«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АО Банк «Национальный стандарт» на уровне ruBB+

Москва, 4 августа 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО Банк «Национальный стандарт» на уровне ruBB+. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен невысокими рыночными позициями, адекватной оценкой достаточности капитала при невысокой способности к его генерации, адекватным качеством активов и ликвидной позицией, а также удовлетворительной корпоративного управления.

АО Банк «Национальный стандарт» специализируется на комплексном обслуживании субъектов МСБ и операциях с ценными бумагами. Головной офис банка находится в г. Москве, региональная сеть представлена 12 подразделениями, расположенными в г. Санкт-Петербурге, Волгоградской области, Краснодарском крае, Воронежской, Белгородской и Астраханской областях.

Невысокая оценка рыночных позиций отражает незначительные конкурентные позиции кредитной организации на банковском рынке РФ и отсутствие устойчивых тенденций к росту масштабов деятельности по ключевым направлениям за 12 месяцев (что отчасти связано с консервативной политикой банка на фоне чувствительной макроэкономической ситуации). Диверсификация бизнеса банка по активам за последние 12 месяцев улучшилась за счет частичного замещения кредитов МСБ ссудами крупным корпоративным заемщикам, что, тем не менее, не привело к заметному росту диверсификации доходов, большая часть которых по-прежнему сформирована процентными доходами по кредитам МСБ. Концентрация активов на компаниях, имеющих признаки аффилированности с кредитной организацией и ее бенефициаром, по оценке агентства, находится на низком уровне.

Адекватная позиция по капиталу при невысокой способности к его генерации. Агентство отмечает поддержание банком в течение последних 12 месяцев адекватного уровня достаточности капитала и комфортного буфера абсорбции убытков. Позитивное влияние на абсолютный размер капитала оказывает накопленная прибыль. Треть собственных средств банка по состоянию на 01.07.2023 сформирована валютным субординированным займом со сроком погашения в конце 2025 года. Концентрация кредитных рисков банка на крупных клиентах оценивается как адекватная при сохраняющемся умеренно высоком уровне крупнейшего кредитного риска в активах (не более 4%). Рентабельность бизнеса по-прежнему оценивается как невысокая. При этом агентство отмечает увеличение прибыли по итогам 1 полугодия 2023 года по сравнению с аналогичным периодом годовой давности, что связано с восстановлением объема чистых процентных доходов после их просадки во 2-3 кварталах прошлого года, а также с получением доходов от операций с иностранной валютой.

Удовлетворительное качество активов. Существенную часть активов банка занимает кредитный портфель ЮЛ и ИП, в котором преобладают кредиты МСБ. Кредитование ФЛ не является для банка приоритетным, что обуславливает невысокую долю ссуд ФЛ в активах. Отраслевая концентрация кредитов бизнесу остается высокой, кредиты заемщикам, занятым в сферах обрабатывающих производств, а также оптовой и розничной торговли суммарно составляют 2/3 портфеля ссуд ЮЛ и ИП. Доля просроченной задолженности по ссудам ЮЛ и ИП существенно не изменилась и, по оценкам агентства, находится на уровне ниже среднерыночного. Мы также отмечаем сохранение доли пролонгированных ссуд при уменьшении объема ссуд, реструктурированных без понижения категории качества. Тем не менее, текущий уровень показателя рассматривается как умеренно высокий. Показатели обеспеченности ссудного портфеля находятся на приемлемом уровне (залогом недвижимого имущества обеспечено более ¾ остатка задолженности ЮЛ, ИП и ФЛ на 01.04.2023). Банк располагает существенным портфелем ценных бумаг, представленным преимущественно вложениями в облигации высоконадежных эмитентов. Прочие активы представлены в основном наличными денежными средствами, средствами в Банке России и коммерческих кредитных организациях.

Адекватная ликвидная позиция. Банк имеет существенный запас балансовой ликвидности и портфель ценных бумаг, который может быть использован для операций РЕПО в качестве источника дополнительной ликвидности. В рассматриваемом периоде наблюдалось снижение привлечения средств кредитных организаций и Банка России (ранее средства привлекались под программы кредитования субъектов МСБ), которые досрочно возвращены банком ввиду отсутствия потребности в дополнительном фондировании. Отток средств физических лиц был компенсирован приростом остатков на счетах компаний. Ресурсная база банка представлена как вкладами физических лиц, так и остатками на счетах ЮЛ и ИП. Концентрация привлеченных средств на крупнейших кредиторах выросла, при этом риски оттока крупнейшей группы кредиторов рассматриваются как минимальные ввиду аффилированности данной группы с банком.

Уровень корпоративного управления и стратегического обеспечения оценивается удовлетворительно. Качество корпоративного управления, внутренней инфраструктуры и бизнес-процедур в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка. Агентство по-прежнему отмечает отсутствие независимых членов в составе Совета директоров. Несмотря на недостижение отдельных стратегических целей, обусловленное последствиями резкого изменения макроэкономической ситуации и применения санкций, затронувших клиентов, банком по итогам 2022 года был выполнен план по размеру чистой прибыли. Банк представил обновленный бизнес-план на 2023 год, в котором в качестве основной цели до конца 2023 года обозначено поддержание объемных показателей на текущем уровне при сохранении прибыльности. Кредитная организация приступила к разработке новой стратегии, однако с учетом стратегической неопределённости, характерной для всего банковского сектора, определение и реализация ключевых параметров стратегических документов банка могут быть затруднены.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.