Москва, 28 августа 2018 г.
«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг кредитоспособности Банка «Ассоциация» по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruBBB. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBB+ со стабильным прогнозом.
Изменение рейтинга связано с пересмотром в рамках новой методологии показателей рыночных позиций в части диверсификации направлений деятельности, а также конкурентных позиций (на 01.07.2018 банк занимает 184-е место по активам). Агентство оценивает диверсификацию бизнеса банка по сегментам кредитного риска как низкую (на 01.07.2018 индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности составил 0,42), в том числе за счет размещения значительной части активов на корреспондентском счете в иностранном банке-контрагенте (около 25% активов банка на 01.07.2018). Подобная структура баланса позволяет банку осуществлять доходные операции на валютном рынке, но, в то же время, ограничивает возможности по улучшению показателей операционной эффективности (уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности снизился с 98% в среднем за 2 квартала 2017 года до 88% за аналогичный период 2018 года), усиливая зависимость финансового результата от операций с иностранной валютой.
Кроме того, давление на рейтинг продолжают оказывать зависимость ресурсной базы банка от средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей (на 01.07.2018 вклады ФЛ, включая ИП, в пассивах составили 59%). Сдерживает уровень рейтинга ограниченный спектр доступных рыночных источников дополнительной ликвидности. В то же время агентство принимает во внимание, что в случае экстренной необходимости банку может быть оказана поддержка со стороны акционеров-юридических лиц. Также рейтинговую оценку ограничивают недостаточно развитая практика управления рыночными рисками и невысокая оборачиваемость портфеля ссуд ЮЛ и ИП, при относительно невысоком уровне фактического резервирования
Среди основных факторов, оказывающих положительное влияние на рейтинговую оценку, выделяются высокий уровень достаточности капитала (Н1.0=14,9%; Н1.1=Н1.2=12,6%; Н1.4=8,7% на 01.07.2018), а также значительный запас ликвидности на балансе (на 01.07.2018 отношение высоколиквидных/ликвидных активов к привлеченным средствам за исключением субординированных депозитов, до погашения которых остается не менее пяти лет, составило 38% и 58% соответственно). В то же время агентство обращает внимание, что значительная часть ликвидности представлена средствами на корреспондентском счете в банке-нерезиденте. Поддержку рейтингу оказали приемлемые показатели рентабельности бизнеса (ROE составила 13%, ROA – 1,3% за период с 01.07.2017 по 01.07.2018), достигнутые, в том числе, за счет операций с иностранной валютой, и хорошая обеспеченность ссудного портфеля (на 01.07.2018 покрытие совокупного ссудного портфеля без учета МБК обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий – около 149%). Также позитивно оценивается приемлемая концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска.
АО КБ «Ассоциация» (г. Нижний Новгород, регистрационный номер 732) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом ЮЛ. Головной и дополнительный офис банка расположены в г. Нижнем Новгороде. Банк также имеет более 20 дополнительных офисов в Нижегородской области, филиал и дополнительный офис в Костромской области. На 01.07.2018 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 13,4 млрд руб. (184-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), величина собственных средств - 1,4 млрд руб., прибыль после налогообложения за 1 полугодие 2018 года – 58,2 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО КБ «Ассоциация» был впервые опубликован 01.04.2009. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 19.09.2017.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО КБ «Ассоциация», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО КБ «Ассоциация» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО КБ «Ассоциация» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.