Москва, 31 октября 2022 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «Кузнецкбизнесбанк» на уровне ruBB. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.
Рейтинг кредитоспособности обусловлен консервативной оценкой рыночных позиций банка, комфортной позицией по капиталу при невысокой способности к его генерации, адекватным качеством активов и ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
АО «Кузнецкбизнесбанк» - небольшой по масштабам бизнеса банк, специализирующийся на кредитовании и комплексном обслуживании юридических и физических лиц. Офисная сеть банка состоит из головного офиса в г. Новокузнецке и 19 дополнительных офисов в Кемеровской области.
Консервативная оценка рыночных позиций отражает ограниченные масштабы бизнеса банка на российском банковском рынке (190-ое место по активам в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.02.2022). Текущая деятельность банка сосредоточена преимущественно в Кемеровской области как в части кредитного портфеля, так и привлеченных средств, что рассматривается агентством в качестве одного из факторов, сдерживающих оценку бизнес-профиля, поскольку географическая концентрация может оказывать давление на финансовый результат банка при ухудшении конъюнктуры рынка в домашнем регионе. Агентством отмечается адекватная диверсификация бизнеса банка по структуре активов и невысокий уровень концентрации активов и внебалансовых обязательств на клиентах с признаками аффилированности с банком.
Комфортная позиция по капиталу при невысокой способности к его генерации. В период с 01.09.21 по 01.09.22 нормативы банка поддерживались на адекватном уровне с учетом принимаемых рисков, что обеспечивает высокую устойчивость капитала к реализации кредитных и рыночных рисков. Агентство отмечает повышенный уровень концентрации на крупнейшем объекте кредитного риска, при этом концентрация крупных кредитных рисков в целом оценивается как адекватная. Вместе с тем агентство отмечает поддержание характерного для банка невысокого уровня рентабельности на фоне слабого покрытия доходами операционных расходов.
Адекватное качество активов. Крупнейшими компонентами активов по состоянию на 01.09.22 являлись ссуды корпоративным клиентам, характеризующиеся приемлемым уровнем просроченной задолженности и невысокой долей проблемных ссуд. Корпоративный кредитный портфель в равных долях представлен ссудами крупному бизнесу и кредитами МСБ и характеризуется адекватной отраслевой диверсификацией и приемлемым уровнем обеспечения. Розничный кредитный портфель, являющийся вторым по размеру компонентом активов банка, представлен преимущественно необеспеченными потребительскими ссудами с низким уровнем просроченной задолженности. Вложения в ценные бумаги формируют существенную долю активов, при этом агентство отмечает высокое качество портфеля ценных бумаг. Кроме того, банк размещает часть активов в высоколиквидные, но относительно низкодоходные депозиты в Банке России.
Адекватная ликвидная позиция. В течение периода с 01.09.2021 по 01.09.2022 банк поддерживал комфортный запас ликвидности. Кроме того, банк располагает источником дополнительной ликвидности в виде возможности привлечения средств в рамках сделок РЕПО под имеющийся портфель необремененных высоколиквидных ценных бумаг. Для ресурсной базы банка характерна высокая концентрация на одном источнике фондирования в рамках одного региона присутствия при хорошей диверсификации по кредиторам, что обусловлено преимущественно розничным характером фондирования банка.
Консервативная оценка уровня корпоративного управления и стратегии развития. Уровень корпоративного управления и организации системы управления рисками соответствует масштабам деятельности банка и поставленным перед ним стратегическим задачам. Ограничивает оценку качества бизнес-процессов сохраняющиеся отдельные недостатки в корпоративном управлении, отмеченные регулятором в ходе надзорной деятельности. По мнению агентства, реализация текущей стратегии не приведет к значительному укреплению рыночных позиций банка и усилению его конкурентных преимуществ на российском банковском рынке. При этом агентство отмечает, что менеджментом разрабатывается новая стратегия, которая будет утверждена до конца года, ее целевые показатели на момент актуализации кредитного рейтинга не сформулированы. Основным вектором развития банка в рамках новой стратегии является развитие розничного кредитования с использованием дистанционных сервисов в том числе в смежных регионах присутствия.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО «Кузнецкбизнесбанк» был впервые опубликован 10.12.2019. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 16.11.2021.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 19.07.2022).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «Кузнецкбизнесбанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «Кузнецкбизнесбанк» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «Кузнецкбизнесбанк» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.