Москва, 20 января 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «Датабанк» на уровне ruBB- со стабильным прогнозом.
Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен удовлетворительной позицией по капиталу при адекватных показателях рентабельности, удовлетворительным качеством активов и оценкой качества корпоративного управления, приемлемой ликвидной позицией, а также невысокой оценкой рыночных позиций.
АО «Датабанк» специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических и физических лиц. Головной офис и 8 дополнительных офисов расположены в г. Ижевске, 13 дополнительных офисов – в Удмуртской Республике, также имеются 2 операционных офиса в Пермском крае.
Невысокая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса на российском банковском рынке. Текущая деятельность банка сосредоточена преимущественно в Республике Удмуртия как в кредитовании, так и в фондировании, что рассматривается агентством в качестве одного из факторов, сдерживающих оценку бизнес-профиля. Географическая концентрация может оказывать давление на финансовый результат банка при ухудшении конъюнктуры рынка в домашнем регионе. Агентством отмечается адекватная диверсификация бизнеса банка по структуре активов при повышенной концентрации активных операций на заемщиках, имеющих, по мнению агентства, отдельные признаки юридической или экономической аффилированности с банком.
Удовлетворительная позиция по капиталу при адекватных показателях рентабельности. В период с 01.12.2021 по 01.12.2022 нормативы банка поддерживались на удовлетворительном уровне с учетом принимаемых рисков, что обеспечивает приемлемую устойчивость капитала к реализации кредитных и рыночных рисков. Увеличение процентных доходов на фоне роста кредитного портфеля, а также восстановления резервов по погашенным ссудам привели к повышению показателей рентабельности. Показатель чистой процентной маржи находится на адекватном уровне, при этом показатель операционной эффективности CIR – умеренно высокий. Уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска оценивается как адекватный.
Удовлетворительное качество активов. Около половины активов банка формирует ссудный портфель ЮЛ и ИП, показавший незначительный прирост за период 01.12.2021-01.12.2022. За указанный период доля просроченной задолженности немного снизилась и находится на удовлетворительном уровне. Кредитный портфель ФЛ с невысоким уровнем просроченной задолженности составляет меньшую долю активов. Показатели обеспеченности ссудного портфеля находятся на высоком уровне. Портфель ценных бумаг представлен выпусками облигаций эмитентов, имеющих кредитные рейтинги на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА». Четверть активов также размещена на депозите в Банке России и на корреспондентских счетах в банках с высоким уровнем кредитоспособности.
Приемлемая ликвидная позиция. Соотношение высоколиквидных (LAM) и ликвидных (LAT) активов к привлеченным средствам без учета субординированных кредитов находится на адекватном уровне. Также банк имеет доступ к источникам дополнительной ликвидности в виде высоколиквидных ценных бумаг, под залог которых он может привлечь средства в рамках сделок РЕПО. Отмечается умеренно высокая концентрация ресурсной базы на привлеченных средствах ФЛ (более половины привлеченных средств). Для ресурсной базы характерен высокий уровень диверсификации по крупным кредиторам, что обусловлено преимущественно розничным характером фондирования. На фоне нестабильной макроэкономической обстановки в отдельные месяцы 2022 года наблюдались существенные колебания объема ресурсной базы банка, что при этом не оказало негативного влияния на его ликвидную позицию.
Уровень корпоративного управления оценивается удовлетворительно. Качество корпоративного управления, внутренней инфраструктуры и бизнес-процедур в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка, однако степень независимости топ-менеджмента от собственников банка оценивается агентством как недостаточная. Система управления банковскими рисками, при наличии отдельных недостатков, оценивается также на удовлетворительном уровне. В 2023 году планируется сохранение универсального характера деятельности и текущей структуры активов, умеренный рост кредитного портфеля с акцентом на кредитование МСБ. При этом агентство отмечает характерную для всего банковского сектора стратегическую неопределенность, что может сказаться на выполнении ключевых параметров стратегии развития банка.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО «Датабанк» был впервые опубликован 10.02.2009. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 25.01.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 19.07.2022).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «Датабанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «Датабанк» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «Датабанк» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.