«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (АО) на уровне ruB-

Москва, 28 февраля 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (АО) на уровне ruB-. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Рейтинг банка обусловлен низкой оценкой рыночных позиций, приемлемой позицией по капиталу, невысокой операционной эффективностью, удовлетворительным качеством активов, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

«Муниципальный Камчатпрофитбанк» (АО) – небольшой по размеру активов банк с базовой лицензией, который специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц, а также операциях на межбанковском рынке. Головной офис и 4 подразделения банка расположены в г. Петропавловске-Камчатском, филиал - в г. Москве, дополнительные офисы - в городах Вилючинске, Елизово, Ключи Камчатского края и во Владивостоке.

Низкая оценка рыночных позиции обусловлена небольшими масштабами бизнеса на российском банковском рынке в сочетании с узкой клиентской базой. Деятельность банка сосредоточена преимущественно в Камчатском крае, что усиливает чувствительность банка к состоянию экономической конъюнктуры основного региона присутствия. Для бизнеса кредитной организации характерны невысокий уровень диверсификации по направлениям деятельности и умеренно высокая концентрация кредитных рисков на клиентах.

Приемлемая позиция по капиталу при невысокой операционной эффективности. Банк поддерживает адекватный уровень нормативов достаточности капитала и высокую устойчивость капитала к потенциальной реализации кредитных рисков. Как и ранее агентство обращает внимание на высокую иммобилизацию капитала вложениями в имущество, большая часть которого не используется банком в основной деятельности. Сдерживающее влияние на оценку позиции по капиталу оказывает также умеренно высокая концентрация активных операций банка на крупнейшем кредитном риске. Агентство отмечает, что волатильность ключевой ставки в первом полугодии 2022 года не оказала существенного негативного влияния на уровень чистой процентной маржи банка. По итогам 2022 года деятельность банка прибыльна, однако, как и прежде, без учета доходов от переуступки требований части кредитного портфеля, переоценки стоимости недвижимости на балансе, а также восстановления резервов по ссудам финансовый результат банка за 2022 год был бы отрицательным.

Удовлетворительное качество активов. На кредитный портфель ЮЛ и ИП, представленный преимущественно сегментом малого бизнеса, приходится более трети активов. В течение последних 12 месяцев ссудный портфель ЮЛ и ИП показал умеренный поступательный рост, уровень отраслевой диверсификации портфеля оценивается как адекватный (крупнейшей отраслью деятельности клиентов является строительство). Агентство отмечает снижение объема ссуд IV-V категорий качества и просроченной задолженности в результате гашения и переуступки прав требований. Вместе с тем, доля проблемных и безнадежных ссуд в портфеле еще остается высокой и обуславливает низкую оценку качества корпоративного кредитного портфеля. Розничный портфель занимает небольшую долю в активах, представлен по большей части потребительскими ссудами и характеризуется высокой долей просроченной задолженности. Обеспеченность совокупного кредитного портфеля оценивается как приемлемая, при этом банк по-прежнему активно использует практику снижения формируемых резервов за счет обеспечения. Около четверти активов на 01.01.2023 представлено требованиями к банкам-контрагентам, кредитное качество которых в основном рассматривается агентством как приемлемое. Банк существенно сократил портфель ценных бумаг, которые, как и ранее, представлены вложениями в ОФЗ и в долговые обязательства субъекта РФ. Более десятой части валовых активов приходится на вложения в имущество, значительная часть которого не используется банком в основной деятельности и планируется к продаже.

Адекватная ликвидная позиция. Для банка характерен адекватный запас балансовой ликвидности, что обуславливает высокое покрытие привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами. Основным источником фондирования для банка являются средства ФЛ, при этом в течение последних 12 месяцев отмечен заметный рост объема привлеченных средств ЮЛ, что связано преимущественно с размещением средств на счетах крупного кредитора.  Диверсификация привлеченных средств по крупным кредиторам оценивается как приемлемая. На фоне нестабильной макроэкономической обстановки в 2022 году заметные колебания объема ресурсной базы банка не отмечены, что оказывало поддержку ликвидной позиции банка.

Агентство консервативно оценивает уровень корпоративного управления. Корпоративное управление в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка, при этом отмечается наличие отдельных недостатков в системе риск-менеджмента. Агентство также по-прежнему обращает внимание на наличие на балансе банка существенного объема непрофильных активов. В числе акционеров продолжает оставаться компания, признанная банкротом, что может привести к изменениям в структуре собственности банка. Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии развития до 2023 года включительно, которая предполагает последовательный рост ключевых направлений бизнеса. Агентство полагает, что сохраняющаяся волатильность бизнес-среды, ограниченная география деятельности, а также конкуренция со стороны крупных игроков с высокой вероятностью не позволят существенно усилить рыночные позиции кредитной организации на среднесрочном горизонте.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.