Рейтинговые действия, 06.04.2018

RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг СИБСОЦБАНКа на уровне ruBB+
Поделиться
Facebook Twitter VK

PDF  

Москва, 6 апреля 2018 г.

RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг кредитоспособности СИБСОЦБАНКа на уровне ruBB+. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

Ключевыми позитивными факторами выступают высокие показатели достаточности капитала (Н1.0=19,9%, Н1.1=Н1.2=19,0% на 01.03.18) в сочетании с высокой устойчивостью капитала к обесценению активов (норматив Н1.0 позволяет абсорбировать полное обесценение до 15% остатка ссудной задолженности на 01.03.2018), а также хорошая обеспеченность ссудного портфеля (на 01.03.2018 покрытие ссудного портфеля обеспечением без учета выданных межбанковских кредитов без  учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 111%). Поддержку рейтинга оказывает низкая концентрация привлеченных средств на крупных кредиторах (на 01.03.2018 доля средств 10 крупнейших кредиторов /групп кредиторов в валовых пассивах составила 18%) и низкий уровень принимаемых валютных рисков.

Негативное влияние на уровень рейтинга оказали слабые конкурентные позиции банка на российском банковском рынке (банк занимает 241-е место по активам в рэнкинге RAEX (Эксперт РА) на 01.03.2018) на фоне концентрации его бизнеса в одном регионе присутствия, а также недостаточный уровень стратегического обеспечения. Давление на рейтинг оказывают низкие показатели эффективности деятельности (по РСБУ ROE по прибыли после налогообложения за 2017 год составила 0,3%; чистая процентная маржа за 2017 год составила 4,7%; по МСФО за 6 месяцев 2017 года ROE с переводом в годовое выражение составила -5% по прибыли до налогообложения) и высокая концентрация кредитных рисков на сельскохозяйственной отрасли (на 01.03.18 доля отрасли в портфеле ЮЛ и ИП - 54%), обусловленные кредитованием региональных проектов, в том числе в рамках краевой инвестиционной программы. Агентство отмечает размещение Банком существенного объема средств в надежные, но низкодоходные инструменты (доля корсчета и депозита в Банке России составила более 20% валовых активов на 01.03.2018).  Аналитики агентства также обращают внимание на недостаточную сбалансированность активов и пассивов по срокам на долгосрочном горизонте (Н4=84% на 01.03.2018) и ограниченные возможности банка по привлечению дополнительной ликвидности.

«СИБСОЦБАНК» ООО (г. Барнаул, рег. номер 2015) специализируется на кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса, а также на расчетно-кассовом обслуживании клиентов. Банк представлен головным и 13 дополнительными офисами в Алтайском крае. На 01.03.18 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 7,2 млрд руб. (241-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств - 1,5 млрд руб., прибыль после налогообложения за 2017 год без учета СПОД - 4,8 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.17). Ключевые источники информации: данные Банка России, «СИБСОЦБАНК» ООО, RAEX (Эксперт РА).

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 06.02.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 26.12.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 03.04.2018. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Дополнительные материалы по тематике


Эксперты сообщили об ухудшении качества кредитов в российских банках

РБК

Стоимость риска по беззалоговым потребительским кредитам выросла, сообщило агентство «Эксперт РА». Этот индикатор свидетельствует об ухудшении портфелей банков
04.10.2019

«Эксперт РА»: стоимость риска по потребкредитам растет

Banki.ru

Портфель необеспеченных потребительских кредитов увеличился на 46% за период с 1 июля 2017-го по 1 июля 2019 года до 8,2 трлн рублей. Стоимость риска растет, что является ранним индикатором ухудшения качества кредитов, говорится в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА» «Обзор рынка потребительского кредитования по итогам первого полугодия 2019 года: скрытая угроза».
03.10.2019

Эксперты прогнозируют рост потребкредитования в России не более чем на 15% в 2020 году

ТАСС

В исследовании рейтингового агентства "Эксперт РА" отмечается, что портфель потребительских кредитов с 1 июля 2017 года по 1 июля 2019 года вырос на 46%
03.10.2019

Банки теряют маржу

Коммерсантъ

Закредитованность заемщиков и конкуренция за них снижают рентабельность
01.10.2019

«Эксперт РА» ожидает снижения рентабельности банков и проблем с ликвидностью у небольших игроко

Banki.ru

За 12 месяцев, завершившихся 1 сентября текущего года, только 59% российских банков показали прирост кредитного портфеля без учета размещения свободной ликвидности на межбанковском рынке, а усредненный по всем кредитным организациям темп прироста портфеля кредитов клиентам за период с 1 сентября 2018 года по 1 сентября 2019-го составил только 6%.
01.10.2019