Банк России анонсировал новые меры по охлаждению рынка необеспеченного потребительского кредитования. Регулятор планирует увеличить показатель долговой нагрузки (ПДН), повысив затраты банков при работе с закредитованными заемщиками. Однако, по оценке экспертов, в нынешней ситуации, когда у банков большой запас по капиталу и высокие показатели прибыльности, меры не будут эффективны, а на более действенное право вводить количественные ограничения ЦБ может не решиться.
ЦБ сообщил, что планирует скорректировать порядок расчета ПДН (отношение всех платежей по кредитам и займам к доходам). «Среднемесячные платежи по долгосрочным потребительским кредитам будут рассчитываться исходя из предположения, что задолженность по ним амортизируется» в течение четырех, а не пяти лет, как сейчас, отмечает регулятор. Это ведет к росту ПДН и, как следствие, увеличению резервирования для банков. Более того, для дальнейшего охлаждения рынка ЦБ планирует рассмотреть в четвертом квартале вопрос о повышении макропруденциальных надбавок к коэффициентам риска по таким кредитам (в дополнение к увеличенным с 1 октября надбавкам).
Управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов отмечает, что для сектора «характерна избыточная достаточность капитала, то есть банки могут позволить себе свободно удовлетворять спрос на кредиты, вне зависимости от их риск-веса». По его словам, отчетность показывает, что усредненный по всем банкам уровень достаточности капитала растет, несмотря на рекордные выдачи потребительских кредитов.
По оценке Юрия Беликова, потенциально эффективными мерами являются количественные ограничения, поскольку они могут охладить рынок даже в условиях избыточной капитализации.
Источник: Коммерсант
