Москва, 20 февраля 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО «МЕТКОМБАНК» на уровне ruBBB-, прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг банка обусловлен удовлетворительными рыночными позициями, комфортной позицией по капиталу при волатильной рентабельности, адекватными качеством активов и ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
ПАО «МЕТКОМБАНК» – средний по размеру активов региональный банк, зарегистрированный в Свердловской области. Специализируется на расчётно-кассовом обслуживании и кредитовании юридических лиц (преимущественно крупного бизнеса), операциях на валютной и фондовой бирже, а также межбанковском кредитовании. Офисная сеть представлена филиалами в Москве и Саратове, а также 3 офисами в Екатеринбурге. С 2016 года банк является санатором АО «Экономбанк».
Удовлетворительные рыночные позиции обусловлены ограниченными масштабами бизнеса на российском банковском рынке и относительно узкой клиентской базой в сегменте кредитования ЮЛ. Величина активов банка в 2022 году показала слабую положительную динамику за счёт роста портфеля ценных бумаг, при этом корпоративный кредитный портфель уменьшился. Агентство отмечает приемлемую диверсификацию бизнеса по источникам доходов и повышенный уровень концентрации кредитных рисков на структурах, имеющих признаки связанности с собственниками банка. Несущественный рост клиентской базы и объёма бизнеса в целом, а также конкуренция со стороны крупных игроков значительно ограничивают возможности банка по укреплению его рыночных позиций.
Комфортная позиция по капиталу при волатильной рентабельности. Поддержание нормативов достаточности капитала на высоком уровне обуславливает адекватную устойчивость капитала к реализации кредитных и рыночных рисков. Уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска оценивается как умеренный. Прибыль банка в 2022 году выросла более чем вдвое, однако агентство отмечает зависимость финансового результата от волатильных компонентов. Рост доходов от операций с ценными бумагами оказал положительное влияние на эффективность управления доходами и расходами. При этом чистая процентная маржа в 2022 году снизилась на фоне повышения стоимости фондирования.
Адекватное качество активов. Более половины активов банка приходится на портфель ценных бумаг, характеризующийся высоким качеством. Порядка четверти активов составляет корпоративный портфель с невысокой долей просроченной задолженности и ссуд 4-5 категорий качества, при этом значительная доля кредитов пролонгирована. Агентство отмечает повышенную концентрацию кредитов ЮЛ на сегментах недвижимости и финансов. При этом обеспеченность совокупного кредитного портфеля (без учёта МБК) имуществом и ценными бумагами оценивается как адекватная. Гарантийный портфель, показавший отрицательную динамику в 2022 году, представлен крупными принципалами приемлемого качества, гарантии выданы в обеспечение выполнения государственных заказов. Средства в кредитных организациях преимущественно представлены остатками на корреспондентском счёте в Банке России и РЕПО с НКЦ.
Адекватная позиция по ликвидности обусловлена наличием существенного запаса балансовой ликвидности и доступом к дополнительной ликвидности в рамках сделок РЕПО с ценными бумагами. Около половины пассивов представлены клиентскими средствами – примерно в равной степени ЮЛ и ФЛ. Агентство по-прежнему отмечает высокую концентрацию ресурсной базы на средствах крупнейшей группы кредиторов, риски непрогнозируемого оттока которых агентство оценивает как невысокие. Несмотря на удорожание средств ФЛ, стоимость фондирования поддерживается на адекватном уровне за счёт удешевления средств корпоративных клиентов.
Консервативная оценка корпоративного управления. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка при наличии отдельных недостатков в системе внутреннего контроля и кредитной политике. Агентство отмечает высокую концентрацию управленческих решений на собственниках банка, а также сжатие корпоративного кредитного портфеля и объема выданных гарантий. Банк функционирует в рамках стратегии до 2023 года включительно, которая подразумевает удержание текущих позиций в рамках действующей бизнес-модели. По мнению агентства высокая конкуренция на рынке и повышенные риски ведения бизнеса в условиях экономической нестабильности существенно ограничивают возможности банка по укреплению конкурентных позиций.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг ПАО «МЕТКОМБАНК» был впервые опубликован 30.03.2009. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 28.02.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current/ (вступила в силу 19.07.2022).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «МЕТКОМБАНК», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «МЕТКОМБАНК» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «МЕТКОМБАНК» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.