Рейтинговые действия, 12.12.2016

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг АКТИВ БАНКу на уровне А(I)

Москва, 12 декабря 2016 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АКТИВ БАНКу на уровне А(I), прогноз по рейтингу - стабильный.

Основными факторами, оказывающими позитивное влияние на рейтинг, являются высокий уровень достаточности капитала (Н1.0=27,2%; Н1.2 и Н1.1=20,3% на 01.11.2016) и хорошие показатели краткосрочной ликвидности (на 01.11.2016 Н2=104,5%; покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами - 15,5%; Н3=376,2%). Аналитики агентства также отмечают приемлемые значения норматива долгосрочной ликвидности (Н4=26% на 01.11.2016), высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля и низкую зависимость ресурсной базы от средств крупнейших кредиторов, а также высокий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (163,6% за III кв. 2016г.).). Кроме того, поддержку рейтингу оказывают низкий уровень принимаемых валютных рисков и опыт сотрудничества с региональными органами власти.

К ключевым факторам, негативно влияющим на рейтинг, были отнесены сохраняющаяся высокая зависимость ресурсной базы от средств ФЛ и ИП, как основного источника фондирования (около 70% валовых пассивов на 01.11.2016) и снижение качества кредитного портфеля (за период с 01.11.2015 по 01.11.2016 доля ссуд V категории качества выросла на 14,9 п.п. до 15,8%). При этом политика резервирования по ссудам, по мнению агентства, стала менее консервативной (банк активнее стал использовать залоговое имущество для снижения фактически формируемого резервов). Кроме того, давление на рейтинговую оценку оказывают низкая оборачиваемость корпоративного кредитного портфеля и невысокие показатели рентабельности (за период с 01.10.2015 по 01.10.2016 ROE по прибыли после налогообложения составила 1,7%). «По мере реализации планов банка по наращиванию кредитного портфеля за счет сокращения средств, размещаемых в депозиты Банка России, мы ожидаем роста рентабельности за счет снижения части избыточной ликвидности», - комментирует Станислав Волков, управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА».

АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) (г. Саранск, регистрационный номер 2529) специализируется на кредитовании регионального крупного и среднего бизнеса, расчетно-кассовом обслуживании корпоративных клиентов, кредитовании региональных исполнительных органов власти. Головной офис банка расположен в г. Саранске, 18 дополнительных офисов расположены на территории Республики Мордовия, 3 операционных офиса в Ульяновской области. На 01.11.2016 величина активов банка по РСБУ составила 6,6 млрд руб. (263-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 1,1 млрд руб., прибыль после налогообложения с учетом изменения прочего совокупного дохода за 9 месяцев 2016 года - 99,1 млн руб. 

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method. Ключевые источники информации: данные АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО), ЦБ РФ, «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 20.07.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 14.12.2015. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 08.12.2016. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


Оградительные замеры: ЦБ предлагает повысить штрафы для банков за нарушение прав потребителей

Известия

Как может измениться ответственность кредитных организаций
17.04.2025

Дошли до ручек

Известия

Поток жалоб заставил ЦБ отреагировать на обман в рекламе вкладов - какие рекомендации готовит регулятор Банки продолжают обманывать россиян, продвигая якобы выгодные вклады на сайтах и в рекламе, - такие жалобы получает ЦБ. Хотя проблема актуальна как минимум с лета 2024-го, только сейчас ЦБ и ФАС начали готовить для рынка первые письменные рекомендации о правилах раскрытия информации о депозитах. Об этом сообщил "Известиям" глава службы по защите прав потребителей Центробанка Михаил Мамута. Из-за высокой ключевой финансовые организации предлагают очень выгодные доходности - но зачастую, чтобы их получить, нужно выполнить слишком много условий, о которых банки молчат.
09.04.2025

Москвичи вложились в бетон

Коммерсантъ

Спрос на новостройки растет даже в кризис
09.04.2025

Кредиты обналичили рост

Коммерсантъ

По итогам первого квартала показались первые признаки восстановления сегмента
08.04.2025

Между торможением и адаптацией

РБК

Насколько велика вероятность стагнации в России
08.04.2025