Москва, 11 июля 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности КБ «РБА» (ООО) до уровня ruВ со стабильным прогнозом. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruB- со стабильным прогнозом.
Мы отмечаем, что заложенный в расчеты при предыдущей актуализации сценарий, предполагавший, что позитивные изменения в качестве активов банка за счет роста объема размещений в Банке России в 1пг2022 носят кратковременный характер, в полной мере не реализовался. С учетом указанных выше обстоятельств снижение уровня кредитования компаний, имеющих признаки связанности, на протяжении последних двух лет позволило повысить рейтинг. Рейтинг банка обусловлен слабыми рыночными позициями, удовлетворительным качеством активов, сильной капитальной позицией при низкой рентабельности бизнеса, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
КБ «РБА» (ООО) – небольшой по размеру активов банк, специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий МСБ, а также размещении средств в МБК. Головной офис расположен в Москве, а также имеется филиал в г. Махачкала.
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными позициями кредитной организации в российской банковской системе и узкой клиентской базой. Бизнес банка продолжает характеризоваться низким уровнем диверсификации по направлениям деятельности, что обусловлено поддержанием очень значительного объема ликвидных компонентов. Доля активов, приходящихся на связанные с банком структуры, заметно снизилась в ретроспективе 2 лет и находится на приемлемом уровне.
Сильная капитальная позиция при низком уровне рентабельности. Банк продолжает поддерживать значительный запас достаточности капитала, что обуславливает его высокую устойчивость к реализации кредитных рисков (выдерживает полное обесценение всей базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств без нарушения нормативов). ROE за период с 01.04.2022 по 01.04.2023 имеет околонулевое значение, что связано со значительным объемом досозданных резервов по кредитам ЮЛ в 2022 году. Операционная эффективность банка характеризуется адекватным значением CIR и высоким уровнем чистой процентной маржи вследствие существенного повышения ключевой ставки Банка России в 1пг2022 г., а также невысокой стоимостью фондирования, представленного в значительной мере собственными средствами банка. Вместе с этим, агентство отмечает сохранение повышенной зависимости финансового результата банка от платежной дисциплины крупных заемщиков.
Удовлетворительное качество активов. Порядка половины активов приходится на ликвидные и высоколиквидные инструменты, размещенные преимущественно в Банке России, что было обусловлено значительным притоком клиентских средств в 1пг2022 г. Следующим по значимости компонентом активов является корпоративный кредитный портфель, качество которого оценивается как невысокое. За период с 01.05.2022 по 01.05.2023 объем кредитного портфеля вырос более чем на 20% после продолжительного сокращения в 2014-2020 гг., при этом балансовые показатели качества ссуд существенно не изменились, в том числе вследствие переуступки прав требований по нескольким крупным кредитам. Агентство отмечает, что отраслевая диверсификация портфеля находится на низком уровне, концентрация на крупных заемщиках – крайне высокая, что в целом обусловлено существенно ограниченным числом заемщиков. Имущественная обеспеченность ссудного портфеля оценивается как приемлемая.
Адекватная ликвидная позиция обусловлена низкой зависимостью от привлечённого фондирования, в том числе потому доля капитала в пассивах очень значительна и банк выдерживает полный отток всех привлеченных средств клиентов без нарушения соответствующих нормативов. Профиль фондирования банка за последние 12 месяцев существенно не изменился. Основным источником фондирования для банка является собственный капитал, при этом привлеченные клиентские средства традиционно характеризуются повышенной волатильностью. Слабый уровень диверсификации ресурсной базы по крупным кредиторам обусловлен в первую очередь высокой долей в составе привлеченных средств крупнейшей клиентской группы, которая при этом является аффилированной.
Консервативная оценка уровня корпоративного управления обусловлена в том числе высокой концентрацией ключевых управленческих решений на основных владельцах банка. Качество управления в целом соответствует масштабам и бизнес-профилю банков подобного типа и сопоставимого размера. Банк осуществляет свою деятельность в рамках скорректированной стратегии развития 2022-2024 гг., в том числе в части сокращения планов по росту кредитного портфеля ЮЛ, которая не предполагает существенных изменений бизнес-модели. По мнению агентства, консервативная модель развития банка с высокой вероятностью не позволит ему значимо укрепить конкурентные позиции в среднесрочной перспективе.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг КБ «РБА» (ООО) был впервые опубликован 17.10.2018. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 04.08.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 13.06.2023).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, КБ «РБА» (ООО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, КБ «РБА» (ООО) принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало КБ «РБА» (ООО) дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.