«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) на уровне ruBBB-

Москва, 13 декабря 2022 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) на уровне ruBBB-, по рейтингу сохранен развивающийся прогноз.

Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, сильной позицией по капиталу, ограниченными показателями рентабельности, удовлетворительным качеством активов, комфортной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления. Развивающийся прогноз обусловлен сохраняющейся неопределенностью относительно динамики и объема средств крупнейшей группы аффилированных кредиторов на фоне их волатильности и необходимости переориентации бизнеса данных компаний на работу с дружественными странами, что негативно отразится на объемах выпуска продукции на горизонте действия рейтинга. 

КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) – средний по размеру активов банк, специализирующийся на расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц (в основном из связанной с банком группы компаний) и кредитовании. Головной офис банка находится в г. Калининграде, сеть подразделений расположена преимущественно в Калининградской области, также имеется филиал в г. Москве и дополнительный офис г. Санкт-Петербурге.

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса банка на российском банковском рынке (на 01.02.2022 банк занимал 100-е место по величине активов в рэнкинге «Эксперт РА»). Диверсификация бизнеса оценивается как низкая ввиду поддержания значительного объема ликвидных активов, представленных средствами на счетах в Банке России и прочих кредитных организациях. При этом за период с 01.11.2021 по 01.11.2022 наблюдается снижение объема корпоративного кредитного портфеля и числа заемщиков ЮЛ и ИП за счет снижения деловой активности бизнеса на фоне нестабильной геополитической и макроэкономической обстановки. Большая часть бизнеса банка по-прежнему осуществляется на территории домашнего региона, что может негативно отразиться на деятельности банка в случае ухудшения конъюнктуры локального рынка. Концентрация кредитного риска на аффилированных структурах находится на низком уровне.

Сильная позиция по капиталу при ограниченных показателях рентабельности. Банк имеет комфортный уровень нормативов достаточности собственных средств, что обуславливает его значительную устойчивость к реализации рисков, при этом даже в случае отмены регуляторных послаблений в части создания резервов по кредитным рискам и отражения переоценки ценных бумаг капитальная позиция банка существенно не изменится. Несмотря на исторически невысокую маржинальность бизнеса, которая оказалась под давлением за счет колебания процентных ставок в течение 2022 года, и относительно высокий уровень операционных расходов, агентство отмечает рост рентабельности бизнеса за период с 01.10.2021 по 01.10.2022 по сравнению с аналогичным периодом годом ранее. Указанное произошло за счет роста доходов от операций с иностранной валютой, при этом основной эффект наблюдался в 1кв2022 года. Концентрация кредитных рисков находится на низком уровне.

Удовлетворительное качество активов.  В структуре активов банка доминируют ликвидные компоненты, представленные средствами, размещенными в Банке России, прочих банках преимущественно с высокими рейтингами кредитоспособности, а также портфелем ценных бумаг, имеющем достаточно высокое кредитное качество. Ссудный портфель ЮЛ и ИП представлен преимущественно задолженностью малого и среднего бизнеса и имеет комфортный уровень отраслевой диверсификации. Уровень просроченной задолженности в данном портфеле оценивается как низкий, тем не менее в течение 2022 года отмечается рост доли реструктурированных ссуд. Розничный портфель, сформированный ипотечными и потребительскими ссудами, имеет более высокую долю просроченной задолженности, чем в целом по сектору. Уровень имущественной обеспеченности совокупного кредитного портфеля оценивается как удовлетворительный, тем не менее весь объем портфеля полностью покрывается обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий.

Комфортная ликвидная позиция. Фондирование банка осуществляется преимущество за счет средств корпоративных клиентов. Ресурсная база банка характеризуется повышенной зависимостью от средств аффилированной группы компаний. Тем не менее за период с 01.11.2021 по 01.11.2022 объем средств данной группы клиентов существенно не изменился, несмотря на волатильность в отдельные месяцы 2022 года, в то время как по счетам прочих корпоративных клиентов наблюдается существенный чистый отток средств. Объем средств ФЛ также сократился за указанный период, при этом снижение произошло преимущественно за счет долгосрочных депозитов. Однако оттоки клиентских средств не оказали негативного влияния на ликвидную позицию банка в связи с наличием существенного запаса балансовой ликвидности.

Уровень корпоративного управления оценивается консервативно. Система корпоративного управления и риск-менеджмента в целом соответствует поставленным перед банком задачам. Вместе с тем ввиду того, что деятельность кредитной организации во многом определяется работой аффилированной группы компаний, агентство не может высоко оценить независимость ее корпоративного управления. Также агентство по-прежнему обращает внимание на необходимость обеспечения со стороны банка надлежащего уровня внутреннего контроля в связи с высоким оборотом денежных средств по клиентским счетам. Банк работает в рамках стратегии на 2022-2024 гг., при этом на конец 2022 года ожидается невыполнение планов по темпам роста кредитного портфеля и средств клиентов ввиду сложившейся макроэкономической конъюнктуры. По мнению агентства, геополитическая и макроэкономическая неопределенность могут отрицательно сказаться на дальнейшей реализации ключевых параметров стратегии банка, что характерно для всего банковского сектора.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.