Москва, 15 ноября 2022 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» на уровне ruВ+. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.
Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу при низких показателях рентабельности, адекватным уровнем ликвидности, приемлемым качеством активов и консервативной оценкой корпоративного управления.
АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» – небольшой по масштабам бизнеса банк, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании ЮЛ и ФЛ, размещении средств на рынке МБК, а также проведении валютно-обменных операций и выдаче банковских гарантий. Региональная сеть продаж представлена головным и дополнительным офисами в Москве, а также дополнительным офисом в Калининграде.
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена ограниченными масштабами бизнеса банка (241-е место по активам на 01.02.2022 в рэнкинге «Эксперт РА») и узкой клиентской базой в части кредитования. Давление на рейтинг оказывает умеренно низкая диверсификация бизнеса по направлениям деятельности с учетом значительного роста объемов кредитования ЮЛ за период с 01.10.2021 по 01.10.2022. При этом доля средств, размещенных в высоколиквидные активы, оценивается как существенная, что ограничивает оценку за диверсификацию бизнеса.
Адекватная позиция по капиталу при низкой рентабельности. Для банка характерен высокий уровень достаточности капитала, что обуславливает его значительную устойчивость к реализации рисков. Показатели рентабельности бизнеса за период с 01.10.2021 по 01.10.2022 находятся на низком уровне, что в том числе связано с повышенными расходами на создание РВПС по кредитному портфелю. В то же время волатильность процентных ставок в 1 полугодии 2022 года не оказала существенного негативного влияния на чистую процентную маржу банка, которая в этот период имела тенденцию к росту в связи с существенной долей активов, размещенных в данном периоде в депозиты в Банке России. В результате этого отмечается позитивное влияние на операционную эффективность деятельности банка при все-еще повышенном уровне CIR. Концентрация крупных кредитных рисков по-прежнему находится на умеренно высоком уровне.
Приемлемое качество активов. Основу активов составляет кредитный портфель ЮЛ и ИП, представленный задолженностью малого и среднего бизнеса. Уровень просроченной задолженности и доли ссуд 3-5 к.к. по кредитному портфелю как ЮЛ, так и ФЛ существенно превышает среднерыночные показатели банковской системы, в то же время доля пролонгированной задолженности находится на приемлемом уровне. Обеспеченность кредитного портфеля оценивается как адекватная, при этом банк не использует имеющееся обеспечение для уменьшения объема создаваемых резервов. Ссудный портфель характеризуется умеренно низкой диверсификацией по отраслям. Значительную часть активов банк продолжает размещать на депозитах в Банке России, вместе с тем доля таких вложений заметно снизилась в пользу кредитного портфеля ЮЛ и ИП. Концентрация активов банка на связанных с его бенефициарами компаниях рассматривается как умеренная.
Адекватная ликвидная позиция. Для банка характерен существенный запас балансовой ликвидности, что обуславливается высокой долей покрытия привлеченных средств высоколиквидными и ликвидными активами. Структура фондирования банка не характеризуется значительной концентрацией на одном источнике при повышенной концентрации средств на крупнейших группах кредиторов. При этом риски существенного непрогнозируемого оттока средств крупнейших клиентов оцениваются как невысокие, поскольку значительная их доля представлена компаниями, связанными с собственниками банка. Аналитики агентства отмечают, что в период макроэкономической нестабильности в феврале – апреле 2022 года у банка наблюдалась волатильность ресурсной базы, что, тем не менее, не оказало негативного влияния на ликвидную позицию банка.
Консервативная оценка корпоративного управления. Эффективность управления и риск-менеджмента агентством оценивается консервативно по причине высокой доли проблемных ссуд в кредитном портфеле и низкого уровня рентабельности. Отмечаются отдельные недостатки в корпоративном управлении в части длительного сотрудничества с одним аудитором, а также недостаточного уровня независимости топ-менеджмента от собственников банка. Действующая стратегия развития банка, рассчитанная до 2023 года, отличается приемлемым уровнем регламентации и детализации и направлена на сохранение объемов бизнеса. Агентство отмечает, что плановые целевые показатели деятельности банка установлены на консервативных уровнях, а их достижение не позволит значимо усилить конкурентные позиции банка на банковском рынке в перспективе нескольких лет. При этом сохраняющаяся волатильность бизнес-среды может привести к необходимости корректировки действующих стратегических ориентиров.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» был впервые опубликован 29.01.2018. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 25.11.2021.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 19.07.2022).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО БАНК «МОСКВА-СИТИ», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО БАНК «МОСКВА-СИТИ» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.