Москва, 22 сентября 2017 г.
«Эксперт РА» понизил рейтинг кредитоспособности РГС Банка до уровня ruBB+. По рейтингу установлен развивающийся прогноз и статус «под наблюдением». Ранее у банка действовал рейтинг кредитоспособности на уровне ruBBB- со стабильным прогнозом.
Одной из основных причин снижения рейтинга является консервативная оценка агентством эффективности бизнес-модели банка и стратегии его развития, а также ужесточение подходов к оценке его рыночных позиций (в том числе по причине утраты значительного объема клиентских средств и позиций на рынке розничного кредитования). Установление статус «под наблюдением» обусловлено неопределенностью в отношении результатов анализа качества активов санируемой группы и перспектив дальнейшего развития банка в ее периметре. Понижение рейтинга также обусловлено ростом концентрации активных операций на компаниях, имеющих отдельные признаки аффилированности с экс-бенефициарами банка (по оценке агентства, около 17% чистых активов на 01.08.17 против 5% на 01.08.16, по данным банка на 01.09.17 доля указанных компаний сократилась до 6% чистых активов, однако агентство не может оценить устойчивость данной тенденции). Кроме того, данные компании не вошли в контур санации группы ФК «Открытие», что повышает риски дальнейшего обесценения связанных с ними вложений и оттока средств из банка. Так, с апреля по август 2017 года чистый отток средств ЮЛ составил 59%, основная часть которого пришлась на связанные с собственниками структуры, в связи с плановыми погашениями депозитов. Агентство также отмечает значительный объем вложений в инвестиционные и девелоперские компании с невысоким кредитным качеством (на 01.08.17 такие активы эквиваленты 46% собственного капитала, на 01.09.17 - 23%). Вместе с тем, кредитный портфель ЮЛ и ФЛ сильно сокращается (на 52% с 01.09.16 по 01.09.17, что вызвано плановым погашением ряда крупных кредитов и списанием части проблемной задолженности за счет резервов), а концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска – остается высокой (величина максимального за август кредитного риска составила 21% собственного капитала). Дополнительное давление на рейтинг оказывают невысокие показатели рентабельности бизнеса (ROE без учета безвозмездной помощи по прибыли после налогообложения составила 4,9% за период с 01.07.16 по 01.07.17, ROA за тот же период – 0,7%) и снижение чистой процентной маржи (до 2,4% за II квартал 2017 г. в годовом выражении, против 3,8% за аналогичный период 2016 г.).
Позитивно на уровне рейтинга отражаются высокий уровень достаточности капитала (Н1.0 = 30,5% на 01.09.2017) и широкая география деятельности (банк имеет более 1,7 тыс. структурных подразделений в 8 федеральных округах). Для деятельности банка характерен значительный запас мгновенной и текущей ликвидности (на 01.09.2017 Н2=500,3%; Н3=346,6%) и наличие доступа к источникам дополнительной ликвидности (значительный объем средств может быть привлечен по операциям РЕПО под залог высоконадежных ценных бумаг). Ключевую поддержку итоговому рейтингу кредитоспособности оказывает тот факт, что банк вошел в контур санации Банком России группы ФК «Открытие» и СК «Росгосстрах», и получил от регулятора гарантии финансовой поддержки. Агентство также отмечает повышение прозрачности структуры собственности (85% капитала контролируется ПАО ФК «Открытие», в свою очередь находящимся под управлением Банка России), что упрощает процесс оказания финансовой помощи со стороны Банка России. С учетом влияния вышеизложенных положительных факторов, кредитный рейтинг банка был снижен только на одну ступень.
ПАО «РГС Банк» (г. Москва, рег. номер 3073) специализируется на розничном кредитовании и вложениях в ценные бумаги. По данным отчетности по РСБУ на 01.09.2017, величина активов составила около 152,5 млрд руб. (48-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), размер собственных средств - 23,1 млрд руб., убыток за 8 месяцев 2017 года составил 175,1 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, ПАО «РГС Банк», «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 26.02.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 28.04.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 19.09.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 3 месяца. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключён договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.