Москва, 28 сентября 2018 г.
«Эксперт РА» понизил рейтинг кредитоспособности Банку «Кузнецкий» до уровня ruB. По рейтингу установлен негативный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг ruBB- со стабильным прогнозом.
Понижение рейтинга обусловлено ухудшением ликвидной позиции банка летом 2018 года (на три отчетные месячные даты с 01.07.2018 по 01.09.2018 банк поддерживает норматив Н3 на уровне ниже 60% против среднего значения за I полугодие 2018 года более 65%; банк не выдерживает досрочный отток 6,8% привлечённых средств клиентов срочностью свыше 30 дней без нарушения норматива Н3 против более чем 15% на начало года). На фоне низкой устойчивости норматива Н3 к досрочному оттоку средств негативное влияние на уровень рейтинга оказывает высокая зависимость ресурсной базы банка от средств ФЛ и ИП (на 01.09.2018 формируют около 58% нетто-пассивов), которые несмотря на свой долгосрочный характер могут быть востребованы досрочно в соответствии с ГК РФ. Также негативное влияние на рейтинговую оценку оказало снижение уровня достаточности собственных средств (на 01.09.2018 Н1.0=12,7%, Н1.2=8,3%, буфер абсорбции убытков по нормативу Н1.0 позволяет выдержать полное обесценение только 3,3% базы подверженных кредитному риску активов и внебалансовых обязательств против среднего уровня в 5,8% за I полугодие 2018 года) вследствие отрицательной переоценки имущества и доформирования резервов на возможные потери, что также привело к убыточности деятельности банка по итогам 8м2018 (убыток после налогообложения составил 30,3 млн руб.). Агентство отмечает слабую сбалансированность активов и пассивов по срокам на долгосрочном временном горизонте (Н4=91% на 01.09.2018; скорректированный на вложения в имущество Н4 составил бы 120%). По-прежнему оказывают давление на рейтинг слабые конкурентные позиции банка на российском банковском рынке (261-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.08.2018) в сочетании с высокой концентрацией бизнеса на домашнем регионе (88% ссудной задолженности и 99% привлеченных средств приходится на Пензенскую область на 01.08.2018). Сдерживающее влияние на рейтинговую оценку оказывает наличие отдельных недостатков в процедурах управления банковскими рисками.
Ключевое позитивное влияние на уровень рейтинга оказывает высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг, однако агентство отмечает сокращение портфеля более чем в два раза за июль 2018 года, что ограничивает возможности банка по привлечению дополнительной ликвидности в рамках операций РЕПО (не более 6% привлеченных средств на 01.09.2018). Поддержку рейтингу оказывают низкий уровень принимаемых банком валютных рисков (ОВП по всем валютам менее 1% на 01.09.2018) и приемлемая отраслевая диверсификация ссудного портфеля (доля 3 крупнейших отраслей в портфеле ЮЛ и ИП равна 35,3%; доля крупнейшей отрасли - 12,1% на 01.08.2018).
ПАО Банк «Кузнецкий» (г. Пенза, рег. номер 609) специализируется на кредитовании и расчётно-кассовом обслуживании МСБ и операциях с ценными бумагами. Головной офис и 24 дополнительных офиса, 1 операционный офис, 1 операционная касса расположены в Пензенской области, также имеются операционные офисы в г. Чебоксары и г. Самаре. На 01.09.2018 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 5,5 млрд руб. (261-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА» на 01.08.2018), величина собственных средств – 684,3 млн руб., убыток после налогообложения за 8 месяцев 2018 года – 30,3 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг ПАО Банк «Кузнецкий» был впервые опубликован 24.05.2018. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 24.05.2018.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО Банк «Кузнецкий», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО Банк «Кузнецкий» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО Банк «Кузнецкий» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.