Москва, 16 декабря 2016 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Энерготрансбанку на уровне А+(II) и изменило прогноз со стабильного на негативный.
Поддержку рейтингу оказали высокий уровень достаточности собственного капитала (на 01.11.2016 Н1.0=25,1%; Н1.2=19,3%) и устойчивость капитала к обесценению активов (по состоянию на 01.11.2016 полное обесценение до 40% остатка ссудной задолженности ФЛ, ЮЛ и ИП не приведет к нарушению нормативов достаточности капитала). Агентство позитивно оценивает хорошую сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте (на 01.11.2016 Н2=68%; Н3=127%; отношение высоколиквидных активов к привлеченным средствам - 36,7%) и хороший уровень обеспеченности ссудного портфеля (на 01.11.2016 покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 582%). Также положительное влияние на рейтинговую оценку оказали хороший уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (180,0% за III квартал 2016 г.), высокая доля ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России (на хранении в высоконадежном депозитарии) и возможность привлечения дополнительного фондирования в рамках операций РЕПО в случае необходимости. Поддержку рейтингу оказывает высокий уровень информационной прозрачности (агентству раскрыты все запрошенные операции банка).
Давление на рейтинговую оценку оказали высокая доля ссуд III-V категорий качества в совокупном кредитном портфеле (34,3% на 01.11.2016) и высокая доля пролонгированных ссуд (21% портфеля ссуд ЮЛ, ИП и ФЛ на 01.10.2016). Агентство отмечает высокую концентрацию привлеченных средств на крупнейшей группе кредиторов (на 01.11.2016 доля средств крупнейшей группы кредиторов составила 21,6%), однако данные средства размещаются банком только в краткосрочные инструменты: межбанковские кредиты, корреспондентский счет в ЦБ РФ, свопы, что позволяет банку обеспечивать контроль риска утраты ликвидности. Негативный прогноз по рейтингу обусловлен негативными тенденциями в отрасли деятельности крупнейшей группы кредиторов, связанной с банком, что может отрицательно отразиться на состоянии ресурсной базы банка. Агентство негативно оценивает высокую долю просроченной задолженности по кредитам ЮЛ и ИП (8,5% на 01.11.2016, включая техническую просроченную задолженность в размере 200 млн рублей по кредиту крупного заемщика, которая была полностью погашена в следующем отчетном периоде), а также операционные риски, связанные с высокой долей наличных денежных средств в валовых активах (6,3% на 01.11.2016) и интенсивным наличным денежным оборотом (отношение дебетовых оборотов по счетам учета кассы и денежных средств в пути к средним активам в отдельные месяцы 2016 г. превышало 190%; среднее значение показателя за период с 01.01.2016 по 01.11.2016 составило 178,4% в месяц).
КБ «Энерготрансбанк» (АО) (г. Калининград, рег. номер 1307) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании корпоративных клиентов, инвестировании в ценные бумаги. Головной офис, 6 дополнительных офисов, 9 операционных офисов и 6 операционных касс вне кассового узла расположены в Калининградской области, также имеются филиал в г. Москве и операционный офис в г. Санкт-Петербурге. На 01.11.2016 размер активов банка по РСБУ составил 20,8 млрд руб. (154-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 5,0 млрд руб., прибыль после налогообложения с учетом изменений прочего совокупного дохода за 9 месяцев 2016 года - 401,6 млн руб.Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 01.12.2016). Ключевые источники информации: данные КБ «Энерготрансбанк» (АО), Банка России, «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 31.07.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 25.12.2015. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 13.12.2016. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтингования принимал участие в присвоении рейтинга, и агентство получило вознаграждение за свои услуги. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.