Москва, 11 мая 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО РОСБАНК (далее – банк) на уровне ruААА со стабильным прогнозом.
Рейтинг обусловлен сильными рыночными позициями, умеренно высоким качеством активов, приемлемыми оценками рентабельности и ликвидной позиции, а также высокой оценкой качества корпоративного управления. Банк обладает системной значимостью для российской банковской системы, что обеспечивает высокую вероятность предоставления экстраординарной поддержки.
ПАО РОСБАНК (г. Москва) является универсальной кредитной организацией, специализирующейся на обслуживании частных и корпоративных клиентов.
Сильные рыночные позиции. Банк располагает широкой клиентской базой в сегментах кредитования и расчетного обслуживания крупного бизнеса и населения. Агентство отмечает высокий уровень диверсификации бизнеса по направлениям деятельности, при этом в большинстве основных операционных сегментов банк занимает сильные конкурентные позиции. География деятельности оценивается как широкая: региональная сеть включает более 170 структурных подразделений, при этом банк ведет активную работу по смещению фокуса деятельности на дистанционное обслуживание клиентов и рост онлайн продаж. Также агентство позитивно оценивает низкий объем операций на связанных сторонах.
Высокая достаточность капитала банка и приемлемая операционная эффективность. Нормативы достаточности капитала и буфер абсорбции убытков на протяжении 01.04.2022-01.04.2023 находились на комфортном уровне. Единовременное доначисление резервов по заблокированным активов во втором полугодии 2022 года привело к снижению рентабельности капитала с умеренно высокого уровня до приемлемого. Однако уже по итогам первого квартала 2023 года наблюдается её восстановление до комфортного уровня. При этом показатель CIR демонстрировал адекватные значения в течение всего рассматриваемого периода.
Умеренно высокое качество активов. Основу активов банка составляет портфель кредитов ФЛ, представленный преимущественно залоговыми кредитами (ипотечными ссудами и автокредитами), и в меньшей степени потребительскими кредитами и прочими ссудами. Корпоративный кредитный портфель в основном представлен ссудами и синдицированными кредитами, выданными крупнейшим российским компаниям, и характеризуется умеренно высоким кредитным качеством. Доля проблемных ссуд кредитного портфеля ФЛ и ЮЛ находится на невысоком уровне. Также банк имеет портфель ценных бумаг, представленный долговыми бумагами высоконадежных эмитентов (доля эмитентов с рейтингами на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА» в портфеле составила более 90%).
Приемлемая оценка ликвидности и профиля фондирования. Банк имеет адекватный запас балансовой ликвидности (покрытие высоколиквидными активами привлеченных средств клиентов находится на приемлемом уровне, однако ликвидными активами – на адекватном). Агентство позитивно оценивает высокую диверсификацию ресурсной базы по кредиторам и по источникам фондирования. В отдельные месяцы 2022 года наблюдалась повышенная волатильность клиентских средств, что тем не менее не привело к ухудшению ликвидной позиции банка даже после смены структуры владения. Агентство отмечает, что ликвидная позиция банка находится в высокой зависимости от стабильных остатков на счетах клиентов срочностью до 30 дней, однако наблюдается высокая историческая стабильность и положительная средняя динамика средств на клиентских счетах.
Качество корпоративного управления и бизнес-процессов банка оценивается как высокое. В банке произошли изменения в части состава Совета Директоров и топ-менеджмента, при этом обеспечена преемственность ключевых бизнес-практик, управленческой команды и стратегических приоритетов. Выполненная плавная деконсолидация от прежней материнской группы позволила сохранить высокие оценки качества корпоративного управления, организации бизнес-процессов и риск-менеджмента. Кредитная организация работает в рамках утверждённой стратегии развития до 2027 года. Стратегическими ориентирами являются увеличение доли рынка в ключевых направлениях деятельности банка (малый и средний корпоративный бизнес, а также бизнес с физическими лицами): рост активной клиентской базы, увеличение доли цифровых продаж и уровня NPS клиентов.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг ПАО РОСБАНК был впервые опубликован 30.10.2017. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 18.05.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 19.07.2022).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО РОСБАНК, а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО РОСБАНК принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО РОСБАНК дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.