Исследование «Эксперт РА» основано на официальной статистике Банка России, результатах анкетирования банков, а также на серии углубленных интервью с представителями рынка кредитования малого и среднего бизнеса.
Согласно Федеральному закону «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», к малому бизнесу относятся предприятия с численностью сотрудников до 100 человек (также выделяются микропредприятия – до 15 человек), к среднему – с численностью от 100 до 250 человек, при этом данные предприятия также должны соответствовать критериям, приведенным в таблице 1. Следует сделать особую оговорку, связанную с произошедшими в июле 2015 года изменениями в критериях отнесения предприятий к малому и среднему бизнесу. Максимальная суммарная доля участия собственников, не являющихся субъектами МСБ, была повышена с 25 до 49%, предельные объемы выручки были повышены в два раза: для микропредприятий – с 60 млн рублей за предшествующий календарный год (без учета НДС) до 120 млн рублей, для малых предприятий – с 400 млн рублей до 800 млн рублей, для средних предприятий – с 1 млрд рублей до 2 млрд рублей.
Таблица 1. Критерии отнесения хозяйствующего субъекта к МСБ
Малый бизнес |
Средний бизнес |
|
Максимальная средняя численность персонала за предшествующий календарный год, человек |
100 (в т. ч. 15 для микропредприятий) |
250 |
Максимальная выручка за предшествующий календарный год (без учета НДС), млн рублей |
800 (в т. ч. 120 для микропредприятий) |
2 000 |
Максимальная суммарная доля участия собственников, не относящихся к субъектам МСБ, % |
49 |
|
Источник: Федеральный закон № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», Постановление Правительства РФ от 13.07.2015 № 702 «О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства»
В рамках анкетирования мы просили банки указывать данные по объему финансирования предприятий, соответствующих Федеральному закону «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Объемные показатели рассчитаны на основании статистики Банка России.
В исследовании приняли участие 64 банка. По нашим оценкам, охват рынка (по объему кредитного портфеля МСБ на 01.01.2016) составил порядка 45%. При расчете ряда объемных показателей нами были сделаны корректировки в соответствии с этой предпосылкой. Также в рамках исследования были проведены углубленные интервью с Надией Черкасовой, членом правления, директором департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ 24 (ПАО), Антоном Куприновым, исполнительным директором Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, Владимиром Шаталовым, заместителем председателя правления, руководителем блока «Средний и малый бизнес» ПАО «Промсвязьбанк».
Выражаем признательность всем банкам за интерес, проявленный к нашему исследованию: АО «Автоградбанк», «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), ПАО «АК БАРС» БАНК, АО «Банк Акцепт», АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО), Банковская группа БИНБАНКа (ПАО «БИНБАНК», ПАО «МДМ Банк», ПАО КБ «КЕДР», ПАО «БИНБАНК Тверь», ПАО «БИНБАНК Сургут», ПАО «БИНБАНК Смоленск»), Банк «Возрождение» (ПАО), ВТБ 24 (ПАО), ООО КБ «ГТ банк», АО «ГЛОБЭКСБАНК», АО «Гранд Инвест Банк», ПАО «Запсибкомбанк», ООО «ЗЕМКОМБАНК», ООО «Земский банк», ПАО Банк ЗЕНИТ, АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), АО «Банк Интеза», ПАО «ИнтехБанк», АО «Кредит Европа Банк», АККСБ «КС БАНК» (ПАО), КБ «Кубань Кредит» ООО, Банк «Левобережный» (ПАО), КБ «ЛОКО-Банк» (АО), АО «Меткомбанк», ПАО «МИнБанк», ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», ПАО КБ «МПСБ», «Нацинвестпромбанк» (АО), ПАО «НБД-Банк», АО «Нефтепромбанк», Банковская группа «Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»), Банк «Первомайский» (ПАО), АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК», ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК», АО «Райффайзенбанк», ПАО «РОСБАНК», ОИКБ «Русь» (ООО), ПАО КБ «РусЮгбанк», ПАО «Банк «Санкт-Петербург», ПАО «Сбербанк», ПАО «БАНК СГБ», «СДМ-Банк» (ПАО), ООО КБ «СИНКО-БАНК», ООО КБ «СОЮЗНЫЙ», АКБ «Спурт» (ПАО), ПАО «Татфондбанк», ТКБ БАНК ПАО, АКБ «Трансстройбанк» (АО), ПАО КБ «УБРиР», ПАО АКБ «Урал ФД», АО «ФИА-БАНК», КБ «Финансовый стандарт» (ООО), ОАО КБ «Центр-инвест», ПАО «ЧЕЛИНДБАНК», АКБ «Энергобанк» (ПАО), ПАО «Энергомашбанк».
