Москва, 12 сентября 2022 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «БАНК СГБ» на уровне ruA-. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.
Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен удовлетворительной оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу при низкой способности к его генерации, адекватным качеством активов и внебалансовых обязательств, комфортной ликвидной позицией, а также приемлемой оценкой уровня корпоративного управления. Позитивное влияние на уровень рейтинга также оказывает высокая вероятность оказания банку финансовой поддержки в случае необходимости со стороны его ключевого бенефициарного владельца.
АО «БАНК СГБ» (Акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК») специализируется на комплексном обслуживании юридических и физических лиц, выдаче экспресс-гарантий, размещении средств на рынке МБК и операциях с ценными бумагами. Головной офис находится в Вологде, 29 дополнительных офисов расположены в Вологодской, Архангельской, Ярославской, Саратовской областях и Республике Коми, также имеется 2 филиала – в Москве и Санкт-Петербурге.
Удовлетворительная оценка рыночных позиций отражает относительно небольшие масштабы деятельности банка в основных сегментах российского банковского рынка, по состоянию на 01.02.2022 банк занимал 81-е место по величине активов в рэнкинге «Эксперт РА». Поддержку рейтингу оказывает стратегическое сотрудничество банка с несколькими негосударственными пенсионными фондами, а также участие в реализации ряда проектов в сфере транспортной инфраструктуры и ЖКХ, что позволяет банку масштабировать бизнес. При этом банк входит в топ-30 крупнейших банков по объему выдач кредитов МСБ за 2021 год в рэнкинге «Эксперт РА», а также является участником государственных программ по льготной ипотеке и кредитам бизнесу. Диверсификация активов оценивается как низкая ввиду размещения значительной их части в высоколиквидные инструменты. Концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска при этом является невысокой, концентрация рисков на связанных с бенефициарами банка структурах, по оценкам агентства, остается на приемлемом уровне.
Адекватная позиция по капиталу при низкой способности к его генерации. Банк поддерживает комфортный уровень нормативов достаточности собственных средств. Устойчивость капитала к реализации кредитных и рыночных рисков оценивается как невысокая, при этом в течение последних 12 месяцев отмечается снижение буфера абсорбции убытков. Ввиду размещения существенного объема средств в ликвидные, но низкодоходные инструменты, уровень чистой процентной маржи оценивается как низкий. Дополнительное негативное влияние на NIM в 2022 году оказал значительный рост стоимости фондирования из-за повышения ключевой ставки Банка России, что привело к реализации процентного риска. Вместе с тем руководство банка ожидает восстановления маржинальности по итогам 2022 года в результате существенного снижения стоимости ресурсной базы. Уровень операционной эффективности по-прежнему оценивается как невысокий из-за значительных затрат на обеспечение деятельности банка.
Адекватное качество активов и внебалансовых обязательств. В составе активов преобладают ликвидные компоненты: значительный объем активов приходится на средства, размещенные в Банке России и НКЦ, а также в банках с кредитными рейтингами на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА». Следующим по значимости в составе активов является кредитный портфель, в котором более половины приходится на кредиты ФЛ. Существенная часть розничного портфеля представлена ипотечными кредитами, качество которых оценивается как приемлемое (уровень просроченной задолженности находится на уровне ниже среднего по РФ по состоянию на 01.07.2022). В кредитном портфеле ЮЛ и ИП преобладают ссуды субъектам МСБ, его качество оценивается как умеренно высокое, также портфель характеризуется приемлемым уровнем отраслевой диверсификации. Ухудшение макроэкономической конъюнктуры в 2022 году не привело к существенному росту объема реструктурированных ссуд на балансе банка. Уровень обеспеченности кредитного портфеля оценивается как комфортный, значительная доля ссуд покрыта залогом недвижимости. Гарантийный портфель превышает величину капитала банка на 01.07.2022 и в основном представлен небольшими гарантиями. Качество гарантийного портфеля оценивается как адекватное: за период с 01.07.2021 по 01.07.2022 отношение выплат по выданным гарантиям и поручительствам к среднему портфелю выданных гарантий и поручительств составило менее 1%. Также банк располагает портфелем ценных бумаг эмитентов, имеющих преимущественно кредитный рейтинг на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА».
Комфортная ликвидная позиция обусловлена высоким запасом балансовой ликвидности и наличием у банка доступа к источникам дополнительной ликвидности под залог ценных бумаг в рамках сделок РЕПО. Ключевым источником фондирования остаются средства ЮЛ. Ресурсная база банка сохраняет высокий уровень зависимости от средств крупнейших групп кредиторов, что отчасти нивелируется аффилированностью значительной их части с банком и его стратегическими партнерами, в связи с чем риски непрогнозируемого оттока данных средств в среднесрочной перспективе оцениваются как низкие. Волатильность клиентских средств оценивается как умеренно высокая, что при этом не оказывает негативного влияния на ликвидность банка с учетом ее существенного запаса.
Уровень корпоративного управления оценивается как приемлемый и соответствует масштабам деятельности банка. Агентство отмечает повышенную концентрацию бизнес-процессов и ключевых управленческих решений на бенефициарах банка, а также зависимость от обеспечения ими связей с пулом стратегических партнеров. Негативное влияние на уровень рейтинга оказывает сложная ввиду разветвленности и значительного числа промежуточных компаний структура собственности банка. Стратегическая документация находится в стадии разработки и, по информации представителей банка, не предполагает значимого изменения бизнес-модели: банк продолжит консервативное развитие по основным направлениям бизнеса, при этом приоритетной останется всесторонняя работа с действующими стратегическими партнерами.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО «БАНК СГБ» был впервые опубликован 19.02.2009. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 29.09.2021.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 19.07.2022).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «БАНК СГБ», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «БАНК СГБ» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «БАНК СГБ» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.