Москва, 5 октября 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «БАНК ОРЕНБУРГ» на уровне ruBB+, прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг банка обусловлен невысокими рыночными позициями, адекватной позицией по капиталу при невысокой рентабельности, удовлетворительным качеством активов, адекватной позицией по ликвидности и консервативной оценкой корпоративного управления.
АО «БАНК ОРЕНБУРГ» зарегистрирован в Оренбурге и специализируется на РКО, кредитовании ЮЛ и ФЛ (потребительские ссуды и ипотека), а также на операциях с ценными бумагами. Офисная сеть представлена 26 дополнительными офисами в Оренбурге и Оренбургской области. Банк принимает активное участие в реализации национальных проектов и региональных программ развития сельского хозяйства.
Невысокие рыночные позиции обусловлены ограниченными масштабами бизнеса на российском банковском рынке и его концентрацией в пределах домашнего региона. При этом после присоединения ОИКБ «Русь» (ООО) в начале 2020 года банк занимает лидирующие позиции по активам и капиталу среди кредитных организаций, зарегистрированных в Оренбургской области. Универсальная бизнес-модель обуславливает высокую диверсификацию активов и доходов. Концентрация активов на компаниях, имеющих признаки аффилированности с кредитной организацией, находится на низком уровне.
Адекватная позиция по капиталу при невысокой рентабельности. Консервативная рисковая политика позволяет банку поддерживать достаточность капитала на высоком уровне. Дивиденды за прошлый год выплачены в минимальном размере (менее 10% чистой прибыли) с целью капитализации большей части прибыли. Агентство отмечает сохранение низких показателей рентабельности, обусловленных достаточно высоким показателем CIR и ощутимыми расходами на создание резервов на возможные потери (в том числе в связи с ухудшением качества ссудного портфеля в рассматриваемом периоде). Концентрация активов на крупных кредитных рисках оценивается как невысокая при сохраняющемся повышенном уровне крупнейшего кредитного риска в активах.
Удовлетворительное качество активов. За период с 01.08.2022 по 01.08.2023 структура активов банка не претерпела существенных изменений, 2/3 баланса составляют кредиты ЮЛ и ФЛ. Корпоративный портфель характеризуется повышенной долей ссуд 4-5 категорий качества и преобладанием кредитов, выданных лизинговым компаниям и клиентам, занятым в сельском хозяйстве и строительстве. За последний год отмечается рост уровня просроченной задолженности (в основном, по крупной группе связанных заемщиков). Розничный портфель демонстрирует невысокий уровень просроченной задолженности и сформирован преимущественно необеспеченными потребительскими кредитами и ипотекой. Уровень обеспеченности совокупного портфеля оценивается как адекватный, при этом отмечается, что уровень обеспеченности по большинству проблемных кредитов из числа крупнейших значимо хуже средних показателей по портфелю. Портфель ценных бумаг большей частью представлен выпусками эмитентов, имеющих рейтинги на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА».
Адекватная позиция по ликвидности. Банк имеет существенный запас балансовой ликвидности и портфель ценных бумаг, который может быть использован для операций РЕПО в качестве источника дополнительной ликвидности. Более половины пассивов представлено средствами населения домашнего региона. Средства корпоративных клиентов представлены преимущественно стабильными остатками на счетах бюджетных организаций области. При этом за последние 12 месяцев средства клиентов демонстрировали сопоставимые темпы прироста как в части остатков ЮЛ, так и по розничному направлению. Стоимость фондирования агентство в целом оценивает как невысокую. Кроме того, преимущественно розничный характер обязательств банка обуславливает высокую диверсификацию ресурсной базы по клиентам.
Консервативная оценка корпоративного управления. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка при наличии отдельных недостатков в системе внутреннего контроля и кредитной политике. Как и прежде, состав совета директоров формируют представители администрации области, что оказывает определяющее влияние на бизнес-модель банка. Агентство отмечает неоднократные кадровые перестановки в руководящем составе в течение 2022 года и 1 полугодия 2023 года, что связано с кадровой политикой органов исполнительной власти региона. Кредитная организация функционирует в рамках обновленной стратегии развития на период до 2025 года, которая предусматривает сохранение структуры активов при некотором их росте за счет развития цифровых продуктов и цифровой трансформации бизнес-процессов. Агентство отмечает, что выполнение ключевых параметров стратегии развития банка может быть затруднено с учетом характерной для всего банковского сектора стратегической неопределенности на фоне нестабильной макроэкономической обстановки.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО «БАНК ОРЕНБУРГ» был впервые опубликован 29.12.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 17.10.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты последнего рейтингового действия.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current/ (вступила в силу 13.06.2023).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «БАНК ОРЕНБУРГ», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «БАНК ОРЕНБУРГ» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «БАНК ОРЕНБУРГ» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.