Москва, 20 августа 2018 г.
«Эксперт РА» присвоил рейтинг кредитоспособности Тамбовкредитпромбанку на уровне ruВ+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Рейтинг банка обусловлен слабыми рыночными позициями, адекватным запасом по капиталу, удовлетворительной оценкой качества активов и корпоративного управления, а также приемлемой позицией по ликвидности.
АО Банк «ТКПБ» специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц. Головной офис банка расположен в г. Тамбов. Банк имеет 9 дополнительных и 2 операционных офиса в Тамбовской области, г. Москве и г. Липецке. Ключевыми бенефициарами Тамбовкредитпромбанка являются Председатель правления банка Г.В. Хаустова (90,96%) и ее сын Р.В. Хаустов (9,04%), который является членом Совета директоров банка.
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена узкой клиентской базой в сегменте кредитования ЮЛ и ИП (всего 71 заемщик, из них 57 – субъекты МСБ) в сочетании с незначительными масштабами деятельности на банковском рынке РФ в целом (334-ое место по активам на 01.07.2018 в рэнкинге «Эксперт РА»). Для банка характерна приемлемая диверсификация бизнеса: индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности на 01.07.2018 составил 0,39. Вместе с тем, агентство обращает внимание на наличие в корпоративном портфеле умеренно высокой доли кредитов, выданных, с учетом применяемой агентством методологии, заемщикам с признаками взаимосвязанности с банком.
Адекватная позиция по капиталу и низкие показатели рентабельности. Банк имеет высокий уровень достаточности собственных средств (Н1.0=21,1%, Н1.1=Н1.2=15,1% на 01.07.2018) в сочетании с приемлемой устойчивостью капитала к реализации кредитных рисков (буфер абсорбции убытков по нормативу Н1.2 на 01.07.2018 составил 11% базы подверженных кредитному риску активов и внебалансовых обязательств). Одновременно деятельность банка характеризуется низкими показателями рентабельности бизнеса (в соответствии с МСФО за 2017 г. ROE составило 4,1%, ROA=0,7%) на фоне снижающегося уровня покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (107,4% за 2 квартал 2018 года по сравнению с 122,5% за аналогичный период прошлого года).
Удовлетворительное качество активов. Основу активов банка на 01.07.2018 представляют межбанковские кредиты, размещенные в Банке России (около 34% активов) и в кредитных организациях с удовлетворительными рейтингами кредитоспособности (13%), а также корпоративный кредитный портфель (41%). Качество кредитного портфеля оценивается как удовлетворительное (на 01.07.2018 доля ссуд III – V категории качества составляет 13%, доля пролонгированных ссуд – около 11%). Вместе с тем, агентство обращает внимание на низкие показатели оборачиваемости кредитного портфеля ЮЛ в отдельные месяцы 2017-2018 гг. вследствие применения банком активной практики погашения заемщиками ссуд в конце срока кредитования (около 65% ссудной задолженности ЮЛ и ИП). Доля трех крупнейших отраслей в составе кредитного портфеля ЮЛ и ИП составляет 51%, что рассматривается агентством как позитивный фактор. Одновременно банк имеет существенный объем вложений в имущество и долгосрочные активы, предназначенные для продажи (12,3% активов на 01.07.2018), что свидетельствует о высоком уровне иммобилизации капитала (около 83%). По мнению агентства, оценка ряда объектов недвижимости, находящихся на балансе банка, существенно превышает рыночные аналоги.
Приемлемая ликвидная позиция. Ресурсная база банка характеризуется высокой зависимостью от средств населения (58,4% пассивов на 01.07.2018) на фоне концентрации привлеченных средств в Тамбовской области (93% привлеченных средств на 01.07.2018). Банк имеет высокий запас ликвидности на кратко- и среднесрочном горизонтах без учета стабильных минимальных остатков средств на клиентских счетах (Н2=62,7%; Н3=109,6% на 01.07.2018, отношение Лат к привлеченным средствам составляет 51,3%) в сочетании с высокой диверсификацией ресурсной базы по клиентам (доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в пассивах составила 11,3%). Вместе с тем, для банка характерны ограниченные возможности по привлечению дополнительной ликвидности, что оказывает сдерживающее влияние на рейтинг. Позитивно агентство оценивает низкий уровень принимаемых банком валютных рисков (открытая валютная позиция по всем валютам составляет менее 1% капитала на 01.07.2018).
Удовлетворительные оценки корпоративного управления и организации бизнес-процессов. С одной стороны, корпоративное управление в банке находится на приемлемом уровне по сравнению с банками сопоставимого профиля, а с другой отмечается высокая концентрация корпоративного управления на лице, принимающем решения в банке. Агентство также отмечает наличие отдельных недостатков в работе внутреннего контроля, которые ранее негативно сказались на эффективности службы. Одновременно агентство не может высоко оценить перспективы бизнес-модели банка ввиду отсутствия в настоящей момент стратегического обеспечения на 2019-2020 гг. Однако в рамках процесса по получению базовой лицензии в сентябре текущего года на общем собрании акционеров банка планируется утверждение бизнес – плана на ближайшие два года, что в дальнейшем может позитивно сказаться на стратегическом управлении банком.
На 01.07.2018 величина активов банка по РСБУ составила 2,9 млрд руб. (334-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств – 489,4 млн руб., прибыль после налогообложения за первое полугодие 2018 года – 5,4 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО Банк «ТКПБ» был впервые опубликован 15.04.2013. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 19.04.2018.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО Банк «ТКПБ», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО Банк «ТКПБ» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО Банк «ТКПБ» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.