С 1 июля 2025 года лимиты затронут также закредитованных заемщиков и ссуды с низким первоначальным взносом
Банк России раскрыл механизм введения макропруденциальных лимитов (МПЛ) в ипотеке после получения соответствующих полномочий. Это поможет более эффективно бороться с повышенной долговой нагрузкой граждан и обеспечивать устойчивость финансового сектора, указал регулятор в информационно-аналитическом материале, посвященном совершенствованию инструмента МПЛ. Также регулятор намерен распространить лимиты и на автокредитование.
Законопроект, который даст ЦБ право ограничивать выдачу ипотеки, готовится ко второму чтению в Госдуме. Кроме того, президент поручил закрепить за Банком России право вводить МПЛ в автокредитовании. Планируемый срок вступления в силу законодательных изменений - 1 апреля 2025 г.
В ипотеке возможность введения МПЛ следует рассматривать как задел для гармонизации выдач, когда сегмент начнет восстанавливаться, считает управляющий директор рейтингового агентства "Эксперт РА" Юрий Беликов. Сейчас ипотека де-факто заморожена: по рыночным программам ставки заградительны и грозят 4-5-кратной переплатой при стандартном первом взносе, а по льготным программам почти полностью утилизированы лимиты, отмечает он. Выдачи начнут восстанавливаться, когда ключевая ставка опустится ниже 15%, а это горизонт примерно полутора лет, указывает эксперт: "До этого времени МПЛ в общем-то и не нужны, но лучше ввести их заблаговременно, а не с лагами, как это было в случае потребительских кредитов". В любом случае эти нововведения направлены не на текущий рынок, который сильно охлаждается ставками и закредитованностью, отмечает Беликов: они нужны, чтобы задать будущие рамки здорового восстановления сегментов во время цикла смягчения денежно-кредитной политики.
Наиболее жесткие ограничения могут быть для заемщиков с ПДН свыше 50% и первым взносом по ипотеке не выше 20%, считает Беликов. По автокредитам МПЛ могут быть жестче, чем по ипотеке, потому что и риски тут повыше, добавляет он. Аналогично ограничиваться будут выдачи заемщикам с ПДН свыше 50%, но на их величину в теории также может влиять LTV, рассуждает Беликов.
Источник: Ведомости
