Москва, 21 апреля 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг кредитоспособности АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» (далее - банк) по новой методологии и присвоило кредитный рейтинг на уровне ruBBB-, прогноз по рейтингу стабильный. Ранее у банка действовал рейтинг кредитоспособности на уровне ruBB+ со стабильным прогнозом.
Пересмотр рейтинга обусловлен изменением методологических подходов агентства в части оценки рыночных рисков, в том числе связанных с активами и пассивами, ставка которых привязана к внешнему по отношению к банку и заемщику индикатору. Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу при невысокой способности к его генерации, адекватной оценкой качества активов и комфортной ликвидной позицией, а также приемлемым качеством корпоративного управления.
АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» - небольшой по размеру активов банк, зарегистрированный в г. Владимире и специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий МСБ и физических лиц. Помимо головного офиса в г. Владимире сеть подразделений включает 5 дополнительных офисов во Владимирской области, а также по 1 дополнительному офису в г. Москве и в г. Нижнем Новгороде.
Слабая оценка рыночных позиций отражает незначительные масштабы деятельности кредитной организации на банковском рынке РФ и ограниченность ее клиентской базы. Деятельность банка сосредоточена преимущественно во Владимирской области. Уровень диверсификации бизнеса по сегментам оценивается как комфортный, несмотря на повышенную долю краткосрочных ликвидных компонентов активов. Агентство отмечает умеренное наращивание объема кредитного портфеля ФЛ за последние 12 месяцев при сохранении объема корпоративного портфеля на прежнем уровне. Агентством отмечается снижение концентрации активных операций и внебалансовых обязательств на крупнейшем объекте кредитного риска. Концентрация кредитных рисков на заемщиках, имеющих признаки аффилированности с банком, сохраняется на низком уровне.
Адекватный уровень достаточности капитала при невысокой способности к его генерации. Для банка характерны высокие показатели достаточности капитала, позволяющие выдержать потенциальное обесценение значительной доли подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств без нарушения нормативов. Банк стабильно распределяет на выплату дивидендов от трети до половины от объема годовой чистой прибыли. На текущий момент используемые банком регулятивные послабления Банка России не оказывают значимого влияния на расчет капитальной позиции. По итогам прошлого года банк восстановил наблюдавшееся во 2кв2022 снижение уровня чистых процентных доходов, связанное с резким удорожанием депозитов ФЛ в указанном периоде. Вместе с тем, показатели рентабельности и операционной эффективности деятельности сохраняются на невысоком уровне.
Адекватное качество активов. Кредитный портфель, на который приходится немногим более половины активов, примерно поровну разделен между кредитами ЮЛ и розничными кредитами (потребительские ссуды и ипотека). Корпоративный ссудный портфель представлен преимущественно сегментом МСБ. Качество ссудной задолженности ЮЛ и ИП оценивается как комфортное, объем просроченной задолженности, а также ссуд IV и V категории сохраняются на невысоком уровне. Портфель характеризуется низким уровнем диверсификации по отраслям и приемлемым уровнем имущественной обеспеченности (с преобладанием залога недвижимости). Остальная часть активов преимущественно представлена требованиями к другим банкам-контрагентам с высоким кредитным качеством и Банку России, а также портфелем ценных бумаг, приходящихся во многом на эмитентов с рейтингами на уровне ruA- и выше по шкале «Эксперт РА».
Комфортная ликвидная позиция. Устойчивое поддержание значительного запаса балансовой ликвидности позволяет банку в случае необходимости выдержать потенциальный отток порядка половины привлеченных средств клиентов без нарушения нормативов. Диверсификация ресурсной базы по источникам фондирования оценивается как адекватная. Агентство отмечает повышенную волатильность средств ЮЛ, что обусловлено в том числе высоким уровнем концентрации на крупнейшей аффилированной группе кредиторов. Банк также располагает возможностью привлечения дополнительной ликвидности за счет операций РЕПО с имеющимся портфелем ликвидных ценных бумаг.
Уровень корпоративного управления оценивается как приемлемый. Системы корпоративного управления и риск-менеджмента в целом соответствуют сопоставимым по размеру и специализации кредитным организациям. В составе СД отсутствуют независимые директора, также более чем 5 лет не проводилась ротация аудитора отчетности по РСБУ и МСФО. Стратегия развития на период 2022-2024 гг. носит консервативный характер и направлена на умеренный органический рост объемов бизнеса и клиентской базы. Ключевой целью является максимальная оптимизация бизнес-процессов с возможностью кратного роста бизнеса в период после 2024 года. По мнению агентства, достижение предусмотренных действующей стратегией бизнес-показателей не будет достаточным для существенного укрепления конкурентных позиций банка в долгосрочной перспективе.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» был впервые опубликован 15.05.2014. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 26.04.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 19.07.2022).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.