В пятницу совет директоров Центробанка принял решение повысить ключевую ставку на один процентный пункт, до 9,5%. Менее чем за год индикатор вырос более чем в два раза. Кроме того, существенному, по выражению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, пересмотру подвергся и прогноз по ставке и инфляции. Так, по обновленному видению регулятора, ключевая в этом году может достичь двузначных показателей. Если, конечно, инфляция не притормозит. При этом рыночные ставки по ипотеке уже сейчас достигли двузначных отметок. Впрочем, в долгосрочной перспективе повышение ставок сейчас сделает жилищные кредиты доступнее, уверены в ЦБ.
Всё выше и выше
Как пояснил регулятор, инфляция складывается значительно выше октябрьского прогноза. «В январе месячные сезонно сглаженные темпы роста потребительских цен вновь выросли после снижения в декабре, тем не менее были ниже пиковых значений осени 2021 года. Годовая инфляция в январе увеличилась до 8,7% (после 8,4% в декабре 2021 года). По оценке на 4 февраля, она составила 8,8%», — указывается в релизе Центробанка.
Существенно пересмотрел регулятор и прогноз по инфляции и стоимости денег в экономике на этот год. Так, в 2022-м, рассчитывают в ЦБ, ключевая ставка может составить 9–11%. Да, призналась Эльвира Набиуллина, показатель способен достичь двузначной величины. Впервые с 2017 года. Увеличился и прогноз по инфляции. Актуальный — 5–6%, а возвращение к таргету в 4% ожидается не ранее второй половины 2023 года.
А теперь новость плохая. Повышение ключевой ставки приводит и к удорожанию кредитных средств. Особенно это чувствительно для ипотеки. В последние два года этот сегмент бурно рванул на почве льготных программ, что привело к существенному удорожанию недвижимости. По мере завершения программ новые соискатели квадратных метров столкнулись с ситуацией, что и коммерческая ипотека выросла до двузначных цифр, а стоимость жилья уже готова поспорить с ценой на недвижимость на европейских курортах.
Двузначные ставки практически гарантированы уже в марте, и пик на более высоком уровне — 10,5–11% — мы, вероятно, увидим во II квартале этого года, полагает главный экономист агентства «Эксперт РА» Антон Табах.
А директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Якушкина отмечает, что ставки по коммерческой ипотеке уже находятся на уровне выше 10% и будут увеличиваться вслед за ключевой ставкой. До 11% в первом полугодии, прогнозирует она.
— Тем не менее пока резкого снижения объема выдач ипотечных кредитов не будет: спрос подогревают ожидания по дальнейшему росту цен на недвижимость и повышению ставок. Кроме того, к получению ипотеки подталкивает приближающееся окончание льготной программы, — сказала Ксения Якушкина.
Также отдельные группы заемщиков, добавила она, могут воспользоваться адресными льготными программами или специальными программами от застройщиков, позволяющими им получить кредит по более низкой ставке, что оказывает поддержку ипотечному рынку.
Источник: Известия
