«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг ООО «Хакасский муниципальный банк» на уровне ruBВ+

Москва, 31.03.2026

Резюме

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности ООО «Хакасский муниципальный банк» (далее – Банк, Кредитная организация) на уровне ruBВ+, прогноз по рейтингу стабильный.

Рейтинг кредитоспособности обусловлен ограниченными рыночными позициями Банка, адекватной позицией по капиталу при удовлетворительной рентабельности деятельности, адекватными качеством активов и уровнем ликвидности, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

ООО «Хакасский муниципальный банк» – небольшой по размеру активов банк, осуществляющий свою деятельность преимущественно в Республике Хакасия и специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий МСБ и крупного бизнеса, а также физических лиц. Головной офис банка находится в городе Абакане, также имеется 20 дополнительных офисов, расположенных в Республике Хакасия и в Красноярском крае.

Обоснование рейтинга

Ограниченная оценка рыночных позиций обусловлена небольшими масштабами деятельности Кредитной организации на российском банковском рынке в сочетании с умеренной клиентской базой в сегменте кредитования. Банк по состоянию на 01.01.2026 находился за пределами топ-150 кредитных организаций РФ по величине активов и не имел значимой доли рынка ни по одному из направлений деятельности. Универсальная специализация кредитной организации, как и прежде, обуславливает высокую диверсификацию активов по сегментам: индекс Херфиндаля-Хиршмана на 01.01.2026 составил 0,25. Концентрация бизнеса на домашнем регионе за 2025 год не изменилась и сохраняется на высоком уровне: по состоянию на 01.01.2026 на Республику Хакасия приходилось около 52% кредитного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ и около 96% привлеченных средств клиентов. Величина активов, приходящихся на связанные с Банком стороны, по оценке Агентства, находится на приемлемом уровне.

Адекватная позиция по капиталу при удовлетворительной рентабельности деятельности. Собственные средства Банка в 2025 году увеличились на 8%, Банк по-прежнему поддерживает высокие показатели достаточности капитала (Н1.0=32,5%, Н1.2=24,3% на 01.01.2026), что позволяет абсорбировать обесценение порядка 26% базы активов и внебалансовых обязательств под риском без нарушения нормативов. Рентабельность капитала Банка по РСБУ за 2025 год (без учета СПОД) составила 9,7% против 9,9% в 2024 году (с учетом СПОД), что оценивается как удовлетворительный уровень. Показатель операционной эффективности (CIR) за 2025 год составил 63%, годом ранее – 64%. Концентрация активов Банка на объектах крупного кредитного риска имеет небольшую тенденцию к росту: отношение крупных кредитных рисков к нетто-активам на 01.01.2026 составило 26,3% (годом ранее – 24,2%).

Адекватное качество активов. Основной объем валовых активов (порядка 54% на 01.01.2026) представлен клиентским кредитным портфелем ЮЛ и ФЛ, а также портфелем ценных бумаг эмитентов, имеющих высокое кредитное качество. Корпоративный кредитный портфель, который составлял около 39% активов на 01.01.2026, примерно наполовину представлен ссудами, выданными заемщикам сегмента МСБ, оставшуюся часть составляют кредиты крупному бизнесу и органам власти. Качество данного портфеля оценивается как приемлемое: на 01.01.2026 уровень просроченной задолженности – менее 1%, доля ссуд IV -V категорий качества – около 4,2%. Отраслевая концентрация корпоративного портфеля остается невысокой: топ-3 отрасли составляли 50% портфеля на 01.01.2026 (транспорт, строительство и финансовые операции). Розничный портфель формировал на 01.01.2026 около 16% активов и представлен преимущественно ипотечными ссудами (70%) и потребительскими кредитами. При этом доля кредитов IV и V категории качества и уровень просроченной задолженности в портфеле ФЛ оцениваются как повышенные (8,5% и 5,1% на 01.01.2026 соответственно). Обеспеченность клиентского кредитного портфеля ЮЛ, ФЛ и ИП залогом недвижимости и прав на нее оценивается как приемлемая: порядка 54% портфеля. Портфель ценных бумаг Банка (5,5% активов на 01.01.2026) полностью представлен облигациями Минфина РФ. Также на 01.01.2026 около 21% активов приходилось в совокупности на требования к Банку России и коммерческим банкам с высокими рейтингами кредитоспособности (на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА»).

Ликвидная позиция оценивается как адекватная, что обусловлено поддержанием достаточного запаса балансовой ликвидности: покрытие привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами составило 35% и 45% соответственно на 01.01.2026. В пассивах Банка на 01.01.2026 доминирующую долю (70%) занимали привлеченные средства клиентов, в том числе 16% - средства ЮЛ и 59% средства физических лиц и ИП. Собственные средства Кредитной организации составляли 23% пассивов на 01.01.2026. Профиль фондирования характеризуется невысокой концентрацией на крупнейших кредиторах: доля средств крупнейшей группы кредиторов на 01.01.2026 составляла около 3% пассивов, доля 10 крупнейших кредиторов (групп кредиторов) снизилась до 12% (против 14% годом ранее). При необходимости у банка есть возможность привлечения дополнительной ликвидности посредством сделок РЕПО под залог портфеля ценных бумаг.

Уровень корпоративного управления в Банке оценивается консервативно. Организация процессов и процедур управления в целом соответствует масштабам деятельности Банка, при этом Агентство отмечает отдельные недостатки в системе внутреннего контроля. Также у Банка сохраняются диспропорции между объемом кассовых операций и размером активов кредитной организации. Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии развития на 2025-2027 гг., которая ориентирована на рост процентных доходов по операциям кредитования ЮЛ и ФЛ, а также предполагает некоторое снижение абсолютного размера собственных средств в 2026 году при сохранении высоких значений нормативов достаточности капитала. По мнению Агентства, движение в направлении заданных стратегических целей соответствует возможностям Банка в сложившейся рыночной конъюнктуре, при этом потенциал для укрепления его конкурентных позиций на федеральном уровне остается ограниченным.

Оценка внешнего влияния

Факторы внешнего влияния отсутствуют

Компоненты рейтинга

Оценка собственной кредитоспособности: ruBВ+

Оценка внешнего влияния: -

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12 месяцев.

Регуляторное раскрытие