«Эксперт РА» повысил кредитный рейтинг АО «Солид Банк» до уровня ruBB- со стабильным прогнозом

Москва, 27 ноября 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности АО «Солид Банк» до уровня ruBB-, прогноз по рейтингу стабильный. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruB+ со стабильным прогнозом.

Повышение рейтинга обусловлено улучшением показателей операционной эффективности деятельности, а также укреплением ликвидной позиции банка за последние 12 месяцев. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен ограниченной оценкой рыночных позиций, удовлетворительной позицией по капиталу при адекватной операционной эффективности, удовлетворительной оценкой качества активов и портфеля гарантий, удовлетворительной позицией по ликвидности, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

АО «Солид Банк» – российско-японский банк, который специализируется на комплексном обслуживании юридических и физических лиц: РКО, кредитование корпоративных клиентов, банковские гарантии, а также прочие электронные продукты и сервисы. Головной офис банка расположен во Владивостоке, в Москве имеется филиал, кроме того, на территории РФ функционируют 14 дополнительных офисов, большинство из которых расположено на территории Дальневосточного федерального округа.

Ограниченная оценка рыночных позиций обусловлена небольшими масштабами бизнеса кредитной организации на российском банковском рынке. За период с 01.10.2022 по 01.10.2023 банк нарастил кредитный портфель юридических лиц (преимущественно МСБ), а также вложения в ценные бумаги, при этом диверсификация деятельности банка по-прежнему оценивается как адекватная. В то же время, агентство отмечает существенное сжатие портфеля выданных банковских гарантий, что связано с ужесточением требований банка к принципалам. Концентрация активов банка на связанных сторонах оценивается агентством как умеренная.

Удовлетворительная позиция по капиталу при адекватной операционной эффективности. Нормативы достаточности капитала поддерживаются на приемлемом уровне, буфер абсорбции убытков оценивается как удовлетворительный. За последние 12 месяцев концентрация активов и внебалансовых обязательств на крупных кредитных рисках продолжила небольшое снижение и находится на комфортном уровне. ROE по РСБУ за период с 01.10.2022 по 01.10.2023 сопоставима со значениями аналогичного периода годом ранее, при этом агентство обращает внимание на то, что существенная часть прибыли банка за последние 12 месяцев была сформирована доходами от операций с иностранной валютой. Показатель CIR улучшился по сравнению с аналогичным периодом годом ранее за счет роста доходов и в настоящее время оценивается как удовлетворительный.

Удовлетворительная оценка качества активов и портфеля гарантий. По состоянию на 01.10.2023 наибольшую долю в активах банка занимает корпоративный кредитный портфель, его качество оценивается как удовлетворительное – агентство отмечает существенный рост объема пролонгированных ссуд в течение 2022-2023 гг., а также невысокую отраслевую диверсификацию заемщиков. При этом показатели обеспеченности портфеля находятся на невысоком уровне (по состоянию на 01.07.2023 залогом недвижимого имущества и прав на него было обеспечено менее четверти задолженности ЮЛ и ИП). Доля розничного портфеля небольшая, его качество оценивается как низкое из-за существенной доли просроченных кредитов. За период с 01.10.2022 по 01.10.2023 банк существенно нарастил объем вложений в ценные бумаги, при этом агентство позитивно оценивает рост доли ценных бумаг эмитентов, имеющих рейтинги на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА». При этом по-прежнему негативное влияние продолжает оказывать наличие на балансе банка вложений в ЗПИФ недвижимости. Кроме того, агентство отмечает наличие вложений в непрофильные объекты недвижимости, которые не используются банком в основной деятельности. Требования к кредитным организациям (в том числе к нерезидентам) представлены остатками на корреспондентских счетах и межбанковскими кредитами, которые размещены в контрагентах с приемлемыми рейтингами кредитоспособности. Портфель выданных гарантий, несмотря на его сжатие за последние 12 месяцев, по состоянию на 01.10.2023 двукратно превышает капитал банка, при этом отмечается существенный объем выплат в течение последнего года, что негативно оценивается агентством.

Удовлетворительная позиция по ликвидности. За период с 01.10.2022 по 01.10.2023 банк нарастил запас балансовой ликвидности, что привело к росту покрытия привлеченных средств ликвидными активами. При этом за указанный период наблюдается существенный рост остатков на ЛОРО-счетах банков корреспондентов и на счетах юридических лиц, в то время как объем привлеченных средств физических лиц изменился несущественно, что привело к снижению зависимости банка от средств населения и повышению диверсификации пассивов по источникам. В то же время, отмечается повышенная зависимость от средств двух неаффилированных крупнейших кредиторов. Агентство позитивно оценивает улучшение по состоянию на 01.10.2023 значения норматива Н4 за счет роста долгосрочной ресурсной базы банка и небольшое снижение показателя иммобилизации капитала, на который по-прежнему оказывают давление находящиеся на балансе вложения в недвижимость.

Консервативная оценка корпоративного управления. Агентство отмечает отдельные недостатки в формировании структуры обеспечения кредитного портфеля, а также внутреннего контроля банка, что обуславливает консервативную оценку управления. Банк действует в соответствии с утвержденной стратегией развития на 2022-2024 гг., которая направлена на постепенный рост основных направлений деятельности, а также развитие корреспондентских отношений с другими банками. Агентство отмечает характерную для всего банковского сектора стратегическую неопределенность, которая обусловлена волатильной макроэкономической средой, что может оказать давление на достижение стратегических целей деятельности банка.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.