Предприятия пытаются расти в кредит
В декабре 2022 года объем выдачи кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ) в РФ установил исторический рекорд - 1,36 трлн руб. Эксперты отмечают заметную роль льготных программ кредитования и полагают, что на фоне снижения активности крупных игроков и развития параллельного импорта финансирование МСБ продолжит расти.
ЦБ опубликовал статистический бюллетень "Кредитование малого и среднего бизнеса". Согласно документу, в декабре 2022 года объем выдачи кредитов МСБ установил абсолютный рекорд за всю историю наблюдений - 1,36 трлн руб. Средний размер кредита составил 6,3 млн руб., это максимум с июля 2021 года.
Общий объем портфеля кредитов МСП вырос за год почти на 30%, превысив 9,6 трлн руб. При этом просрочка в общем объеме сократилась с 8,1% до 5,6%.
Как рассказали "Ъ" в ПСБ, декабрь традиционно выступает "наиболее динамичным месяцем в кредитовании МСБ", кроме того, он продолжил "тенденцию всего года, который оказался рекордным для сектора". В частности, выросла доля льготных кредитов: в ПСБ она составила 25%, а в начале 2023 года уже превысила 35%. В Альфа-банке также отметили рост кредитов МСБ по льготным программам с менее чем 5% в 2021 году до 25% к концу 2022 года. Гарантийное обеспечение позволяет банкам предоставлять клиентам МСБ льготные условия обслуживания и ставки, при этом не снижая уровень доходности по кредиту, отмечает партнер ФБК Анастасия Терехина.
Также рекорду могли способствовать региональные программы поддержки бизнеса и льготы особых экономических территорий, отмечает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. "При сохранении этих мер, полагаю, активность продолжится и в этом году, однако не стоит забывать про процент бизнесов, который так или иначе будет отсеиваться ввиду несостоятельности бизнес-модели или непредсказуемости экономических условий", - говорит он.
Получают субсидии в рамках льготного кредитования МСБ и сами банки. "В итоге доходы от работы с МСБ могут в некоторых случаях быть равными, а порой и выше, чем при кредитовании крупного бизнеса", - отмечает госпожа Терехина. Но получить льготный кредит бизнесу непросто: потребуется предоставить банку немалый пакет документов, получить гарантию и доказать статус. Именно поэтому, говорят эксперты, доля закредитованных субъектов невелика.
Управляющий директор "Эксперт РА" Юрий Беликов уточняет, что основной объем средств, выданных в рамках декабрьского рекорда, - "обычные оборотные коммерческие кредиты". В Альфа-банке подтверждают эту оценку.
В 2023 году общий портфель кредитов МСБ продолжит рост, но темпы могут замедлиться, полагает господин Беликов. Такой прогноз связан со стагнацией реальных доходов и ростом долговой нагрузки основных розничных потребителей товаров и услуг, предлагаемых МСБ. "Банки зачастую наиболее заинтересованы в комплексном обслуживании клиентов МСБ, включающем эквайринг, расчетно-кассовое обслуживание и кредитование, происходит балансировка процентных и комиссионных доходов от работы", - поясняет Юрий Беликов.
Источник: Коммерсантъ
