«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг ПАО «АК БАРС» БАНК на уровне ruА-

Москва, 22 февраля 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ПАО «АК БАРС» БАНК на уровне ruА- со стабильным прогнозом.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен умеренно высокой оценкой рыночных позиций, адекватными оценками ликвидности и качества активов, удовлетворительными оценками достаточности капитала, рентабельности и уровня корпоративного управления. Сильное позитивное влияние на уровень рейтинга оказывает высокая вероятность финансовой поддержки банка со стороны акционеров в случае необходимости.

ПАО «АК БАРС» БАНК – крупный универсальный финансовый институт, специализирующийся на кредитовании бизнеса, а также на розничном кредитовании с фокусом на ипотеку. Помимо головного офиса сеть присутствия банка насчитывает 209 дополнительных офисов на территории РФ. На 01.02.2022 банк занимал 21-е место по величине активов, согласно рэнкингу «Эксперт РА».

Умеренно высокая оценка рыночных позиций. Банк занимает значимые позиции на региональном уровне, являясь крупнейшей по размеру активов кредитной организацией, зарегистрированной в Республике Татарстан. Вместе с тем, значительную концентрацию клиентской базы и кредитного портфеля на домашнем регионе агентство рассматривает в качестве одного из рисков бизнес-профиля в связи с потенциальным давлением на финансовые метрики банка в случае ухудшения экономической ситуации в Республике. По итогам 2022 года банк заметно нарастил как розничный, так и корпоративный кредитный портфель. При этом как и годом ранее бизнес банка характеризуется адекватной диверсификацией по направлениям деятельности. Концентрация активов на объектах крупного кредитного риска по-прежнему оценивается как невысокая.

Удовлетворительная позиция по капиталу и рентабельности. Банк по-прежнему демонстрирует невысокие показатели достаточности собственных средств, при этом в течение 2023 года планирует дополнительное снижение буфера капитала по мере роста кредитования. Также агентство отмечает снижение уровня рентабельности в 2022 году в сравнении с 2021 годом на фоне сокращения чистой процентной маржи и увеличения операционных расходов. Однако в 2023 году банк планирует восстановить показатели рентабельности за счет повышения чистых процентных доходов.

Адекватное качество активов. По состоянию на 01.01.2023 кредитный портфель ЮЛ, ИП и ФЛ формирует менее половины активов и практически в равных долях представлен розничными и корпоративными кредитами. Уровень обесцененных кредитов ЮЛ по-прежнему оценивается как умеренно высокий: доля ссуд IV-V категорий качества и доля просроченной задолженности в кредитах ЮЛ и ИП существенно не изменилась по сравнению с 01.01.2022. Агентство отмечает наличие значительного объема ссуд ЮЛ, по которым имеется отсрочка уплаты процентов, что оказывает давление чистую процентную маржу. Качество розничного кредитного портфеля, представленного ипотечными и необеспеченными потребительскими ссудами, оценивается как адекватное: доля просроченной задолженности по РСБУ находится на среднерыночном уровне. Отраслевая диверсификация кредитов ЮЛ и ИП оценивается как адекватная. Для банка характерны удовлетворительные показатели имущественной обеспеченности ссудного портфеля ЮЛ и ФЛ. Качество портфеля ценных бумаг рассматривается как высокое – не менее 85% портфеля приходится на выпуски эмитентов с рейтингами на уровне ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА». В связи с притоком средств клиентов в 2022 году наблюдался существенный рост объема средств, размещенных в кредитных организациях. Кредитное качество основных контрагентов банка на рынке МБК оценивается как адекватное. На балансе банка по-прежнему находятся вложения в паи ЗПИФов, в составе которых помимо ликвидных активов (денежных средств и облигаций высоконадежных эмитентов) находится имущество и акции компаний, не имеющих высоких кредитных рейтингов от рейтинговых агентств, аккредитованных Банком России.

Адекватная ликвидная позиция. По итогам 2022 года наблюдался существенный приток привлеченных средств как ФЛ, так и ЮЛ, что привело к увеличению запаса ликвидности. Кроме того, банк располагает источниками дополнительной ликвидности в виде ценных бумаг эмитентов, имеющих высокие уровни кредитных рейтингов, под залог которых он может привлечь кредиты в рамках сделок РЕПО. Основным источником фондирования являются средства ЮЛ. Ресурсная база банка по-прежнему характеризуется значительной зависимостью от средств крупнейших кредиторов, вместе с тем риск значительных незапланированных колебаний средств на их счетах рассматривается агентством как маловероятный.

Уровень корпоративного управления оценивается как удовлетворительный. Уровень профессиональных компетенций членов Правления и Совета Директоров рассматривается как соответствующий целям, поставленным перед банком. При этом отмечается наличие отдельных недостатков в системе управления кредитными рисками в прошлом, которое, в частности, привело к значительному объему просроченной задолженности и ссуд IV-V категорий качества на балансе банка. Банк работает в рамках стратегии на период 2022-2026 гг., которая предусматривает развитие основных сегментов бизнеса с фокусом на розничное кредитование в целях повышения рентабельности капитала. При этом агентство отмечает характерную для всего банковского сектора стратегическую неопределенность, что может сказаться на выполнении ключевых параметров стратегии развития банка.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.