Москва, 15 февраля 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банк Пермь (АО) (далее – банк) на уровне ruВ. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.
Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу при невысокой способности к его генерации, приемлемым качеством активов, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой уровня корпоративного управления.
Банк Пермь (АО) – небольшой по размеру активов банк с базовой лицензией. Ключевыми направлениями деятельности кредитной организации выступают РКО и кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, размещение средств на депозите в Банке России. Единственный офис банка расположен в г. Пермь.
Слабая оценка рыночных позиций отражает незначительные масштабы деятельности кредитной организации на банковском рынке РФ (на 01.02.2022 268-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА) в совокупности с узкой клиентской базой в части кредитования. Агентство отмечает стагнацию объема кредитного портфеля ЮЛ и ИП на протяжении 10 последних лет. Давление на рейтинг продолжает оказывать недостаточная диверсификация бизнеса по направлениям деятельности, что связано с относительно невысокой долей кредитного портфеля ЮЛ и ФЛ в активах на фоне значительных размещений в краткосрочные высоколиквидные компоненты с пониженной доходностью (на 01.01.2023 более половины валовых активов приходится на средства, размещенные в Банке России, и на счетах НОСТРО).
Адекватная позиция по капиталу и невысокая способность к его генерации. Банк поддерживает высокие значения нормативов достаточности капитала и высокую устойчивость капитала к потенциальной реализации кредитных рисков. Кратковременное увеличение прибыльности во 2-3 кварталах 2022 года достигнуто исключительно за счёт конъюнктуры высоких процентных ставок. В силу прекращения действия вышеуказанных факторов агентство ожидает снижение рентабельности деятельности кредитной организации уже в 1-ом полугодии 2023 года. Сдерживающее влияние на рейтинг продолжает оказывать умеренно высокая концентрация активных операций банка на крупнейшем кредитном риске, а также повышенная чувствительность финансового результата к резервам и росту операционных расходов.
Приемлемое качество активов. Более половины активов на 01.01.2023 представлено требованиями к Банку России. Свыше четверти активов приходится на корпоративный ссудный портфель, представленный преимущественно сегментом малого бизнеса. Качество ссудной задолженности ЮЛ и ИП оценивается как удовлетворительное, объем просроченной задолженности, а также ссуд IV и V категории остаются на прежнем невысоком уровне. Портфель характеризуется низким уровнем диверсификации по отраслям, а также высоким уровнем имущественной обеспеченности, в структуре которой подавляющая часть приходится на недвижимость. Оставшаяся часть активов примерно поровну приходится на средства в банках, а также на кредиты ФЛ и имущество банка (включая кассу).
Адекватная ликвидная позиция. Для банка характерно стабильно высокое покрытие привлеченных средств ликвидными активами. Средства ФЛ, а также средства ЮЛ и ИП сбалансированы в качестве источников фондирования, при этом их стоимость привлечения оценивается как невысокая. Ресурсная база банка характеризуется адекватным уровнем диверсификации по клиентам. Агентство отмечает, что высокая доля краткосрочных пассивов в виде остатков на расчетных счетах ЮЛ, а также отсутствие дополнительных рыночных источников ликвидности обуславливают необходимость поддержания банком значительного запаса низкодоходных ликвидных активов, что оказывает негативное влияние на показатели рентабельности и операционной эффективности. На фоне нестабильной макроэкономической обстановки в отдельные месяцы 2022 года наблюдались заметные колебания объема ресурсной базы банка, что тем не менее не оказало значительного негативного влияния на его ликвидную позицию.
Качество корпоративного управления и бизнес-процессов оценивается консервативно. Система корпоративного управления в целом соответствуют сопоставимым по размеру и масштабу деятельности кредитным организациям, при этом отмечается наличие отдельных недостатков в системе риск-менеджмента. Степень независимости топ-менеджмента от собственников банка оценивается агентством как недостаточная, поскольку ключевые управленческие решения в значительной мере сконцентрированы на собственниках. В банке разработана стратегия на период 2020-2024 гг., которая не характеризуется высоким уровнем детализации. При этом агентство полагает, что плановые ориентиры, заложенные в стратегию, не являются достаточными для усиления конкурентных позиций банка в среднесрочной перспективе.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг Банк Пермь (АО) был впервые опубликован 08.02.2019. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 25.02.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 19.07.2022).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, Банк Пермь (АО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, Банк Пермь (АО) принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало Банк Пермь (АО) дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.