«Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» до уровня ruA-

Москва, 11 апреля 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» до уровня ruA-, по рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBB+ со стабильным прогнозом.

Повышение рейтинга обусловлено усилением капитальной позиции банка и органическим ростом бизнеса при сохранении адекватного качества активов и стабильно высокой операционной эффективности. Рейтинг кредитоспособности отражает удовлетворительные рыночные позиции на российском банковском рынке, комфортную позицию по капиталу, сильную ликвидную позицию и приемлемый уровень корпоративного управления.

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» – средний по размеру активов региональный банк, специализирующийся на комплексном обслуживании юридических и физических лиц, а также на операциях с ценными бумагами и рынке МБК. Головной офис банка расположен в г. Владивостоке, сеть подразделений представлена 54 точками присутствия в 35 населенных пунктах РФ, в том числе в городах: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Челябинск, Нижний Новгород. Также подразделения банка находятся в Иркутской и Омской областях, в Камчатском, Хабаровском и Приморском краях.

Удовлетворительная оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса на российском банковском рынке при лидирующей позиции в Приморском крае. В период с 01.02.2022 по 01.02.2023 банк продолжил активное масштабирование бизнеса, несмотря на ухудшение макроэкономических условий, демонстрируя превышающие среднерыночные темпы роста по профильным направлениям бизнеса. Стремительный рост не был сконцентрирован на отдельных сегментах, что позволило сохранить характерную для банка высокую диверсификацию его бизнеса как по активам, так и по доходам. Также отмечается умеренная концентрация клиентского кредитного портфеля на домашнем регионе (Приморский край) при все еще повышенной географической концентрации на нем привлеченных средств. Как и годом ранее, отмечается низкая доля активов, приходящихся на связанные с банком стороны.

Комфортная позиция по капиталу при стабильно высокой операционной эффективности бизнеса. В течение 2022 года значения нормативов достаточности капитала и буфера абсорбции убытков в среднем поддерживались выше уровней, наблюдавшихся в 2021 году. С учетом поддержания адекватной концентрации крупных кредитных рисков в активах банка, наблюдаемые уровни достаточности капитала оцениваются как комфортные. Исторически ключевым драйвером роста капитала является заработанная банком прибыль, которая по итогам 2022 года более чем в 2 раза превысила результаты 2021 года, что позитивно оценивается агентством. Вследствие проводимой консервативной кредитной политики и ряда ужесточений в процедурах андеррайтинга по новым выдачам в начале 2022 года стоимость риска находилась на уровнях, не превышающих значения 2021 года, что также поддержало финансовый результат. При этом, несмотря на высокую волатильность процентных ставок в экономике в 2022 году, банку удалось избежать существенной просадки чистой процентной маржи и улучшить операционную эффективность бизнеса за счет опережающего роста доходов над расходами в этот период.

Адекватное качество активов и внебалансовых обязательств. Основу активов банка формирует клиентский кредитный портфель, около 2/3 которого составляет задолженность корпоративных клиентов. В 2022 году отмечен существенный прирост как корпоративного, так и розничного кредитного портфелей. Клиентский кредитный портфель характеризуется высокой диверсификацией по отраслям и сегментам, приемлемым уровнем обеспеченности и адекватным кредитным качеством (наблюдаемый уровень просроченной задолженности существенно ниже среднерыночных показателей по банковскому сектору). Политика по размещению свободной ликвидности является умеренно консервативной, что отразилось в высоких оценках за качество портфеля ценных бумаг и размещенных МБК. Прочие активы представлены по большей части средствами на корсчетах в кредитных организациях преимущественно с высокими рейтингами кредитоспособности. Портфель внебалансовых обязательств банка представлен преимущественно выданными гарантиями, которые характеризуются низким уровнем раскрытия.

Сильная ликвидная позиция и адекватный профиль фондирования.  В течение 2022 года отмечается существенный рост привлеченных средств, прежде всего, от корпоративных клиентов. Отмечается также относительно менее динамичный прирост средств розничных клиентов, которые остаются ключевым источником фондирования банка. При этом агентством отмечается усиление ликвидной позиции банка относительно наблюдавшихся годом ранее уровней за счет поддержания более высокой балансовой ликвидности, что также оказало позитивное влияние на уровень рейтинга. Диверсификация средств клиентов оценивается как высокая.

Уровень корпоративного управления оценивается как приемлемый. По мнению агентства, качество корпоративного управления и риск-менеджмента соответствуют масштабам и направлениям деятельности банка. При этом отмечается отсутствие независимых членов в Совете директоров банка. К позитивным факторам агентство относит прозрачную структуру собственности, стабильное достижение стратегических целей по основным финансовым показателям и стабильно высокую эффективность деятельности, безотносительно фаз экономического цикла. Учитывая высокую степень неопределенности и отсутствия устойчивых трендов в экономике, банк продлил действие стратегии развития на 2020-2021 гг. и на 2022-2023 гг.  На 2023 год закладывается умеренный прирост активов и кредитного портфеля при сохранении универсальной бизнес-модели кредитной организации. Агентство позитивно оценивает перспективы выполнения банком заложенных в стратегию целевых ориентиров при условии сохранения текущих макроэкономических условий до конца 2023 года.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.