Москва, 6 июля 2017 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности АйСиБиСи Банку на уровне ruAA. Прогноз по рейтингу - стабильный.
Наиболее существенным позитивным фактором выступает высокая вероятность оказания инфраструктурной и финансовой поддержки со стороны материнского банка ICBC BANK Ltd. (крупнейшего в мире системно значимого банка по состоянию на 01.01.17) или сестринских структур в случае возникновения необходимости (в I квартале 2017 года капитал банка был увеличен в 2 раза на $150 млн до 17,3 млрд руб.). Агентство ожидает сохранения устойчивости запаса собственных средств к обесценению активов банка (по состоянию на 01.06.17 полное обесценение всего остатка корпоративной ссудной задолженности ЮЛ и вложений в права требования не привело бы к нарушению нормативов достаточности капитала), при этом в случае увеличения масштабов бизнеса в России в 2018 году возможна докапитализация ещё на $70 млн. Поддержку рейтингу оказывают сильные конкурентные позиции в сегменте трансграничных расчётов и успешный опыт синдицированного кредитования крупного бизнеса. Позитивно на рейтинг влияет хорошее качество совокупного кредитного портфеля (просроченная задолженность менее 0,01%; портфель кредитов с просроченными платежами 3,8%; доля ссуд III-V категории качества 2,6% на 01.06.17). Агентство отмечает высокие показатели рентабельности (средняя RoE=24,7% за 2014-2016 годы по доналоговой прибыли в соответствии с МСФО) при стабильности составляющих финансового результата и высоком покрытии расходов на обеспечение деятельности чистыми процентными и комиссионными доходами (340% за 2016 год; 207% за I квартал 2017 года). Позитивным фактором является низкая вероятность крупных выплат в период действия рейтинга. Также отмечается наличие существенных источников дополнительной ликвидности и высокая надёжность средств, размещённых на корреспондентских счетах.
Ограничивает рейтинг недостаточно широкая клиентская база и высокая зависимость пассивной базы банка от крупнейших кредиторов без учёта средств связанных сторон на ЛОРО счетах (на 01.06.17 доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в валовых пассивах составила 34,2%; доля средств крупнейшей группы кредиторов - 15,5%) в сочетании с недостаточной стабильностью привлечённых пассивов. Агентство отмечает отдельные недостатки в корпоративном управлении (отсутствие независимых членов СД и недостаточно эффективная кадровая стратегия) и риск-менеджменте (в части управления риском ликвидности, если не учитывать открытую внутригрупповую кредитную линию более чем на $100 млн, инструментария управления валютным риском до 2016 года и повышенной чувствительности к процентным рискам). Давление на рейтинг оказывает высокая неопределённость, связанная с резервированием долгосрочных инвестиционных инструментов в кредитном портфеле материнского банка. Также агентство отмечает повышенную чувствительность к операционным и регулятивным рискам, связанным с необходимостью мониторинга большого объёма расчётных операций клиентов (в том числе, трансграничных), а также со сосредоточением значительной части IT-инфраструктуры и штата соответствующих специалистов в материнском банке.
АйСиБиСи Банк (АО) (г. Москва, рег. номер 3475) специализируется на РКО ЮЛ, трансграничных операциях клиентов финансовой группы ICBC и компаний с контрагентами или бизнесом в КНР, операциях с иностранной валютой и на финансовых рынках, кредитовании предприятий крупного бизнеса. Головной и дополнительный офис банка расположены в г. Москве, также открыт филиал в г. Санкт-Петербурге. На 01.06.17 величина активов банка по РСБУ составила 46,5 млрд руб. (99-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), размер собственных средств - 17,4 млрд руб., прибыль после налогообложения за I квартал 2017 года - 189,6 млн рублей.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.17). Ключевые источники информации: данные Банка России, АйСиБиСи Банк (АО), «Эксперт РА».
Агентство ранее не присваивало рейтинг кредитоспособности рейтингуемому лицу (объекту рейтинга). Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 03.07.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.