Москва, 4 августа 2022 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности КБ «РБА» (ООО) на уровне ruВ- и установило стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruB- с негативным прогнозом.
Рейтинг банка обусловлен слабыми рыночными позициями, невысоким качеством кредитного портфеля, невысокой рентабельностью бизнеса, адекватной позицией по капиталу и ликвидной позицией, а также консервативной оценкой корпоративного управления. Установление стабильного прогноза обусловлено сохранением устойчивости основных финансовых показателей банка в период экономической волатильности на рынке.
КБ «РБА» (ООО) – небольшой по размеру активов банк, специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий МСБ, а также размещении средств в МБК. Головной офис расположен в Москве, а также имеется филиал в г. Махачкала.
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами бизнеса на российском банковском рынке (260-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА на 01.02.2022) в сочетании с узкой клиентской базой в сегменте кредитования. Агентство отмечает повышенную чувствительность финансового результата банка к финансовому положению его крупных заемщиков. Бизнес банка характеризуется низким уровнем диверсификации по направлениям деятельности, что обусловлено поддержанием значительного объема ликвидных компонентов, в т.ч. депозитов в Банке России. Доля активов, приходящихся на связанные с банком структуры, оценивается как приемлемая.
Высокая достаточность капитала при низком уровне рентабельности. Банк поддерживает высокий запас по достаточности капитала, что обуславливает его высокую устойчивость к реализации кредитных рисков (выдерживает полное обесценение всей базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств без нарушения нормативов). Агентство отмечает значительное снижение рентабельности капитала за период с 01.07.2021 по 01.07.2022 относительно аналогичного периода годом ранее, что было обусловлено необходимостью досоздания резервов по одному из крупных кредитов. При этом кратковременную поддержку финансовому результату оказала ситуация с резким ростом ключевой ставки Банка России в феврале 2022 г. Операционная эффективность банка характеризуется высоким уровнем чистой процентной маржи (фондирование в значительной мере осуществляется собственными средствами банка) и адекватным значением CIR. Агентство отмечает, что после резкого роста ключевой ставки банк во 2 квартале 2022 года не пересматривал процентные ставки по кредитам ЮЛ. Концентрация крупных кредитных рисков оценивается как удовлетворительная в силу ограниченности клиентской базы и доминирования в структуре активов высоколиквидных компонентов.
Невысокое качество кредитного портфеля. Кредитный портфель без учета размещения в Банке России имеет небольшой размер относительно размера активов и собственных средств банка, а также показал снижение за последний год. Его качество за последние 12 месяцев имеет положительную динамику (в том числе за счет погашения нескольких крупных проблемных кредитов: сократилась доля задолженности IV-V категории качества и доля пролонгированных ссуд), однако его качество остается невысоким. Показатели обеспеченности ссудного портфеля находятся на приемлемом уровне. Кредитный портфель характеризуется низкой отраслевой диверсификацией, которая существенно не изменилась за год. Концентрация кредитов на связанных сторонах оценивается как невысокая.
Адекватная ликвидная позиция обусловлена повышенным запасом балансовой ликвидности (более половины активов размещено в Банке России), банк выдерживает полный отток всех привлеченных средств клиентов. Основным источником фондирования для банка является собственный капитал, при этом привлеченные средства характеризуются повышенной волатильностью. Для ресурсной базы характерен низкий уровень диверсификации по крупным кредиторам, однако риски оттока средств крупнейшей группы кредиторов - невысокие ввиду ее аффилированности с банком. В феврале 2022 года наблюдался сильный рост средств клиентов, обусловленный резким увеличением доходности по размещению в Банке России по причине роста ключевой ставки. По мере снижения ключевой ставки и доходности размещения в Банке России, указанные средства будут сокращаться.
Консервативная оценка уровня корпоративного управления. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и бизнес-профилю банка. Агентство отмечает сохраняющуюся высокую концентрацию бизнес-процессов и ключевых управленческих решений на бенефициарах банка. Банк осуществляет свою деятельность в рамках стратегии развития 2022-2024 гг., которая предполагает органический консервативный рост кредитного и гарантийного портфелей. Агентство отмечает высокую вероятность недостижения по итогам 2022 г. ряда запланированных стратегических показателей, что обусловлено неопределенностью бизнес-модели банка на фоне сжатия рыночной ниши, что не позволит банку значительно укрепить конкурентные позиции.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг КБ «РБА» (ООО) был впервые опубликован 17.10.2018. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 10.09.2021.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 19.07.2022).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, КБ «РБА» (ООО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, КБ «РБА» (ООО) принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало КБ «РБА» (ООО) дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.