банком сторон, и сезонную волатильность остатков. При этом мы считаем, что высокая интеграция с Группой компаний также положительно влияет на ликвидную позицию.
Адекватное корпоративное управление. Уровень корпоративного управления соответствует масштабам деятельности банка и поставленным перед ним стратегическим задачам, что подтверждается поддержанием умеренного риск-аппетита при адекватной эффективности деятельности на протяжении многих лет. При этом высокая интеграция с Группой компаний обуславливает определенное влияние на корпоративные решения банка со стороны основного акционера. Мы ожидаем, что в среднесрочной перспективе банк продолжит придерживаться традиционных для себя направлений бизнеса при сохранении консервативного аппетита к риску на фоне макроэкономической неопределенности.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг Банк «ВБРР» (АО) был впервые опубликован 18.10.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 13.09.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 13.06.2023).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, Банк «ВБРР» (АО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, Банк «ВБРР» (АО) принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало Банк «ВБРР» (АО) дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.