Москва, 18 ноября 2016 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности Земскому банку до уровня В++ «Удовлетворительный уровень кредитоспособности». По рейтингу установлен стабильный прогноз, что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», третий подуровень с негативным прогнозом.
Пересмотр рейтинга отражает ожидания Агентства по ужесточению регулирования в части кредитования связанных сторон при значительном объеме ссуд, предоставленных банком заемщикам, имеющим отдельные признаки аффилированности с ним. При этом сохраняются низкий запас достаточности капитала (обесценение ссудного портфеля более чем на 150 млн рублей без сокращения активов под риском может привести к нарушению норматива Н1.2) и высокий уровень концентрации кредитного риска (требования к 20 крупнейшим группам заёмщиков формировали 59% ссудного портфеля ФЛ, ЮЛ и ИП на 01.10.16) при наличии признаков недостаточно консервативной политики резервирования. Банк планомерно снижает кредитный риск на компании, имеющие отдельные признаки экономической и/или юридической аффилированности с собственниками и менеджментом банка, при этом запланировано увеличение собственного капитала в среднесрочной перспективе. Вместе с тем, высвобожденные средства банк планирует разместить в низкодоходные ликвидные активы, что в перспективе может оказать дополнительное давление на финансовые показатели.
Наиболее существенным позитивным фактором выступила финансовая поддержка деятельности банка со стороны собственника. Поддержку рейтингу продолжают оказывать приемлемое покрытие высоколиквидными активами привлечённых средств (24% на 01.10.16) и отсутствие льготных условий частичного изъятия или досрочного расторжения по большинству привлечённых вкладов ФЛ. Среди позитивных факторов агентство выделяет приемлемую оборачиваемость кредитного портфеля, низкую долю просроченной задолженности (менее 1% портфеля ссуд на 01.10.16) и невысокую концентрацию пассивов на крупнейших кредиторах. Также агентство отмечает информационную прозрачность банка (Агентству раскрыты все запрошенные операции банка).
ООО «Земский банк» (г. Сызрань, рег. номер 2900) специализируется на кредитовании ЮЛ. Банк располагает филиалом, 3 дополнительными офисами и 8 операционными кассами вне кассового узла в Самарской области. На 01.10.16 величина активов банка по РСБУ составила 5,1 млрд руб. (310-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 608,3 млн руб., прибыль после налогообложения за 9 месяцев 2016 года - 35,4 млн рублей.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method. Ключевые источники информации: данные ООО «Земский банк», ЦБ РФ, «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 20.03.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 26.05.2016. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 14.11.2016. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключён договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.