Москва, 5 октября 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО «НБД-Банк» на уровне ruBBB+, прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг банка обусловлен невысокими рыночными позициями, сильной позицией по капиталу при умеренно высоких показателях рентабельности, комфортной ликвидной позицией, а также адекватным качеством активов и удовлетворительной оценкой уровня корпоративного управления.
ПАО «НБД-Банк» – региональный банк, зарегистрированный в Нижнем Новгороде. Сеть присутствия представлена головным офисом и 20 дополнительными офисами в Нижнем Новгороде и Нижегородской области. Также у банка имеются дополнительные офисы в Чувашской республике, Пензенской, Кировской и Ивановской областях, Республике Марий Эл.
Невысокие рыночные позиции обусловлены ограниченными масштабами деятельности кредитной организации на российском банковском рынке при лидирующей позиции в Нижегородской области. При этом после наблюдавшегося в 2022 году сокращения в 1пг2023 отмечен заметный рост корпоративного портфеля и расширение клиентской базы банка. Деятельность банка характеризуется низким уровнем диверсификации по сегментам кредитного риска, что обусловлено специализацией на кредитовании субъектов МСБ и слабо развитым розничным кредитным направлением. Концентрация активных операций на объектах крупного риска и на связанных с банком или его менеджментом сторонах сохраняется низкой. Вместе с тем, мы отмечаем высокую концентрацию бизнеса на домашнем регионе, что может оказать давление на финансовый результат банка при ухудшении локальной конъюнктуры рынка или усилении конкуренции со стороны крупных федеральных и региональных игроков.
Сильная позиция по капиталу при умеренно высоких показателях рентабельности. Банк поддерживает высокие значения нормативов достаточности капитала, а также существенный буфер абсорбции потенциальных убытков, позволяющий выдержать значительное обесценение базы активов и внебалансовых обязательств под риском без нарушения обязательных нормативов. Дополнительную поддержку капитальной позиции оказывает невысокая концентрация операций на крупных объектах кредитного риска. За период с 01.07.2022 по 01.07.2023 показатели рентабельности и операционной эффективности банка оказались ниже, чем за аналогичный период годом ранее из-за роста расходов на резервирование, но остаются на умеренно высоком уровне. Уровень маржинальности оценивается как адекватный. Банк имеет существенный запас коротких активов и возможность менять ставки по части ссуд бизнесу, в связи с чем агентство не ожидает существенного негативного влияния на прибыльность банка в результате повышения процентных ставок на рынке.
Адекватное качество активов. Половину активов банка на 01.08.2023 формируют кредиты бизнесу (преимущественно МСП). Кредитный портфель ФЛ составляет незначительную долю валовых активов, при этом банк не планирует развивать розничное кредитование в будущем. Ссуды МСП характеризуются сохраняющимся невысоким уровнем просроченной задолженности, адекватным уровнем имущественной обеспеченности и удовлетворительной отраслевой диверсификацией. Портфель ценных бумаг – второй по значимости компонент активов банка – характеризуется высоким кредитным качеством (основная доля вложений представлена облигациями эмитентов с рейтингами ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА»). Значительную долю активов банк размещает в краткосрочные депозиты в Банке России и в банках с высокими рейтингами кредитоспособности.
Комфортная ликвидная позиция обусловлена поддерживаемым банком адекватным запасом балансовой ликвидности. Дополнительным источником ликвидности в рамках сделок РЕПО может служить необремененный портфель высококачественных ценных бумаг. Агентство отмечает повышенную зависимость банка от средств населения, которые за период с 01.08.2022 по 01.08.2023 продемонстрировали умеренный рост. Средства на счетах клиентов-ЮЛ за указанный период также умеренно выросли. При этом текущая структура фондирования обеспечивает банку низкую концентрацию ресурсной базы на крупнейших кредиторах, что снижает вероятность крупных выплат.
Удовлетворительный уровень корпоративного управления. Качество корпоративного управления, стратегического планирования и уровень развития внутренней инфраструктуры в целом соответствуют масштабам и направлениям деятельности банка. При этом корпоративное управление характеризуется невысокой автономностью в связи с повышенной концентрацией корпоративных процедур и ключевых управленческих решений на бенефициарах кредитной организации. В качестве сдерживающих факторов агентство отмечает продолжительное отсутствие практики ротации аудитора отчетности. Банк функционирует в рамках стратегии развития на 2021-2023 гг. На горизонте действия рейтинга кредитная организация будет придерживаться текущей модели бизнеса, поддерживая поступательные органические темпы роста при сохранении высокого запаса по капиталу. Кроме того, кредитная организация планирует дальнейшее расширение клиентской базы на РКО в рамках развития направления ВЭД. К стратегическим рискам агентство относит ограниченные возможности по усилению конкурентных позиций банка, в том числе из-за характерной для всего банковского сектора неопределенности, обусловленной нестабильной экономической обстановкой.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг ПАО «НБД-Банк» был впервые опубликован 18.05.2016. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 17.10.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты последнего рейтингового действия.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current/ (вступила в силу 13.06.2023).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «НБД-Банк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «НБД-Банк» принимал участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «НБД-Банк» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.