Москва, 12 марта 2019 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «РФК-банк» на уровне ruBB+. По рейтингу сохранён стабильный прогноз.
Рейтинг банка обусловлен сильной оценкой капитала и ликвидной позиции, высоким качеством активов, слабыми рыночными позициями, а также удовлетворительной оценкой корпоративного управления.
АО «РФК-банк» специализируется на расчетном обслуживании предприятий ОПК, а также размещении ликвидности в депозиты Банка России. В 2017 году банк был назначен инвестором «Тимер банк» (ПАО), в связи с чем в январе 2018 года банк приобрел 99,99% дополнительного выпуска акций «Тимер банк» (ПАО) и стал его основным акционером. В 2018 году банк был включен в список SDN. Специализация позволяет банку рассчитывать на административную поддержку при необходимости, однако, по причине отсутствия каких-либо инфраструктурных преимуществ, делающих деятельность банка уникальной, вероятность такой поддержки оценивается как умеренная.
Слабые рыночные позиции банка отражают незначительные масштабы его бизнеса на российском банковском рынке в сочетании с со слабой бизнес-активностью (порядка 78% активов размещено в депозит в Банке России). Банк обладает узкой клиентской базой и осуществляет преимущественно расчетное обслуживание денежных потоков своего акционера.
Высокая достаточность капитала при высокой рентабельности. Достаточность капитала банка поддерживается на избыточном уровне (на 01.01.2019 Н1.0=38,7%, Н1.2=32,7%), показатели рентабельности также рассматриваются как высокие (ROE за 2018 год без учета СПОД составила 19%). Исходя из структуры баланса банка и его стратегических планов, агентство не ожидает существенной нагрузки на капитал либо значимого снижения эффективности деятельности в среднесрочной перспективе. Тем не менее, отмечается низкое значение чистой процентной маржи и её постепенное снижение за последние два года (с 2,8% за 2016 год до 2,3% за 2018 год).
Сильная ликвидная позиция обусловлена высоким запасом балансовой ликвидности (на 01.01.2019 уровень покрытия привлеченных средств высоколиквидными активами составил 30%). Ресурсная база банка отличается высокой концентрацией на средствах крупнейшей группы кредиторов (на трех крупнейших кредиторов по состоянию на 01.01.2019 приходится свыше 80% пассивов банка), при этом крупнейший кредитор является аффилированным по отношению к банку, что значительно снижает риск непредвиденного оттока средств.
Высокое качество активов обусловлено преимущественно безрисковым характером размещения свободной ликвидности на фоне низкого уровня кредитной активности банка (по состоянию на 01.01.2019 кредитный портфель ЮЛ и ФЛ составляет около 4% активов банка; клиентская база в сегменте кредитования ЮЛ насчитывает менее 10 заемщиков, в сегменте кредитования ФЛ – менее 20 клиентов). Просроченная задолженность по кредитному портфелю ЮЛ и ФЛ по состоянию на 01.01.2019 отсутствовала. Планы банка относительно постепенного наращивания уровня кредитования, по оценкам агентства, не приведут к существенному изменению оценки качества активов.
Уровень корпоративного управления оценивается как удовлетворительный. Банк оперирует в рамках стратегии на 2018-2020 гг. Направления развития бизнеса банка, а также круг его клиентов определяются преимущественно спецификой бизнеса его акционера. Отдельным направлением стоит считать развитие деятельности санируемого «Тимер Банк» (ПАО), в котором происходит обновление управленческой команды и риск-менеджмента, однако отмечается повышенная подверженность операционным рискам на фоне процесса интеграции бизнеса банковской группы. Текущая стратегия развития «Тимер Банк» (ПАО) предусматривает умеренный рост кредитного портфеля с сохранением фокуса на розничный сектор, однако на текущий момент невозможно оценить результативность и эффективность нового курса кредитной политики ввиду короткого срока работы новой управленческой команды.
На 01.01.2019 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 14,9 млрд руб., величина собственных средств – 1,6 млрд руб., прибыль после налогообложения за 2018 год – 241,7 млн руб. (без учета СПОД).
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО «РФК-банк» был впервые опубликован 21.03.2018. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 21.03.2018.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «РФК-банк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «РФК-банк» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «РФК-банк» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.