Москва, 27 сентября 2018 г.
«Эксперт РА» присвоил рейтинг кредитоспособности Нефтепромбанку на уровне ruB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
Позитивное влияние на рейтинговую оценку оказывают сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте (на 01.09.2018 Н2=117%; Н3=285%; покрытие высоколиквидными активами привлеченных средств – 17%), а также высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг на балансе, под залог которых банк может привлечь фондирование в рамках сделок РЕПО (на 01.09.2018 более 90% портфеля сформировано ценными бумагами эмитентов, относящихся к условному рейтинговому классу на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА». Поддержку рейтингу оказывает высокий уровень обеспеченности ссудной задолженности (на 01.09.2018 покрытие совокупного ссудного портфеля (без учета МБК) обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 361%). Среди положительных факторов агентство отмечает невысокую степень зависимости ресурсной базы от средств крупнейших кредиторов (доля средств 10 кредиторов в валовых пассивах составила 21%, доля средств крупнейшего кредитора – 5% на 01.09.2018) и приемлемый уровень достаточности капитала (на 01.09.2018 Н1.0=16%; Н1.2=Н1.1=11%; Н1.4=13%). Кроме того, агентством позитивно оценивается низкий уровень принимаемых валютных рисков.
Давление на рейтинг оказывают слабые конкурентные позиции на российском банковском рынке (на 01.08.2018 банк занимает 226-е место по активам) в сочетании с узкой клиентской базой. Кроме того, агентство отмечает убыточность деятельности банка (по МСФО ROE составила -26% за 2017 г.; по РСБУ за период с 01.07.2017 по 01.07.2018 составила -32%) в сочетании с низким уровнем покрытия расходов, связанных с обеспечением деятельности, чистыми процентными и комиссионными доходами (68% за 2 квартал 2018 года) на фоне крайне высокого уровня иммобилизации капитала (на 01.09.2018 148% капитала банка иммобилизовано вложениями в имущество и требованиями по прочим операциям, преимущественно представленными цессиями проблемных активов). Диверсификация бизнеса по сегментам кредитного риска оценивается как недостаточная (индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности на 01.09.2018 составил 0,42), при этом аналитики агентства отмечают высокую концентрацию активных операций на низкодоходных активах (доля средств, размещенных на депозите и корсчете в ЦБ РФ, а также в МБК другим банкам составила около 20% активов на 01.09.18). Кредитный портфель ЮЛ и ИП характеризуется низким качеством (на 01.09.2018 доля ссуд III-V категорий качества составила 29%, доля пролонгированных ссуд составила 21%) и слабой диверсификацией по отраслям (на три крупнейшие отрасли приходится около 80% ссудного портфеля ЮЛ и ИП на 01.08.2018). Аналитики также обращают внимание на высокий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (крупнейший кредитный риск в августе 2018 года составил 5%), а также на значительную долю активных операций, приходящихся на связанные с банком компании. Кроме того, отмечается нестабильная динамика привлеченных средств (чистый отток средств по счетам ЮЛ и ИП составил около 24% в сентябре 2017 года, приток средств ФЛ составил 11% в июле 2018 года). Среди сдерживающих факторов агентство выделяет деконцентрированную структуру собственности (на крупнейшего бенефициара приходится 20% долей владения банком) и отдельные недостатки в системе корпоративного управления.
АО «Нефтепромбанк» (г. Москва, рег. номер 2156) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании субъектов малого и среднего предпринимательства, операциях на рынке МБК и рынке ценных бумаг. Головной офис в г.Москве и 2 дополнительных офиса расположены в г. Краснодар и г.Славянск-на-Кубани. На 01.09.2018 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 6,7 млрд руб., размер собственных средств – 1,4 млрд. руб., убыток после налогообложения за 8 месяцев 2018 года – 82,1 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО «Нефтепромбанк» был впервые опубликован 28.11.2012. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 28.11.2016.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «Нефтепромбанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «Нефтепромбанк» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «Нефтепромбанк» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.